Глава 4. Программа управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма

4.1. Кредитная организация, филиал иностранного банка в целях осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ЭД разрабатывают программу управления риском ОД/ФТ.

Программа управления риском ОД/ФТ должна учитывать результаты национальной оценки рисков совершения операций (сделок) в целях ОД/ФТ, размещенные на официальном сайте уполномоченного органа в сети "Интернет" в соответствии с подпунктом 16(3) пункта 5 Положения о Федеральной службе по финансовому мониторингу, утвержденного Указом Президента Российской Федерации от 13 июня 2012 года N 808, а также результаты оценки рисков совершения операций (сделок) в целях ОД/ФТ по секторам экономической деятельности (секторальная оценка рисков), проведенной в соответствии с абзацем вторым пункта 4 статьи 9.1 Федерального закона N 115-ФЗ.

4.2. При реализации программы управления риском ОД/ФТ кредитная организация, филиал иностранного банка обязаны относить клиентов к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций (низкая, средняя, высокая), оценка которых осуществляется в соответствии с пунктами 4.3 - 4.7 настоящего Положения (далее - риск совершения клиентом подозрительных операций), а также принимать меры по определению риска вовлеченности кредитной организации, филиала иностранного банка и их сотрудников в использование услуг кредитной организации, филиала иностранного банка в целях ОД/ФТ (далее - риск использования услуг кредитной организации, филиала иностранного банка в целях ОД/ФТ).

4.3. Оценка степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций осуществляется по совокупности следующих категорий рисков:

риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца;

страновой риск;

риск, связанный с совершением (осуществлением) клиентом определенного вида операций и (или) деятельности.

4.4. К факторам, влияющим на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций в категории "риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца", в том числе относятся:

наличие у клиента и (или) бенефициарного владельца статуса лица, указанного в статье 7.3 Федерального закона N 115-ФЗ;

наличие оснований полагать, что представленные клиентом документы и информация, в том числе в целях идентификации, являются недостоверными;

ранее принятое в отношении клиента решение об отказе, о расторжении с ним договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ;

отсутствие информации о финансово-хозяйственной деятельности клиента - юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица в открытых источниках информации;

регистрация клиента - юридического лица по адресу, по которому зарегистрировано другое юридическое лицо;

наличие информации о представлении клиентом - юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица бухгалтерской (финансовой) отчетности с нулевыми показателями при условии проведения операций по счетам, открытым в кредитной организации, филиале иностранного банка, связанных с зачислением или списанием денежных средств;

включение клиента и (или) бенефициарного владельца в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (далее - Перечень организаций и физических лиц), либо в составляемые в рамках реализации полномочий, предусмотренных главой VII Устава Организации Объединенных Наций от 26 июня 1945 года <4>, Советом Безопасности ООН или органами, специально созданными решениями Совета Безопасности ООН, перечни организаций и физических лиц, связанных с террористическими организациями и террористами или с распространением оружия массового уничтожения (далее - перечни организаций и физических лиц, связанных с терроризмом или с распространением оружия массового уничтожения, составляемые в соответствии с решениями Совета Безопасности ООН);

--------------------------------

<4> Сборник действующих договоров, соглашений и конвенций, заключенных СССР с иностранными государствами, вып. XII. - М., 1956, с. 14 - 47. Ратифицирован Указом Президиума Верховного Совета СССР от 20 августа 1945 года "О ратификации Устава Организации Объединенных Наций" (Сборник законов СССР и Указов Президиума Верховного Совета СССР, 1938 - 1975, т. 2, с. 237).

