Глава 7. Программа организации в кредитной организации, филиале иностранного банка, через который иностранные банки осуществляют деятельность на территории Российской Федерации, работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада), отказу в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, отказу в направлении на платформу цифрового рубля распоряжения пользователя платформы цифрового рубля в целях совершения операции с цифровыми рублями и (или) заявления о переводе денежных средств пользователя платформы цифрового рубля или его представителя на бумажном носителе, расторжению договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

7.1. В программу организации в кредитной организации, филиале иностранного банка работы по отказу, по расторжению договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ в том числе включаются:

основания для отказа, для расторжения договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ. Указанные основания должны быть ориентированы на исключение вовлечения кредитной организации, филиала иностранного банка в осуществление ОД/ФТ. Кредитная организация, филиал иностранного банка также вправе использовать признаки, указывающие на необычный характер сделки, установленные кредитной организацией, филиалом иностранного банка самостоятельно с целью снижения риска вовлечения кредитной организации, филиала иностранного банка в осуществление ОД/ФТ;

положения об определении лиц, уполномоченных принимать решения об отказе, о расторжении договора банковского счета (вклада), а также порядок принятия и исполнения кредитной организацией, филиалом иностранного банка таких решений;

порядок информирования клиента о принятом кредитной организацией, филиалом иностранного банка в отношении него решении об отказе, о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ, включая информирование о дате и причинах принятия такого решения, а также о наличии у клиента права представить в любое структурное подразделение кредитной организации, филиала иностранного банка документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия указанного решения и о способах их представления;

порядок учета и фиксирования информации о случаях отказа, расторжения договора банковского счета (вклада) в соответствии с пунктами 5.2 и 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ и причинах для принятия указанных решений.

7.2. На принятие кредитной организацией, филиалом иностранного банка решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца второго пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ могут влиять (по отдельности или в совокупности) следующие факторы:

юридическое лицо имеет размер уставного капитала, равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом;

с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с данной кредитной организацией, филиалом иностранного банка указало в качестве таковых осуществление сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме и (или) международных расчетов, содержащих признаки необычных операций либо признаки необычных операций, установленные кредитной организацией, филиалом иностранного банка самостоятельно;

в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по данному адресу также иных юридических лиц. В целях получения указанной информации кредитная организация, филиал иностранного банка вправе использовать информацию, размещенную на официальном сайте Федеральной налоговой службы в сети "Интернет";

отсутствие по адресу юридического лица, указанному в едином государственном реестре юридических лиц, органа или представителя юридического лица;

одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета данного юридического лица;

ранее кредитной организацией, филиалом иностранного банка в отношении клиента принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ;

сведения о клиенте содержатся в Перечне организаций и физических лиц либо в перечнях организаций и физических лиц, связанных с терроризмом или с распространением оружия массового уничтожения, составляемых в соответствии с решениями Совета Безопасности ООН;

в отношении клиента имеется решение межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма и экстремистской деятельности, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества;

в отношении клиента принято постановление (решение), предусмотренное частью третьей (десятой) статьи 8 Федерального закона N 115-ФЗ;

в отношении клиента судом на основании заявления уполномоченного органа принято решение о приостановлении операций по банковским счетам (вкладам), а также других операций с денежными средствами или иным имуществом;

иные факторы в целях ПОД/ФТ/ЭД, самостоятельно определяемые кредитной организацией, филиалом иностранного банка.

