ФИНАНСЫ

Физические лица вправе определить уполномоченное лицо для подтверждения совершения операции по переводу денежных средств и получению наличных денежных средств (01.09.2025)

Кредитная организация обязана обеспечить клиенту - физическому лицу возможность определить уполномоченное лицо для получения подтверждения операции по переводу денежных средств с банковских счетов (вкладов), открытых указанному клиенту в этой кредитной организации, совершаемой по его поручению в пользу третьих лиц, а также операции по получению клиентом наличных денежных средств с банковских счетов (вкладов), открытых ему в этой кредитной организации, в том числе с использованием банкомата.

Лицо наделяется статусом уполномоченного по соглашению с кредитной организацией, клиентом - физическим лицом и таким лицом с момента подписания соглашения и считается лишенным статуса на следующий день после подачи клиентом в кредитную организацию уведомления о лишении статуса уполномоченного лица. Статусом уполномоченного лица не может быть наделено лицо, включенное в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Физическое лицо вправе выбрать одну или несколько операций, требующих подтверждения уполномоченным лицом (за исключением операций, совершаемых с использованием электронных денежных средств), определить критерии таких операций, а также банковские счета (вклады), операции по которым требуют подтверждения уполномоченным лицом.

При получении распоряжения физического лица о совершении операции, требующей подтверждения, кредитная организация обязана незамедлительно направить уведомление об этом уполномоченному лицу и приостановить прием к исполнению распоряжения клиента при переводе денежных средств (кроме перевода с использованием платежных карт или СБП) до получения подтверждения от уполномоченного лица. Кредитная организация обязана отказать клиенту в переводе денежных средств с использованием платежных карт или СБП либо в получении наличных денежных средств, если соответствующая операция относится к операции, требующей подтверждения.

Уполномоченное лицо должно подтвердить либо отклонить операцию не позднее 12 часов с момента направления уведомления, если более короткий срок не установлен в соглашении.

Установлены обязанности кредитной организации при получении от уполномоченного лица подтверждения совершения операции или распоряжения об отклонении совершения операции.

Кредитная организация обязана размещать в местах оказания услуг, в том числе на своем сайте и в мобильном приложении (при его наличии), информацию о праве клиента - физического лица наделить на основании соглашения лицо статусом уполномоченного лица и иную сопутствующую информацию.

(Федеральный закон от 01.04.2025 N 41-ФЗ; Информация Минцифры России)

В связи с установлением возможности временной внесудебной блокировки денежных средств вводится ряд обязанностей операторов по переводу денежных средств, операторов электронных денежных средств и операторов подвижной радиотелефонной связи (01.09.2025)

Так, постановление о приостановлении операций подлежит незамедлительному исполнению операторами.

В течение 24 часов с момента поступления постановления указанные операторы обязаны уведомить следователя или дознавателя об исполнении данного постановления и одновременно направить сведения о банковском счете (вкладе, депозите) или о денежных средствах, операции по которым приостановлены.

Если до истечения срока приостановления операций оператору по переводу денежных средств, оператору электронных денежных средств, оператору подвижной радиотелефонной связи не поступило постановление суда о наложении ареста или постановление следователя (дознавателя) об отмене постановления о приостановлении операций, то соответствующие операции возобновляются.

Руководитель следственного органа, следователь, начальник органа дознания, дознаватель вправе направлять операторам соответствующие запросы, которые подлежат исполнению не позднее 3 рабочих дней с момента их поступления или в сроки, указанные в таких запросах.

Корреспондирующие изменения внесены в Закон о банках и банковской деятельности и Закон о связи.

(Федеральные законы от 31.07.2025 N 278-ФЗ, N 279-ФЗ и N 280-ФЗ)

Кредитные организации обязаны выявлять случаи и попытки выдачи через банкомат наличных денежных средств без добровольного согласия клиента (01.09.2025)

Кредитная организация, предоставившая клиенту платежную карту, до выдачи наличных денежных средств с банковских счетов клиента с использованием банкоматов обязана проверить наличие признаков их выдачи без добровольного согласия клиента.