принятие в отношении клиента и (или) бенефициарного владельца межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма и экстремистской деятельности, решения о замораживании (блокировании) принадлежащих ему денежных средств или иного имущества в соответствии со статьей 7.4 Федерального закона N 115-ФЗ;

отсутствие по адресу клиента - юридического лица, указанному в едином государственном реестре юридических лиц, органа или представителя клиента - юридического лица;

осуществление деятельности на территории Российской Федерации без лицензии, в случае если законодательство Российской Федерации в отношении такой деятельности предусматривает наличие такой лицензии;

оказание услуг с использованием сайта в сети "Интернет", в случае если доменное имя этого сайта, указатель страницы этого сайта содержатся в едином реестре доменных имен, указателей страниц сайтов в сети "Интернет" и сетевых адресов, позволяющих идентифицировать сайты в сети "Интернет", содержащие информацию, распространение которой в Российской Федерации запрещено;

отнесение клиента к блокируемым лицам в соответствии с частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 30 декабря 2006 года N 281-ФЗ "О специальных экономических мерах и принудительных мерах" (далее - Федеральный закон N 281-ФЗ);

совпадение идентификатора устройства клиента, с использованием которого им осуществляется доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления переводов денежных средств (далее соответственно - устройство, идентификатор устройства), с идентификаторами устройств других клиентов, в том числе тех, в отношении операций которых принимались решения об их квалификации в качестве подозрительных, выявленное с использованием программных алгоритмов, осуществляющих посредством сбора и анализа специфических и уникальных настроек и параметров устройств присвоение устройствам идентификаторов устройств и анализ идентификаторов устройств на предмет их совпадения;

принятие судом в отношении клиента на основании заявления уполномоченного органа решения о приостановлении операций;

принятие уполномоченным органом в отношении клиента, в том числе являющегося пользователем платформы цифрового рубля, постановления или решения, предусмотренных частями третьей или десятой статьи 8 Федерального закона N 115-ФЗ.

4.5. К фактору, влияющему на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций в категории "страновой риск", относится наличие у кредитной организации, филиала иностранного банка информации об иностранном государстве (территории), в котором (на которой) осуществлена регистрация (инкорпорация) клиента (место жительства или место нахождения), регистрация бенефициарного владельца клиента (место жительства), регистрация (инкорпорация) контрагента клиента (место жительства или место нахождения), регистрация (место нахождения) банка или иной финансовой организации, обслуживающих контрагента клиента, свидетельствующей о том, что:

в отношении этого иностранного государства (территории) применяются международные санкции, одобренные Российской Федерацией (в частности, применение Российской Федерацией мер в соответствии с резолюциями Совета Безопасности ООН);

в отношении этого иностранного государства применяются специальные экономические меры в соответствии с Федеральным законом N 281-ФЗ;

государство (территория) включено (включена) в перечень государств (территорий), которые не выполняют рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), который определяется и опубликовывается уполномоченным органом;

государство (территория) отнесено (отнесена) международными организациями, в том числе международными неправительственными организациями, к государствам (территориям), финансирующим или поддерживающим террористическую деятельность (используются списки, размещенные на сайтах международных организаций в сети "Интернет");

государство (территория) отнесено (отнесена) международными организациями, в том числе международными неправительственными организациями, к государствам (территориям) с повышенным уровнем коррупции и (или) другой преступной деятельности (используются списки, размещенные на сайтах международных организаций в сети "Интернет");

в государстве (на территории) незаконно производятся или переправляются наркотические средства (используются списки, размещенные на сайтах международных организаций в сети "Интернет");

государство (территория) разрешает свободный оборот наркотических средств (кроме государств (территорий), использующих наркотические средства исключительно в медицинских целях) (используются списки, размещенные на сайтах международных организаций в сети "Интернет").

В случае отсутствия на сайтах международных организаций в сети "Интернет" списков государств (территорий), указанных в абзацах пятом - восьмом настоящего пункта, кредитная организация, филиал иностранного банка вправе использовать списки таких государств (территорий), рекомендуемые профессиональными банковскими объединениями.

Наряду с определенными в настоящем пункте иностранными государствами (территориями) кредитная организация, филиал иностранного банка вправе дополнительно определить иностранные государства (территории) с учетом иных факторов, влияющих на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций в категории "страновой риск".

