1. Банк России установил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по ипотечным кредитам на III квартал 2025 года и снизил с 1 июля 2025 года макропруденциальные надбавки по новым ипотечным кредитам

Макропруденциальные надбавки в ипотеке способствовали улучшению структуры ипотечного кредитования. Доля предоставленных кредитов с ПДН <4> более 80% снизилась с 47% (пиковых значений III квартала 2023 года) до 6% в I квартале 2025 года (при этом в сегменте ДДУ <5> - с 46 до 3%, на вторичном рынке - с 47 до 12%), а доля предоставленных кредитов с первоначальным взносом менее 20% - с 51 до 5% (в сегменте ДДУ - с 59 до 2%, на вторичном рынке - с 45 до 12%). Некоторое ухудшение качества обслуживания ипотеки (доля кредитов, просроченных более чем на 90 дней, увеличилась с 0,5% на 1 апреля 2024 года до 0,9% на 1 апреля 2025 года) произошло за счет кредитов, выданных во время ажиотажного спроса на ипотеку во второй половине 2023 года - первой половине 2024 года.

--------------------------------

<4> Показатель долговой нагрузки заемщика.

<5> Финансирование по договору участия в долевом строительстве.

С 1 апреля 2025 года Банк России получил полномочия устанавливать МПЛ по ипотеке для ограничения доли высокорискованных кредитов в выдачах. Банк России принял решение установить на III квартал 2025 года МПЛ по ипотеке на уровне, который позволит не ухудшать сложившуюся структуру выдач наиболее рискованных кредитов (с уровнем ПДН более 50% и первоначальным взносом менее 20%). Поскольку лимиты установлены с небольшим запасом с учетом неравномерности структуры выдач у отдельных банков, их введение не окажет влияния на предложение ипотечных кредитов.

Значения МПЛ по выданным в III квартале 2025 года ипотечным кредитам для банков с универсальной лицензией:

--------------------------------

<6> От объема предоставленных и приобретенных кредитов на приобретение строящегося жилья (ДДУ) в течение III квартала 2025 года.

<7> От объема предоставленных и приобретенных кредитов на приобретение готового жилья (не ДДУ) в течение III квартала 2025 года.

<8> Соотношение величины основного долга по ипотечному кредиту и справедливой стоимости предмета залога.

Поскольку наращивание банками наиболее рискованных кредитов будет ограничено МПЛ, Банк России снижает с 1 июля 2025 года надбавки по таким кредитам с запретительного уровня.

Значения макропруденциальных надбавок по ипотечным кредитам:

ЗНАЧЕНИЯ НАДБАВОК К КОЭФФИЦИЕНТАМ РИСКА В ОТНОШЕНИИ ПРЕДОСТАВЛЕННЫХ С 1 ИЮЛЯ 2025 ГОДА ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ, ОБЕСПЕЧЕННЫХ ПРАВАМИ ТРЕБОВАНИЙ ПО ДОГОВОРАМ УЧАСТИЯ В ДОЛЕВОМ СТРОИТЕЛЬСТВЕ

--------------------------------

<9> В случаях, когда кредитные организации вправе не рассчитывать ПДН.

<10> В случаях, когда кредитные организации не исполнили обязанность по расчету ПДН, в т.ч. из-за технических сбоев в информационных системах.

СПРАВОЧНО: ЗНАЧЕНИЯ НАДБАВОК К КОЭФФИЦИЕНТАМ РИСКА В ОТНОШЕНИИ ПРЕДОСТАВЛЕННЫХ С 1 МАРТА 2025 ГОДА ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ, ОБЕСПЕЧЕННЫХ ПРАВАМИ ТРЕБОВАНИЙ ПО ДОГОВОРАМ УЧАСТИЯ В ДОЛЕВОМ СТРОИТЕЛЬСТВЕ

ЗНАЧЕНИЯ НАДБАВОК К КОЭФФИЦИЕНТАМ РИСКА В ОТНОШЕНИИ ПРЕДОСТАВЛЕННЫХ С 1 ИЮЛЯ 2025 ГОДА ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ, ОБЕСПЕЧЕННЫХ ЖИЛЫМ ПОМЕЩЕНИЕМ ИЛИ АПАРТАМЕНТАМИ

СПРАВОЧНО: ЗНАЧЕНИЯ НАДБАВОК К КОЭФФИЦИЕНТАМ РИСКА В ОТНОШЕНИИ ПРЕДОСТАВЛЕННЫХ С 1 МАРТА 2025 ГОДА ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ, ОБЕСПЕЧЕННЫХ ЖИЛЫМ ПОМЕЩЕНИЕМ ИЛИ АПАРТАМЕНТАМИ

Макропруденциальный буфер капитала в ипотеке при этом продолжит накапливаться, но медленнее. На 1 апреля размер буфера в ипотеке достиг 358 млрд рублей (1,8% портфеля), и к концу года он может вырасти до 2% ипотечного портфеля.