V.1. Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора в 2005 году

V.1. Мероприятия Банка России по совершенствованию

банковской системы и банковского надзора в 2005 году

В 2005 году Банк России продолжит осуществление комплекса мероприятий, направленных на повышение устойчивости банковского сектора Российской Федерации, защиту интересов кредиторов и вкладчиков, методическое и организационное совершенствование системы банковского надзора в соответствии с задачами, определенными законодательством и "Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации". Первостепенное значение Банк России придает вопросам отбора в систему страхования вкладов только финансово устойчивых банков. Будут реализованы меры по снижению неоправданной административной нагрузки на кредитные организации.

В целях обеспечения системной устойчивости и конкурентоспособности банковского сектора Банк России реализует меры, предусматривающие в том числе:

- проведение работы по завершению в основном формирования системы страхования вкладов (I - III кварталы 2005 года);

- участие в подготовке проектов федеральных законов по вопросам ипотечного кредитования, секьюритизации банковских активов;

- подготовку законопроектов по вопросам расширения полномочий надзорного органа в целях более оперативной оценки банковских рисков и эффективности надзорного реагирования, а также по совершенствованию процедур вывода нежизнеспособных кредитных организаций с рынка банковских услуг.

В сфере совершенствования банковского надзора Банк России продолжит реализацию мер, направленных на развитие содержательного надзора, в первую очередь на повышение точности оценки финансовой устойчивости кредитных организаций и применение в необходимых случаях адекватных мер надзорного реагирования. Данная работа будет практически осуществляться в том числе в рамках реализации процедур по отбору банков в систему страхования вкладов. Совершенствование подходов в данной области будет способствовать повышению системной стабильности банковского сектора, исключению ситуаций, которые могли бы негативным образом повлиять на нее.

В целях создания условий для развития содержательного надзора Банк России предполагает участвовать в работе по внесению изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" в части определения полномочий Банка России по применению профессионального (мотивированного) суждения в ходе инспектирования банков и проведения дистанционного банковского надзора.

Будут предложены меры административной и иной ответственности руководителей и работников кредитной организации за противодействие уполномоченным представителям Банка России при проведении проверки и работе временных администраций, а также за представление в орган банковского надзора и публикацию недостоверной информации о кредитной организации.

Предусматривается издать нормативный акт, уточняющий с учетом международного опыта и положений Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подходы к оценке финансовой устойчивости кредитных организаций. Предполагается также издание нормативного акта Банка России, предусматривающего введение дифференцированных режимов банковского надзора в зависимости от финансовой устойчивости кредитной организации.

Будет продолжена работа по совершенствованию пруденциальной отчетности кредитных организаций. В рамках этой работы предусматривается в том числе использование современных информационных технологий для целей представления отчетности в Банк России только в безбумажной форме. Одновременно будут совершенствоваться методики оценки достоверности отчетных данных кредитной организации.

В 2005 году Банком России будет продолжена работа по организации подготовки, представления и анализа финансовой отчетности по МСФО кредитными организациями. Финансовая отчетность кредитных организаций, составленная в соответствии с МСФО за 2004 год, будет использоваться в 2005 году:

- Банком России для осуществления анализа деятельности кредитных организаций при выполнении надзорных функций;

- руководством кредитных организаций для принятия финансовых решений.

Банком России будут вноситься уточнения в рекомендации о порядке составления и представления кредитными организациями финансовой отчетности в связи с изменениями МСФО.

В 2005 году планируется продолжить обучение соответствующих категорий специалистов теоретическим основам и практическим навыкам применения МСФО при составлении финансовой отчетности.

Банк России продолжит работу по внедрению института кураторов кредитных организаций, обеспечению его методического сопровождения, включая вопросы методики содержательного надзора и использования статистических моделей в целях анализа деятельности кредитных организаций.

Получит развитие работа по совершенствованию надзора на консолидированной основе, включая внедрение рекомендаций по анализу консолидированной отчетности банковских групп и банковских холдингов.

В целях комплексной оценки банковских рисков будет создана методическая основа осуществления контроля за использованием кредитными организациями в банковской деятельности новых технологий дистанционного банковского обслуживания, в том числе с использованием сети Интернет.

