3. Банк России сохранил значения МПЛ по необеспеченным потребительским кредитам (займам) на I квартал 2026 года

--------------------------------

<1> Для кредитных и микрофинансовых организаций.

На рынке необеспеченного потребительского кредитования наблюдается реализация ранее накопленных рисков. Доля проблемных <2> кредитов на 1 октября 2025 года достигла 12,9% (7,9% на 1 октября 2024 года), что обусловлено вызреванием кредитов, выданных в период кредитного перегрева 2023 - 2024 годов, а также сокращением портфеля кредитов <3>. Однако ранние индикаторы по поколениям выдач показывают некоторое улучшение качества кредитов <4>. Кроме того, банки сформировали макропруденциальный буфер капитала в размере 7,6% <5> на 1 сентября 2025 года, который может быть распущен Банком России в будущем, если у банков будут сложности с покрытием убытков по кредитам.

--------------------------------

<2> Под проблемными понимаются кредиты, классифицированные в IV - V к.к. (раздел 1 отчетности по форме 0409115), с вероятностью дефолта 100% (раздел 1.1 отчетности по форме 0409115), а также с просрочкой платежей на срок более 90 дней (раздел 3 отчетности по форме 0409115).

<3> На 1 октября 2025 года портфель необеспеченных потребительских кредитов сократился на 5,5% г/г.

<4> В выдачах июля 2025 года доля кредитов наличными с просрочкой более 30 дней на третий месяц с момента выдачи кредита снизилась до 0,9% (-0,7 п.п. за квартал).

<5> Рассчитано как доля от задолженности по портфелю кредитов за вычетом резервов на возможные потери.

МПЛ, установленные по необеспеченным потребительским кредитам (займам), ограничивают выдачу наиболее рискованных кредитов (займов) заемщикам с высокой долговой нагрузкой, поэтому Банк России оставляет их неизменными. Доля выдаваемых необеспеченных потребительских кредитов (займов) с ПДН более 50% снизилась до 19% в III квартале 2025 года (28% годом ранее).

Чтобы банки и МФО могли более гибко управлять структурой выдач, Банк России планирует для сегмента необеспеченных потребительских кредитов (займов) с II квартала 2026 года устанавливать МПЛ на "вложенной" основе: лимит по кредитам (займам) с ПДН более 80% будет входить в лимит для кредитов (займов) с ПДН более 50%. В этом случае банки будут иметь возможность сократить выдачи наиболее рискованных кредитов (займов) с ПДН более 80% и увеличить выдачи кредитов (займов) с ПДН 50 - 80% на ту же величину.