Глава 6. Программа выявления в деятельности клиентов операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих в соответствии со статьей 6 и (или) статьями 7.4, 7.5 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" обязательному контролю, операций с цифровыми рублями пользователя платформы цифрового рубля, подлежащих в соответствии со статьей 6 и (или) статьями 7.4, 7.5 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" обязательному контролю, разовой операции либо совокупности операций с денежными средствами или иным имуществом и (или) действий клиента, связанных с совершением каких-либо операций с денежными средствами или иным имуществом, его представителя в рамках обслуживания клиента, в отношении которых у работников кредитной организации, филиала иностранного банка на основании реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и экстремистской деятельности возникают подозрения, что данные операции с денежными средствами или иным имуществом и (или) действия осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, разовой операции с цифровыми рублями либо совокупности операций с цифровыми рублями и (или) действий пользователя платформы цифрового рубля, связанных с совершением каких-либо операций с цифровыми рублями, его представителя в рамках предоставляемого такому пользователю платформы цифрового рубля доступа к платформе цифрового рубля, в отношении которых у работников кредитной организации, филиала иностранного банка, являющихся участниками платформы цифрового рубля, на основании реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и экстремистской деятельности возникают подозрения, что данные операции с цифровыми рублями и (или) действия осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма

6.1. Программа выявления в деятельности клиентов, в том числе являющихся пользователями платформы цифрового рубля, операций, подлежащих обязательному контролю, операций с цифровыми рублями, подлежащих обязательному контролю, подозрительных операций, подозрительных операций с цифровыми рублями, подозрительной деятельности и подозрительной деятельности с цифровыми рублями (далее - программа выявления операций) должна содержать процедуры в отношении операций, подлежащих обязательному контролю, операций с цифровыми рублями, подлежащих обязательному контролю, подозрительных операций, подозрительных операций с цифровыми рублями, подозрительной деятельности и подозрительной деятельности с цифровыми рублями.

6.2. В программу выявления операций в том числе включаются:

перечень признаков, указывающих на необычный характер операции (сделки), содержащихся в приложении к настоящему Положению (далее - необычная операция), в целях выявления подозрительных операций, подозрительных операций с цифровыми рублями исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации, филиала иностранного банка и их клиентов (филиалы иностранных банков используют признаки, указывающие на необычный характер операции (сделки), с учетом осуществляемых ими операций, установленных статьей 5.2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"). В целях ПОД/ФТ/ЭД кредитная организация, филиал иностранного банка вправе дополнять перечень признаков необычных операций. Решение о квалификации (неквалификации) операции, операции с цифровыми рублями клиента в качестве подозрительной операции, подозрительной операции с цифровыми рублями кредитная организация, филиал иностранного банка (в том числе являющиеся участниками платформы цифрового рубля) принимают самостоятельно на основании имеющихся в их распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии). Совпадение характера, условий и (или) способа совершения операции (сделки) клиента, которому кредитной организацией, филиалом иностранного банка присвоена низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций, с описанием кода признака необычной операции не может рассматриваться кредитной организацией, филиалом иностранного банка в качестве единственного фактора, указывающего на наличие риска совершения операции в целях ОД/ФТ;

распределение обязанностей между подразделениями (сотрудниками подразделений) кредитной организации, филиала иностранного банка по выявлению и представлению сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, об операциях с цифровыми рублями, подлежащих обязательному контролю, о подозрительных операциях, о подозрительных операциях с цифровыми рублями;

порядок действий при оценке соответствия операции признакам операций, подлежащих обязательному контролю, операций с цифровыми рублями, подлежащих обязательному контролю, или установленным ПВК по ПОД/ФТ/ЭД признакам необычных операций, выполняемых сотрудниками подразделений кредитной организации, филиала иностранного банка, на которых возложена обязанность по выявлению таких операций (до начала их совершения, до направления на платформу цифрового рубля распоряжения и (или) заявления пользователя платформы цифрового рубля, в процессе их совершения, при отказе в их совершении, при отказе в направлении на платформу цифрового рубля распоряжения и (или) заявления пользователя платформы цифрового рубля), в том числе порядок запроса у клиента дополнительных информации и документов по указанным операциям;

особенности выявления в кредитной организации, филиале иностранного банка операций, подлежащих обязательному контролю, операций с цифровыми рублями, подлежащих обязательному контролю, подозрительных операций, подозрительных операций с цифровыми рублями, осуществляемых с использованием технологий, создающих для клиента возможность распоряжаться денежными средствами дистанционно, в том числе используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли;

порядок действий при проведении углубленной проверки документов и информации о клиенте, его операции и его деятельности, о представителе клиента и (или) выгодоприобретателе, бенефициарном владельце (в том числе полученных по запросу кредитной организации, филиала иностранного банка) в целях подтверждения обоснованности или опровержения возникших в отношении необычной операции клиента подозрений в том, что она осуществляется в целях ОД/ФТ, в том числе проведение мероприятий по уточнению характера операции с точки зрения соответствия целям деятельности организации, законности операции, экономического смысла операции;

механизм взаимодействия сотрудников подразделений кредитной организации, филиала иностранного банка, на которых возложены обязанности по выявлению соответствующих операций, с ответственным сотрудником (сотрудниками подразделения по ПОД/ФТ/ЭД, уполномоченным сотрудником в сфере ПОД/ФТ/ЭД) при выявлении ими признаков, позволяющих отнести операцию к операциям, подлежащим обязательному контролю, либо к операциям с цифровыми рублями, подлежащим обязательному контролю, либо к необычным операциям, а также порядок формирования и направления указанными сотрудниками ответственному сотруднику (уполномоченному сотруднику в сфере ПОД/ФТ/ЭД) сообщения о выявленной операции;

