Глава 2. Организация системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и экстремистской деятельности и программа организации системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и экстремистской деятельности

2.1. Для обеспечения реализации кредитной организацией, филиалом иностранного банка ПВК по ПОД/ФТ/ЭД орган управления кредитной организации, филиала иностранного банка, уполномоченный на то внутренними документами кредитной организации, филиала иностранного банка, принимает решение о создании самостоятельного подразделения по ПОД/ФТ/ЭД либо об определении входящего в структуру кредитной организации, филиала иностранного банка подразделения, в компетенцию которого будут входить вопросы ПОД/ФТ/ЭД (далее - подразделение по ПОД/ФТ/ЭД).

Подразделение по ПОД/ФТ/ЭД возглавляет специальное должностное лицо, ответственное за реализацию ПВК по ПОД/ФТ/ЭД (далее - ответственный сотрудник), соответствующее квалификационным требованиям, установленным Указанием Банка России от 9 августа 2004 года N 1486-У "О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за соблюдение правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программ его осуществления в кредитных организациях" <1> (далее - Указание Банка России N 1486-У), и требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (далее - Федеральный закон "О банках и банковской деятельности").

--------------------------------

<1> Зарегистрировано Минюстом России 3 сентября 2004 года, регистрационный N 6003, с изменениями, внесенными Указанием Банка России от 31 октября 2011 года N 2726-У (зарегистрировано Минюстом России 2 ноября 2011 года, регистрационный N 22194).

Обязанности ответственного сотрудника в период его временной нетрудоспособности, отпуска (за исключением отпуска по беременности и родам, а также отпуска по уходу за ребенком), служебной командировки исполняет другой сотрудник кредитной организации, филиала иностранного банка при условии его соответствия квалификационным требованиям к сотрудникам подразделения по ПОД/ФТ/ЭД, установленным Указанием Банка России N 1486-У, и требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

В период нахождения ответственного сотрудника в отпуске по беременности и родам, а также в отпуске по уходу за ребенком допускается назначение исполняющим его обязанности другого сотрудника кредитной организации, филиала иностранного банка при условии его соответствия квалификационным требованиям к ответственному сотруднику, установленным Указанием Банка России N 1486-У, и требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

2.2. Ответственный сотрудник подчиняется непосредственно руководителю кредитной организации, руководителю филиала иностранного банка.

2.3. Ответственный сотрудник, сотрудники подразделения по ПОД/ФТ/ЭД могут совмещать свою деятельность с осуществлением иных функций в кредитной организации, филиале иностранного банка, за исключением функций, осуществляемых службой внутреннего аудита, при условии, что они не имеют права подписывать от имени кредитной организации, филиала иностранного банка платежные (расчетные) и бухгалтерские документы, а также иные документы, связанные с возникновением и исполнением прав и обязанностей кредитной организации, иностранного банка, находящегося за пределами Российской Федерации.

2.4. В программу организации системы ПОД/ФТ/ЭД в том числе включаются:

описание общей структуры системы ПОД/ФТ/ЭД, ее элементов (уровней), включая подразделение по ПОД/ФТ/ЭД (статус (подчиненность), структура, задачи, функции, права и обязанности, порядок организации работы), принципы и механизмы взаимодействия элементов системы;

положения о статусе, функциях, правах и обязанностях ответственного сотрудника, принципах и порядке его взаимодействия с руководителем кредитной организации, филиала иностранного банка;

порядок (схема) взаимодействия ответственного сотрудника, сотрудников подразделения по ПОД/ФТ/ЭД с сотрудниками иных подразделений кредитной организации, филиала иностранного банка;

перечень специальных электронных технологий, специального программного обеспечения (программных средств, продуктов), используемых кредитной организацией, филиалом иностранного банка исключительно для осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ЭД, в том числе сведения об их разработчиках (в случае их использования);

порядок взаимодействия с клиентами, в том числе обслуживаемыми с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания;

порядок документального фиксирования информации (документов), полученной (полученных) кредитной организацией, филиалом иностранного банка при реализации ПВК по ПОД/ФТ/ЭД;

порядок хранения информации (документов), полученной (полученных) кредитной организацией, филиалом иностранного банка в результате реализации ПВК по ПОД/ФТ/ЭД;

порядок участия в реализации ПВК по ПОД/ФТ/ЭД обособленных и внутренних структурных подразделений кредитной организации (при их наличии), расположенных на территории Российской Федерации, порядок взаимодействия кредитной организации с ними при реализации ПВК по ПОД/ФТ/ЭД;

порядок взаимодействия кредитной организации с дочерними организациями, филиалами и представительствами, расположенными за пределами территории Российской Федерации (при их наличии), филиала иностранного банка с иностранным банком, находящимся за пределами территории Российской Федерации, по вопросам ПОД/ФТ/ЭД;

порядок информирования сотрудниками кредитной организации, филиала иностранного банка, в том числе ответственным сотрудником, руководителя кредитной организации, руководителя филиала иностранного банка, службы внутреннего аудита и службы внутреннего контроля о ставших им известными фактах нарушения законодательства Российской Федерации о ПОД/ФТ, допущенных сотрудниками кредитной организации, филиала иностранного банка;

порядок получения кредитной организацией, филиалом иностранного банка информации с использованием личного кабинета, являющегося информационным ресурсом, размещенным на официальном сайте уполномоченного органа в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее соответственно - сеть "Интернет"), доступ к которому предоставляется кредитной организации, филиалу иностранного банка посредством прохождения процедуры авторизации в соответствии с пунктом 7 Порядка доступа к личному кабинету и его использования, утвержденного приказом Росфинмониторинга от 20 июля 2020 года N 175 <2> (далее - информация уполномоченного органа), включая фиксирование времени и даты получения такой информации.

