Решение Совета директоров Банка России от 30.01.2026 "Об установлении макропруденциальных лимитов в отношении отдельных видов потребительских и ипотечных кредитов (займов), а также числовых значений характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых дифференцируются макропруденциальные лимиты"

Совет директоров Банка России 30 января 2026 года принял решение:

1. В соответствии со статьей 45.6 Федерального закона N 86-ФЗ <1> и с Указанием Банка России N 6993-У <2> установить на II квартал 2026 года для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций макропруденциальные лимиты в отношении кредитов (займов), соответствующих следующим числовым значениям характеристик кредитов (займов):

--------------------------------

<1> Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

<2> Указание Банка России от 3 февраля 2025 года N 6993-У "О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Указание Банка России N 6993-У).

а) для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций:

по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, указанным в подпункте 1.1.1.1 пункта 1.1 Указания Банка России N 6993-У <3>, лимит кредитования по которым был установлен (увеличен) в течение II квартала 2026 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение II квартала 2026 года (далее - потребительские кредиты (займы) с лимитом кредитования), ПДН <4> по которым превышает 50 процентов (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), - 10 процентов, при этом доля потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), - 0 процентов;

--------------------------------

<3> Потребительские кредиты (займы) с лимитом кредитования, в том числе предоставленные с использованием банковских карт (в частности, на условиях овердрафта).

<4> Показатель долговой нагрузки заемщика.

по потребительским кредитам (займам) <5>, указанным в подпункте 1.1.1.2 пункта 1.1 Указания Банка России N 6993-У, предоставленным в течение II квартала 2026 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение II квартала 2026 года (далее - иные потребительские кредиты (займы), ПДН по которым превышает 50 процентов (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), - 18 процентов, при этом доля иных потребительских кредитов (займов), ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), - 3 процента;

--------------------------------

<5> За исключением потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования.

по потребительским кредитам (займам), указанным в подпункте 1.1.3.1 пункта 1.1 Указания Банка России N 6993-У <6>, предоставленным в течение II квартала 2026 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение II квартала 2026 года (далее - целевые автокредиты), ПДН по которым превышает 50 процентов (от общего объема целевых автокредитов), - 25 процентов, при этом доля целевых автокредитов, ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема целевых автокредитов), - 5 процентов;

--------------------------------

<6> Потребительские кредиты (займы), предоставленные физическим лицам на приобретение автомототранспортного средства, обязательства заемщиков по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства, либо кредиты (займы), предоставленные в целях полного или частичного исполнения обязательств по другим кредитам (займам), предоставленным физическим лицам на приобретение автомототранспортного средства, по которым обязательства заемщиков обеспечены залогом автомототранспортного средства, предоставленного в залог по кредиту (займу), обязательства заемщика по которому подлежат исполнению.

по потребительским кредитам (займам), указанным в подпункте 1.1.3.2 пункта 1.1 Указания Банка России N 6993-У <7>, предоставленным физическим лицам в течение II квартала 2026 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение II квартала 2026 года (далее - нецелевые автокредиты), по которым ПДН превышает 50 процентов (от общего объема нецелевых автокредитов), - 20 процентов, при этом доля нецелевых автокредитов, ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема нецелевых автокредитов), - 5 процентов;

--------------------------------

<7> Потребительские кредиты (займы), предоставленные физическим лицам на цели иные, чем приобретение автомототранспортного средства, обязательства заемщиков по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства.