порядок, основания и срок принятия ответственным сотрудником (уполномоченным сотрудником в сфере ПОД/ФТ/ЭД) решения о квалификации (неквалификации) необычной операции клиента в качестве подозрительной операции, порядок фиксирования и содержание принятого решения ответственного сотрудника (уполномоченного сотрудника в сфере ПОД/ФТ/ЭД). Указанное решение принимается на основании всей имеющейся в распоряжении ответственного сотрудника (уполномоченного сотрудника в сфере ПОД/ФТ/ЭД) информации (полученной в том числе из внешних доступных кредитной организации, филиалу иностранного банка на законных основаниях источников информации, в том числе средств массовой информации) и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии);

порядок информирования (при необходимости) руководителя кредитной организации, филиала иностранного банка о выявлении операции, подлежащей обязательному контролю, операции с цифровыми рублями, подлежащей обязательному контролю, подозрительной операции, подозрительной операции с цифровыми рублями, подозрительной деятельности, подозрительной деятельности с цифровыми рублями;

перечень мер, принимаемых кредитной организацией, филиалом иностранного банка в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах подозрительных операций (таких, как пересмотр степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций, обеспечение повышенного внимания к операциям клиента с денежными средствами или иным имуществом);

порядок документального фиксирования (в том числе способы фиксирования) сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, операциях с цифровыми рублями, подлежащих обязательному контролю, подозрительных операциях, подозрительных операциях с цифровыми рублями, обеспечивающий возможность воспроизведения деталей операции (в том числе сумму операции, валюту платежа, данные о контрагенте клиента), порядок представления в уполномоченный орган сведений о таких операциях;

порядок информирования оператора платформы цифрового рубля о факте направления в уполномоченный орган сведений об операциях и (или) о действиях, совершаемых на платформе цифрового рубля, предусмотренных пунктом 3 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

Программа выявления операций в случае реализации кредитной организацией, филиалом иностранного банка в соответствии с пунктом 3 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ мер по выявлению подозрительной деятельности, подозрительной деятельности с цифровыми рублями также должна содержать положения, устанавливающие порядок организации и осуществления работы по выявлению подозрительной деятельности, подозрительной деятельности с цифровыми рублями.

6.3. При возникновении у сотрудника кредитной организации, филиала иностранного банка сомнений в части обоснованности квалификации операции как операции, подлежащей обязательному контролю, или как операции с цифровыми рублями, подлежащей обязательному контролю, или при выявлении необычной операции сотрудник кредитной организации, филиала иностранного банка, выявивший такую операцию, составляет сообщение об этой операции и передает его ответственному сотруднику, другому сотруднику подразделения по ПОД/ФТ/ЭД в соответствии с внутренними документами кредитной организации, филиала иностранного банка, в частности с должностной инструкцией (уполномоченному сотруднику в сфере ПОД/ФТ/ЭД).

Порядок, способ, сроки формирования и передачи ответственному сотруднику (уполномоченному сотруднику в сфере ПОД/ФТ/ЭД) сообщения определяются кредитной организацией, филиалом иностранного банка самостоятельно.

В сообщении об операции должны быть указаны:

вид операции: операция, в отношении которой возникают сомнения в части обоснованности квалификации ее как операции, подлежащей обязательному контролю, или как операции с цифровыми рублями, подлежащей обязательному контролю; необычная операция;

содержание операции;

дата, сумма и валюта операции;

сведения о лице (лицах), участвующем (участвующих) в операции (плательщик, получатель, кредитная организация плательщика, кредитная организация получателя, оператор платформы цифрового рубля);

возникшие затруднения при квалификации операции как операции, подлежащей обязательному контролю, или как операции с цифровыми рублями, подлежащей обязательному контролю, либо причины, по которым операция квалифицируется как необычная операция;

сведения о сотруднике кредитной организации, филиала иностранного банка, составившем сообщение об операции, его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный кредитной организацией, филиалом иностранного банка);

дата и время составления сообщения об операции;

дата получения ответственным сотрудником (уполномоченным сотрудником в сфере ПОД/ФТ/ЭД) сообщения об операции и его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный кредитной организацией, филиалом иностранного банка);

запись о решении ответственного сотрудника (уполномоченного сотрудника в сфере ПОД/ФТ/ЭД), принятом в отношении сообщения об операции, с указанием даты принятия решения и его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный кредитной организацией, филиалом иностранного банка). В случае принятия ответственным сотрудником (уполномоченным сотрудником в сфере ПОД/ФТ/ЭД) решения о ненаправлении сведений об операции в уполномоченный орган в сообщение или документ, фиксирующие такое решение иным способом, определяемым кредитной организацией, филиалом иностранного банка самостоятельно, включается мотивированное обоснование принятого решения с указанием на сообщение или документ;

запись о решении руководителя кредитной организации, филиала иностранного банка, принятом в отношении сообщения об операции, если в соответствии с ПВК по ПОД/ФТ/ЭД принятие окончательного решения о направлении (ненаправлении) в уполномоченный орган сведений об операции в соответствии с внутренними документами кредитной организации, филиала иностранного банка отнесено к его компетенции, его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный кредитной организацией, филиалом иностранного банка).

В одном сообщении может содержаться информация о нескольких операциях.