--------------------------------

<2> Зарегистрирован Минюстом России 8 сентября 2020 года, регистрационный N 59707, с изменениями, внесенными приказами Росфинмониторинга от 9 ноября 2021 года N 244 (зарегистрирован Минюстом России 9 декабря 2021 года, регистрационный N 66251), от 29 августа 2022 года N 183 (зарегистрирован Минюстом России 29 сентября 2022 года, регистрационный N 70294), от 29 апреля 2025 года N 82 (зарегистрировано Минюстом России 23 мая 2025 года, регистрационный N 82313).

2.5. Программой организации системы ПОД/ФТ/ЭД должны быть определены следующие функции ответственного сотрудника:

организация разработки и представления ПВК по ПОД/ФТ/ЭД на утверждение единоличному исполнительному органу кредитной организации, руководителю филиала иностранного банка;

принятие решений кредитной организацией, филиалом иностранного банка при осуществлении внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ЭД, в том числе при возникновении сомнений, в части обоснованности квалификации операции как операции, подлежащей обязательному контролю, или квалификации операции как операции с цифровыми рублями, подлежащей обязательному контролю, об отнесении операции клиента к подозрительной операции либо совокупности операций и (или) действий клиента к подозрительной деятельности, об отнесении в рамках предоставляемого пользователю платформы цифрового рубля доступа к платформе цифрового рубля операции клиента с цифровыми рублями к подозрительной операции с цифровыми рублями либо совокупности операций и (или) действий клиента к подозрительной деятельности с цифровыми рублями, о действиях кредитной организации, филиала иностранного банка в отношении подозрительной операции клиента, подозрительной операции клиента с цифровыми рублями (подозрительной деятельности клиента, подозрительной деятельности клиента с цифровыми рублями), а также в отношении клиента, совершающего такую операцию (осуществляющего подозрительную деятельность, подозрительную деятельность с цифровыми рублями) (указанные функции могут выполняться сотрудниками подразделения по ПОД/ФТ/ЭД при предоставлении им соответствующих полномочий в соответствии с внутренними документами кредитной организации, филиала иностранного банка);

организация представления и контроль за представлением сведений в уполномоченный орган, а также оператору платформы цифрового рубля;

подготовка и представление не реже одного раза в год совету директоров (наблюдательному совету) кредитной организации письменного отчета, согласованного с руководителем кредитной организации, о результатах реализации ПВК по ПОД/ФТ/ЭД, рекомендуемых мерах по улучшению системы ПОД/ФТ/ЭД, представление руководителю кредитной организации текущей отчетности в сроки и в порядке, которые определяются внутренними документами кредитной организации;

подготовка и представление не реже одного раза в год органам управления филиала иностранного банка письменного отчета, согласованного с руководителем филиала иностранного банка, о результатах реализации ПВК по ПОД/ФТ/ЭД, рекомендуемых мерах по улучшению системы ПОД/ФТ/ЭД, представление руководителю филиала иностранного банка текущей отчетности в сроки и в порядке, которые определяются внутренними документами филиала иностранного банка;

иные функции в целях ПОД/ФТ/ЭД в соответствии с внутренними документами кредитной организации, филиала иностранного банка.

2.6. Для выполнения ответственным сотрудником возложенных на него функций в программе организации системы ПОД/ФТ/ЭД определяются следующие его права и обязанности:

право давать указания, касающиеся проведения операции, в том числе предписания о задержке ее проведения в целях получения дополнительной или проверки имеющейся информации о клиенте или об операции (в пределах срока, установленного законодательством Российской Федерации для проведения операции);

право запрашивать и получать от руководителей и сотрудников подразделений кредитной организации, филиала иностранного банка необходимые документы, в том числе распорядительные и бухгалтерские документы;

право снимать копии с полученных документов, создавать копии электронных файлов;

право доступа в помещения подразделений кредитной организации, филиала иностранного банка, а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы), компьютерной обработки данных (компьютерные залы) и хранения данных на электронных носителях;

обязанность обеспечивать сохранность и возврат полученных от руководителей и сотрудников подразделений кредитной организации, филиала иностранного банка документов;

обязанность обеспечивать конфиденциальность информации, полученной при осуществлении своих функций;

иные права и обязанности в целях ПОД/ФТ/ЭД в соответствии с внутренними документами кредитной организации, филиала иностранного банка.

2.7. Должностные лица обособленных и внутренних структурных подразделений кредитной организации по решению руководителя кредитной организации могут выполнять функции, указанные в абзацах третьем и четвертом пункта 2.5 настоящего Положения, полностью или частично наделяться правами и обязанностями ответственного сотрудника, предусмотренными пунктом 2.6 настоящего Положения (далее - уполномоченные сотрудники в сфере ПОД/ФТ/ЭД).

В указанном в абзаце первом настоящего пункта случае в программу организации системы ПОД/ФТ/ЭД включаются положения о наделении уполномоченных сотрудников в сфере ПОД/ФТ/ЭД правами и обязанностями ответственного сотрудника, о распределении обязанностей и порядке взаимодействия между уполномоченными сотрудниками в сфере ПОД/ФТ/ЭД и ответственным сотрудником.

Координация деятельности уполномоченных сотрудников в сфере ПОД/ФТ/ЭД осуществляется ответственным сотрудником.

2.8. Ответственный сотрудник, уполномоченные сотрудники в сфере ПОД/ФТ/ЭД, сотрудники подразделения по ПОД/ФТ/ЭД оказывают содействие по вопросам ПОД/ФТ/ЭД, отнесенным к их компетенции, уполномоченным представителям Банка России при проведении ими проверок кредитной организации (ее филиала), филиала иностранного банка.