б) для банков с универсальной лицензией:

по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, срок возврата которых превышает 5 лет (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), - 0 процентов;

по иным потребительским кредитам (займам), срок возврата которых превышает 5 лет (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), - 5 процентов;

по кредитам, указанным в подпункте 1.1.2.1 пункта 1.1 Указания Банка России N 6993-У <8>, предоставленным физическим лицам в течение II квартала 2026 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение II квартала 2026 года (далее - кредиты на финансирование по ДДУ), по которым ПДН превышает 80 процентов либо размер первоначального взноса <9> не превышает 20 процентов (включительно) (от общего объема кредитов на финансирование по ДДУ), - совокупно 7 процентов, при этом доля кредитов на финансирование по ДДУ, по которым одновременно ПДН превышает 50 процентов и размер первоначального взноса не превышает 20 процентов (включительно) (от общего объема кредитов на финансирование по ДДУ), - 2 процента;

--------------------------------

<8> Кредиты, предоставленные физическим лицам на финансирование по договору участия в долевом строительстве, заключенному в соответствии со статьей 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации", либо кредиты, по которым обязательства заемщиков обеспечены залогом прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, предоставленные в целях полного или частичного исполнения обязательств по другим кредитам (займам), предоставленным физическим лицам на финансирование по договору участия в долевом строительстве.

<9> Размер первоначального взноса за счет собственных денежных средств заемщика и (или) за счет средств финансовой помощи из федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов либо от организаций-работодателей.

по кредитам, указанным в подпункте 1.1.2.2 пункта 1.1 Указания Банка России N 6993-У <10>, предоставленным физическим лицам в течение II квартала 2026 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение II квартала 2026 года (далее - жилищные ипотечные кредиты), по которым ПДН превышает 80 процентов либо соотношение величины основного долга по кредиту, обеспеченному ипотекой, и справедливой стоимости предмета залога превышает 80 процентов (от общего объема жилищных ипотечных кредитов), - совокупно 20 процентов, при этом доля жилищных ипотечных кредитов, по которым одновременно ПДН превышает 50 процентов и соотношение величины основного долга по кредиту, обеспеченному ипотекой, и справедливой стоимости предмета залога превышает 80 процентов (от общего объема жилищных ипотечных кредитов), - 10 процентов;

--------------------------------

<10> Кредиты, предоставленные физическим лицам на приобретение жилого помещения или помещения, не входящего в жилищный фонд, но предназначенного для временного проживания (апартаментов), по которым обязательства заемщиков обеспечены залогом приобретаемого помещения, а также иного имущества (при наличии), либо кредиты, предоставленные в целях полного или частичного исполнения обязательств по другим кредитам (займам), предоставленным физическим лицам на приобретение жилого помещения или помещения, не входящего в жилищный фонд, но предназначенного для временного проживания (апартаментов), по которым обязательства заемщиков обеспечены залогом приобретаемого помещения, а также иного имущества (при наличии).

по кредитам, указанным в подпункте 1.1.2.3 пункта 1.1 Указания Банка России N 6993-У <11>, предоставленным физическим лицам в течение II квартала 2026 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение II квартала 2026 года (далее - кредиты на ИЖС), по которым ПДН превышает 80 процентов (от общего объема кредитов на ИЖС), - 10 процентов;

--------------------------------

<11> Кредиты, предоставленные физическим лицам, по которым в обеспечение исполнения обязательств предоставляется в залог земельный участок, предназначенный для строительства на нем индивидуального жилого дома, и (или) строящийся (построенный) на этом земельном участке индивидуальный жилой дом или приобретаемый индивидуальный жилой дом и (или) земельный участок, на котором расположен приобретаемый индивидуальный жилой дом, а также иное имущество (при наличии).

по кредитам, указанным в подпункте 1.1.2.4 пункта 1.1 Указания Банка России N 6993-У <12>, предоставленным в течение II квартала 2026 года физическим лицам, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение II квартала 2026 года (далее - иные ипотечные кредиты), по которым ПДН превышает 50 процентов (от общего объема иных ипотечных кредитов), - 25 процентов, при этом доля иных ипотечных кредитов, ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема иных ипотечных кредитов), - 10 процентов.

--------------------------------

<12> Кредиты, обеспеченные ипотекой, а также залогом иного имущества (при наличии), за исключением кредитов, предусмотренных подпунктами 1.1.2.1 - 1.1.2.3 пункта 1.1 Указания Банка России N 6993-У.

2. Настоящее решение применяется с 1 апреля 2026 года.