Банком России установлен перечень таких признаков. При их наличии кредитная организация на 48 часов с момента направления запроса на выдачу наличных денежных средств обязана ограничить их выдачу на сумму не более 50 тыс. рублей в сутки и незамедлительно уведомить клиента о причинах такого ограничения.

Если от Банка России получена информация из базы данных о случаях и попытках переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, то кредитная организация обязана ограничить выдачу наличных денежных средств с использованием банкоматов на сумму не более 100 тыс. рублей в месяц на период нахождения сведений в указанной базе данных.

(Федеральный закон от 01.04.2025 N 41-ФЗ; Приказ Банка России от 07.08.2025 N ОД-1765)

Вступает в силу Закон об администраторах финансовых и товарных индикаторов (01.09.2025)

Указанный закон определяет условия использования финансовых и товарных индикаторов и устанавливает правовые основы деятельности администраторов индикаторов.

Под индикатором понимается определяемый на регулярной основе показатель цены финансовых инструментов и имущественных прав, показатель величины процентной ставки, показатель величины риска, показатель курса валюты, значение, рассчитываемое на основании совокупности указанных показателей (финансовый индикатор), а также показатель цены драгоценных металлов, вещей (за исключением наличных денег, в том числе иностранной валюты, документарных ценных бумаг), услуг, связанных с транспортировкой указанных вещей, значение, рассчитываемое на основании совокупности указанных показателей (товарный индикатор). Установлены условия использования индикаторов.

Юридическое лицо, которое осуществляет деятельность по определению, предоставлению индикатора и сведения о котором внесены Банком России в реестр администраторов индикаторов, признается администратором индикаторов.

Администратором индикаторов может являться только хозяйственное общество, созданное в соответствии с законодательством РФ и имеющее собственные средства в размере не менее 5 млн рублей. Администраторы индикаторов признаются лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке.

Установлены правила приобретения и утраты статуса администратора индикаторов, требования к акционерам (участникам) администратора индикаторов, требования к органам управления администратора индикаторов и его должностным лицам, требования к организации внутреннего контроля администратором индикаторов, порядок раскрытия администратором индикаторов информации и документов.

Администратор индикаторов обязан определять и предоставлять индикатор в соответствии с методологией, сведения о которой внесены в реестр администраторов индикаторов. Приведены требования к методологии и правилам определения индикатора. Проверка методологии в целях поддержания ее актуальности, в том числе в части правил определения индикатора, проводится не реже одного раза в год со дня внесения сведений о методологии в реестр администраторов индикаторов.

Определены полномочия Банка России и Правительства РФ.

Действие положений нового закона не распространяется на определение и предоставление индикаторов лицами, не имеющими статуса администратора индикаторов, а также на определение и предоставление индикаторов на основании методологии, сведения о которой не внесены в реестр администраторов индикаторов. Индикаторы, определяемые и предоставляемые такими лицами, используются с учетом предусмотренных ограничений.

Кроме того, положения нового закона не применяются к показателям, определяемым органами государственной власти и местного самоуправления, Банком России, иными лицами, в том числе администраторами индикаторов, в случае, если нормативным правовым актом на указанные органы или лица возложена обязанность определять такие показатели либо в отношении которых установлен порядок их определения (нормативно определяемые показатели). Для целей указанного закона нормативно определяемые показатели не являются индикаторами.

(Федеральные законы от 13.12.2024 N 452-ФЗ и N 453-ФЗ; Постановление Правительства РФ от 22.08.2025 N 1262; Положение Банка России от 28.03.2025 N 853-П; Указания Банка России от 31.03.2025 N 7028-У, от 26.05.2025 N 7062-У и N 7063-У, от 16.06.2025 N 7073-У, 17.06.2025 N 7083-У, от 04.08.2025 N 7138-У; Решение Совета директоров Банка России от 29.08.2025)