7.3. На принятие кредитной организацией, филиалом иностранного банка решения об отказе в совершении операции, об отказе в направлении на платформу цифрового рубля распоряжения и (или) заявления пользователя платформы цифрового рубля на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ могут влиять (по отдельности или в совокупности) следующие факторы:

клиентом систематически и (или) в значительных объемах совершаются необычные операции или операции, имеющие признаки необычных, включенные кредитной организацией, филиалом иностранного банка в ПВК по ПОД/ФТ/ЭД дополнительно к указанным в приложении к настоящему Положению;

неоднократное применение кредитной организацией, филиалом иностранного банка к клиенту мер, направленных на предотвращение совершения им подозрительных операций, подозрительных операций с цифровыми рублями, при этом клиентом (представителем клиента) не представлялись документы и информация, подтверждающие очевидный экономический смысл и очевидную законную цель проводимых операций, либо на основании представленных документов и информации кредитная организация, филиал иностранного банка затруднялись сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели проводимых операций, в том числе мер, результатом применения которых явились отказы в совершении операций;

действия (бездействие) клиента, препятствующие кредитной организации, филиалу иностранного банка завершить обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца;

иные факторы в целях ПОД/ФТ/ЭД, самостоятельно определяемые кредитной организацией, филиалом иностранного банка.

7.4. Кредитная организация, филиал иностранного банка предусматривают в ПВК по ПОД/ФТ/ЭД порядок дальнейших действий в отношении клиента, по операции которого принято решение об отказе в ее совершении либо об отказе в направлении на платформу цифрового рубля распоряжения и (или) заявления пользователя платформы цифрового рубля, с учетом положений главы 10 настоящего Положения.

7.5. Кредитная организация, филиал иностранного банка устанавливают порядок письменного уведомления о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ (далее - письменное уведомление). Письменное уведомление должно содержать информацию о способах возврата клиентом остатка денежных средств (драгоценных металлов) с банковского счета (вклада) в срок не позднее шестидесяти дней со дня направления ему указанного уведомления, а также о порядке возврата остатка денежных средств по истечении шестидесяти дней после дня направления ему письменного уведомления (за исключением случая, установленного абзацем третьим пункта 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ).

7.6. ПВК по ПОД/ФТ/ЭД кредитной организации, филиала иностранного банка должны предусматривать порядок фиксирования информации по каждому клиенту, с которым расторгнут договор банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ, в том числе информации о:

дате и причинах принятия кредитной организацией, филиалом иностранного банка решения о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом;

дате направления клиенту письменного уведомления;

дате закрытия банковского счета (вклада);

валюте остатка денежных средств закрываемого банковского счета (вклада), сумме остатка денежных средств в валюте банковского счета (вклада), курсе, по которому кредитной организацией, филиалом иностранного банка был произведен пересчет денежных средств в валюту Российской Федерации (в случае если остаток денежных средств выражен в иностранной валюте);

наименовании и массе драгоценного металла, учитываемого на закрываемом банковском счете (вкладе) в драгоценных металлах;

сумме денежных средств, выданных с закрываемого банковского счета (вклада) в драгоценных металлах (в случае если соответствующим договором предусмотрена возможность выдачи денежных средств в сумме, эквивалентной стоимости драгоценного металла), курсе, по которому кредитной организацией, филиалом иностранного банка была осуществлена продажа драгоценного металла (в случае неявки клиента за получением остатка на банковском счете (вкладе) в драгоценных металлах в течение шестидесяти дней со дня направления клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета (вклада) в драгоценных металлах);

дате перевода остатка денежных средств для зачисления на специальный счет в Банке России, а также сумме такого остатка.

Кредитная организация, филиал иностранного банка определяют в ПВК по ПОД/ФТ/ЭД порядок возврата остатка денежных средств клиенту, с которым расторгнут договор банковского счета (вклада), в случае предъявления требования о возврате остатка денежных средств, переведенного на специальный счет Банка России, а также порядок контроля операций по выдаче денежных средств с учетом предельного размера наличных расчетов, установленного нормативным актом Банка России на основании статьи 82.3 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

7.7. Кредитная организация, филиал иностранного банка могут не включать в программу организации работы по отказу, по расторжению договора банковского счета (вклада) отдельные положения, предусмотренные пунктом 7.1 настоящего Положения, относящиеся к деятельности, которую кредитная организация, филиал иностранного банка фактически не осуществляют.