<Информация> Банка России "Банк России принял ряд решений по макропруденциальной политике"

1. Банк России ужесточил на IV квартал 2026 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным потребительским кредитам (займам) без лимита кредитования, нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости и автомототранспортных средств. Сохранены значения МПЛ по необеспеченным потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования. Значения макропруденциальных надбавок не пересматривались

1. Банк России ужесточил на IV квартал 2026 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) <1> по необеспеченным <2> потребительским кредитам (займам) без лимита кредитования, нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости и автомототранспортных средств. Сохранены значения МПЛ по необеспеченным потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования. Значения макропруденциальных надбавок не пересматривались.

--------------------------------

<1> Для кредитных организаций и микрофинансовых организаций (МФО).

<2> Без ипотеки и (или) залога автомототранспортного средства.

В II квартале 2026 года портфель необеспеченных потребительских кредитов вырос на 2,8%, в основном за счет роста выдач кредитов наличными, в том числе из-за реализации отложенного спроса на кредит в условиях снижения ставок в экономике. Доля проблемной <3> задолженности стабильна (13,2% от портфеля на 01.07.2026; 13,1% на 01.04.2026).

--------------------------------

<3> Под проблемными понимаются кредиты, классифицированные в IV - V к.к. (раздел 1 отчетности по форме 0409115), с вероятностью дефолта 100% (раздел 1.1 отчетности по форме 0409115), а также с просрочкой платежей на срок более 90 дней (раздел 3 отчетности по форме 0409115).

Значения опережающих индикаторов качества обслуживания потребительских кредитов улучшились. Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц с момента выдачи кредита составила 0,7% по кредитам наличными, выданным в апреле 2026 года, и 2,4% по кредитным картам (-0,9 п.п. в обоих сегментах кредитования в сравнении с выдачами апреля 2025 года). При этом сохраняются риски ухудшения качества обслуживания выдаваемых кредитов в случае замедления роста реальных доходов заемщиков.

Чтобы ограничить накопление рисков в сегменте потребительского кредитования, ужесточены значения МПЛ на выдачу наиболее рискованных необеспеченных потребительских кредитов (займов) - с высокой долговой нагрузкой заемщика и на длительный срок.

Для ограничения возможностей регулятивного арбитража значения МПЛ по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости и автомототранспортных средств тоже ужесточаются и приводятся в соответствие со значениями МПЛ по необеспеченным потребительским кредитам.

В этих же целях ужесточаются МПЛ по займам МФО и приводятся в соответствие со значениями МПЛ по необеспеченным потребительским кредитам.

Необеспеченные потребительские кредиты (займы) без лимита кредитования

IV квартал 2026 года

Справочно:

III квартал 2026 года

Фактическая доля выдач в II квартале 2026 года

Характеристика кредита (займа)

Значение МПЛ

Характеристика кредита (займа)

Значение МПЛ

ПДН <4> свыше 50%

15%

ПДН свыше 50%

18%

16%

Из них: ПДН свыше 80%

1%

Из них: ПДН свыше 80%

3%

2%

Срок возврата кредита 5 лет и более

1%

Срок возврата кредита 5 лет и более

5%

2%

Нецелевые потребительские кредиты (займы) под залог автомототранспортных средств

IV квартал 2026 года

Справочно:

III квартал 2026 года

Фактическая доля выдач в II квартале 2026 года

Характеристика кредита (займа)

Значение МПЛ

Характеристика кредита (займа)

Значение МПЛ

ПДН свыше 50%

15%

ПДН свыше 50%

18%

17%

Из них: ПДН свыше 80%

1%

Из них: ПДН свыше 80%

3%

2%

Нецелевые потребительские кредиты под залог недвижимости

IV квартал 2026 года

Справочно:

III квартал 2026 года

Фактическая доля выдач в II квартале 2026 года

Характеристика кредита (займа)

Значение МПЛ

Характеристика кредита (займа)

Значение МПЛ

ПДН свыше 50%

15%

ПДН свыше 50%

18%

20%

Из них: ПДН свыше 80%

1%

Из них: ПДН свыше 80%

3%

7%

--------------------------------

<4> Показатель долговой нагрузки заемщика.

Значения макропруденциальных надбавок по необеспеченным потребительским кредитам (займам) не пересматривались. Макропруденциальный буфер на 01.07.2026 составил 7,8% <5> от портфеля за вычетом резервов. Буфер может быть распущен в случае роста потерь по кредитам и необходимости поддержки банков.

--------------------------------

<5> По данным форм отчетности 0409114 и 0409135.

<Информация> Банка России "Банк России принял ряд решений по макропруденциальной политике" 2. Банк России сохранил значения МПЛ на IV квартал 2026 года по ипотечным кредитам на готовое и строящееся жилье в многоквартирных домах, а также по кредитам на ИЖС. Значения макропруденциальных надбавок по кредитам на жилье в многоквартирных домах не пересматривались