Задача повышения устойчивости банковского сектора предполагает повышение уровня требований к владельцам и руководителям кредитных организаций. Это позволит противодействовать участию в управлении кредитными организациями лиц с сомнительной деловой репутацией и/или неустойчивым финансовым положением. В этой связи в 2005 году Банк России продолжит участие в работе по развитию требований к собственникам и руководителям кредитных организаций, установлению критериев оценки деловой репутации их учредителей (участников), повышению требований к крупным приобретателям акций (долей) кредитных организаций.

Банк России продолжит работу по совершенствованию процедур предупреждения несостоятельности (банкротства) кредитных организаций в целях своевременного выявления на более ранней стадии "проблемных банков" и осуществления их финансового оздоровления в максимальной степени за счет средств владельцев и инвесторов.

В 2005 году с учетом внесенных в 2004 году изменений в законодательство будет продолжена работа по упорядочению и ускорению процедур банкротства и ликвидации кредитных организаций, у которых отозваны лицензии на осуществление банковских операций. Повышению эффективности процедур банкротства и ликвидации будет способствовать совершенствование процедур вывода нежизнеспособных кредитных организаций с рынка банковских услуг, создание эффективного механизма реализации банковских активов ликвидируемых банков в целях защиты законных интересов и прав кредиторов и вкладчиков.

С целью реализации новых положений законодательства о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций будет продолжена работа по совершенствованию нормативных актов Банка России в области предупреждения несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, в том числе в части контроля за деятельностью корпоративного ликвидатора - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" при осуществлении ее функции конкурсного управляющего. Обеспечению стабильности банковской системы послужат также мероприятия по реализации Федерального закона "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", позволяющие в случае банкротства кредитной организации обеспечить защиту вкладчиков в размере не меньше, чем по банкам, вступившим в систему страхования вкладов.

В интересах развития рынка банковских услуг в течение 2005 года будут предприняты меры, направленные на создание благоприятных условий для консолидации, слияний и присоединений кредитных организаций посредством совершенствования и удешевления процедуры их реорганизации.

Предусматривается также подготовить предложения по изменению действующего законодательства, направленные на упрощение процедуры и сокращение затрат, связанных с открытием филиалов кредитной организации.

В целях развития банковской сети и создания благоприятных условий доступа к банковским услугам в регионах Российской Федерации в 2005 году Банком России будут подготовлены предложения по расширению правовых возможностей кредитных организаций по созданию структурных подразделений в форме и порядке, установленных нормативными актами Банка России.

Банк России продолжит работу по развитию и совершенствованию в банковском секторе системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. При этом за основу будет принята новая редакция 40 рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), принятая на XIV пленарном заседании ФАТФ в июне 2003 года.

В указанных целях Банк России будет принимать участие в подготовке изменений и дополнений в Федеральные законы "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и "О банках и банковской деятельности", предусматривающих, в частности: предоставление Банку России возможности получать информацию об учредителях (участниках) и реальных владельцах кредитной организации, аффилированных лицах и группе лиц, к которой принадлежат учредители (участники) кредитной организации и (или) ее реальные владельцы; установление запрета для лиц, имеющих судимость за совершение ряда преступлений, быть учредителями (участниками) кредитной организации, а также реальными владельцами, осуществляющими права учредителей (участников) кредитной организации на участие в управлении кредитной организацией.

Банк России также примет меры по созданию информационно-аналитической системы, базирующейся на документарном анализе статистической банковской отчетности и обеспечивающей раннее обнаружение необычных финансовых операций клиентов кредитных организаций.

Во взаимодействии с банковским сообществом Банком России будет начато проведение комплексной работы по подготовке к внедрению международных подходов к оценке достаточности капитала кредитных организаций, определенных Базельским комитетом по банковскому надзору в рамках новых подходов к оценке достаточности капитала банков (Базель II). В том числе будет осуществлено изучение характера и масштаба необходимых изменений в законодательство и нормативно-правовые акты в связи с внедрением указанных подходов и подготовлены соответствующие предложения.

Банк России намерен последовательно придерживаться политики повышения транспарентности банковского сектора, всестороннего информирования заинтересованных пользователей обо всех существенных процессах и тенденциях, происходящих в российском банковском секторе. В рамках этой работы Банк России продолжит публикацию макропруденциальных показателей, характеризующих основные параметры деятельности банковского сектора Российской Федерации, а также ежегодное издание "Отчета о развитии банковского сектора и банковского надзора". С учетом этой работы Банк России будет развивать и совершенствовать подготовку обзора финансовой стабильности в соответствии с формирующейся международной практикой.