4.6. К факторам, влияющим на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций в категории "риск, связанный с совершением (осуществлением) клиентом определенного вида операций и (или) деятельности", в том числе относятся:

деятельность клиента, связанная с благотворительностью или иным видом нерегулируемой некоммерческой деятельности;

деятельность клиента, связанная с интенсивным оборотом наличности;

деятельность клиента, связанная с производством оружия, или посредническая деятельность клиента по реализации оружия;

совершение клиентом операций (сделок), содержащих признаки, указанные в приложении к настоящему Положению, по которым было принято решение о направлении сведений о них в уполномоченный орган;

деятельность клиента, связанная с организацией и (или) содержанием тотализаторов, игорных заведений (казино, букмекерских контор и других) либо организацией и (или) проведением лотерей, тотализаторов (взаимных пари) и иных основанных на риске игр, в том числе в электронной форме;

деятельность клиента, являющегося ломбардом, микрофинансовой организацией, кредитным потребительским кооперативом, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом;

деятельность клиента, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, антиквариата, мебели, легковых транспортных средств;

деятельность клиента, связанная с совершением сделок с драгоценными металлами, драгоценными камнями, ювелирными изделиями, содержащими драгоценные металлы и драгоценные камни, ломом таких изделий;

деятельность клиента, связанная с совершением сделок с недвижимым имуществом либо оказанием посреднических услуг при совершении сделок с недвижимым имуществом.

4.7. Дополнительным фактором, влияющим на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций, может являться информация Банка России об отнесении клиента к одной из групп риска совершения подозрительных операций, предусмотренная абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Федерального закона N 115-ФЗ.

4.8. Оценка степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций должна являться результатом анализа имеющихся у кредитной организации, филиала иностранного банка документов, сведений и информации о клиенте и его деятельности.

4.9. Критерии риска использования услуг кредитной организации, филиала иностранного банка в целях ОД/ФТ должны определяться кредитной организацией, филиалом иностранного банка в программе управления риском ОД/ФТ исходя из видов предоставляемых клиентам услуг (например, операции с наличными денежными средствами, операции с ценными бумагами, в частности векселями, переводы денежных средств без открытия банковского счета) и иных самостоятельно определяемых кредитной организацией, филиалом иностранного банка факторов. Программа управления риском ОД/ФТ должна предусматривать, что риск использования услуг кредитной организации, филиала иностранного банка в целях ОД/ФТ должен оцениваться кредитной организацией, филиалом иностранного банка как до начала, так и в ходе предоставления клиентам соответствующих услуг.

4.10. В программу управления риском ОД/ФТ в том числе включаются:

организация системы управления риском ОД/ФТ в зависимости от оценки степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций и риска использования услуг кредитной организации, филиала иностранного банка в целях ОД/ФТ;

методика выявления и оценки риска ОД/ФТ в отношении степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций и в отношении риска использования услуг кредитной организации, филиала иностранного банка в целях ОД/ФТ;

порядок проведения мероприятий по мониторингу, анализу и контролю за степенью (уровнем) риска совершения клиентом подозрительных операций и риском использования услуг кредитной организации, филиала иностранного банка в целях ОД/ФТ с указанием периодичности их проведения. Программа управления риском ОД/ФТ должна предусматривать, что результаты мероприятий по мониторингу, анализу и контролю за риском использования услуг кредитной организации, филиала иностранного банка в целях ОД/ФТ должны документально фиксироваться не реже одного раза в шесть месяцев;

порядок присвоения, порядок и сроки пересмотра степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций и риска использования услуг кредитной организации, филиала иностранного банка в целях ОД/ФТ;

указание способов управления риском ОД/ФТ, в том числе перечень предупредительных мероприятий, направленных на его минимизацию, а также перечень мер повышенного внимания, применяемых в отношении операций клиентов (действий клиентов), которым присвоена высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций, и услуг кредитной организации, филиала иностранного банка, риск использования которых в целях ОД/ФТ оценивается кредитной организацией, филиалом иностранного банка как повышенный;

порядок учета и документального фиксирования результатов оценки степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций и определения риска использования услуг кредитной организации, филиала иностранного банка в целях ОД/ФТ;

особенности мониторинга и анализа операций клиентов, относящихся к различным группам риска совершения подозрительных операций;

порядок оценки и минимизации риска ОД/ФТ, связанного с используемыми и планируемыми к использованию кредитной организацией, филиалом иностранного банка услугами и (или) программно-техническими средствами;

положения об использовании (о неиспользовании) в отношении клиентов - юридических лиц (за исключением кредитных организаций, филиалов иностранных банков, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, информации Банка России, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Федерального закона N 115-ФЗ.