2. Банк России установил макропруденциальные лимиты по целевым и нецелевым автокредитам на III квартал 2025 года

--------------------------------

<11> Кредиты под залог автомототранспортного средства.

В результате введения Банком России повышенных макропруденциальных надбавок по целевым и нецелевым автокредитам с 1 июля 2024 года стандарты кредитования улучшились в обоих сегментах. В целевых автокредитах доля кредитов с ПДН более 50% снизилась с 61% в II квартале 2024 года до 20% в I квартале 2025 года (при этом доля наиболее рискованных кредитов с ПДН более 80% сократилась с 29 до 3%). В нецелевых автокредитах, которые предположительно использовались банками для снижения регуляторной нагрузки <12>, доля выдач с ПДН более 50% снизилась с 79% в II квартале 2024 года до 44% в I квартале 2025 года (при этом доля наиболее рискованных кредитов с ПДН более 80% сократилась с 43 до 15%).

--------------------------------

<12> Доля таких кредитов относительно выдачи необеспеченных потребительских кредитов возросла с околонулевых значений до 2023 года до 5 - 10% в 2024 году. В связи с наличием залога такие кредиты не включались в МПЛ по необеспеченным потребительским кредитам. При этом по своим экономическим характеристикам (ПСК, уровень риска) данные кредиты соответствовали необеспеченным потребительским кредитам.

На фоне более высоких требований к заемщикам качество обслуживания целевых автокредитов стабилизировалось. Опережающий показатель кредитного качества - доля кредитов с просроченными платежами более 30 дней на 3-й месяц с момента выдачи - стабилен последние два квартала - 0,3 - 0,4% (снижение на 0,5 - 0,7 п.п. по сравнению с II и III кварталами 2024 года).

Микрофинансовые организации, как и банки, активно наращивали выдачу займов с обеспечением в виде залога транспортного средства, в том числе для снижения регуляторной нагрузки по МПЛ <13>. Большая часть таких займов (58%) выдается гражданам с ПДН более 50% <14>.

--------------------------------

<13> Доля таких займов в общем объеме выдач МФО составила 15% в I квартале 2025 года (прирост на 12 п.п. по сравнению с III кварталом 2024 года).

<14> Предварительные данные отчетности по форме 0420833.

С учетом уже сложившейся структуры кредитования Банк России устанавливает на III квартал 2025 года одинаковые значения макропруденциальных лимитов по целевым автокредитам и нецелевым потребительским кредитам под залог транспортного средства. Это ограничение установлено с запасом для целевых автокредитов и не повлияет на возможность получить такой кредит для граждан, приобретающих автомобили.

Значения МПЛ по предоставленным в III квартале 2025 года потребительским кредитам под залог автомототранспортных средств (для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций):