Информационное сообщение Банка России от 28.02.2025 "Банк России сохранил значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам"

Банк России сохранил на II квартал 2025 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным <1> потребительским кредитам и займам, установленные для I квартала 2025 года.

--------------------------------

<1> Без ипотеки и (или) залога автомототранспортного средства.

Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.

В первые три квартала 2024 года банки наращивали предоставление необеспеченных потребительских кредитов с повышенным уровнем риска. В связи с этим Банк России ужесточал макропруденциальную политику, повышая надбавки к коэффициентам риска (с 1 июля и 1 сентября 2024 года) и снижая лимиты по кредитам заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Эти меры позволили значительно улучшить структуру кредитования. Доля выдаваемых необеспеченных потребительских кредитов с ПДН <2> более 50% снизилась с 60% в II квартале 2023 года до 26% <3> в IV квартале 2024 года <4>. Помимо этого, банки накопили макропруденциальный буфер по потребительским кредитам в размере 827 млрд рублей (6,5% от портфеля потребительских кредитов), который в дальнейшем может быть использован банками для покрытия потенциальных потерь по кредитам.

--------------------------------

<2> Показатель долговой нагрузки заемщика.

<3> По кредитным картам используются данные формы отчетности 0409704, по кредитам наличными - формы отчетности 0409135.

<4> Доля фактически предоставленных кредитов с ПДН 50+ превосходит сумму установленных на IV квартал 2024 года значений МПЛ по кредитам с ПДН 50 - 80% и с ПДН 80+ в связи с тем, что часть задолженности формируется по картам, выпущенным в период действия более мягких лимитов, либо до введения МПЛ (МПЛ по кредитным картам ограничивают долю вновь открытых и увеличенных кредитором лимитов, а не долю фактически предоставленных кредитов с высоким уровнем ПДН, поскольку решение об использовании лимита принимает заемщик).

Банки со своей стороны в связи с принятыми макропруденциальными мерами и ухудшением платежной дисциплины по ранее выданным кредитам ужесточали требования к новым заемщикам. В результате уровень одобрения заявок на кредит наличными снизился с 29% в III квартале 2023 года до 17% в IV квартале 2024 года; по кредитным картам - с 29 до 22%. Наибольшее снижение уровня одобрений заявок пришлось на IV квартал 2024 года.

Ужесточение банками требований к заемщикам привело к остановке роста портфеля необеспеченных потребительских кредитов. В январе 2025 года задолженность сократилась на 0,3%, в декабре 2024 года задолженность сократилась на 1,9%.

В сегменте займов МФО рост задолженности продолжается (на 14% в IV квартале 2024 года после 10% в III квартале 2024 года). В то же время задолженность по займам МФО по-прежнему несопоставима с задолженностью по необеспеченным потребительским кредитам (менее 4% от задолженности по потребительским кредитам).

С учетом того что банки самостоятельно ужесточают требования к заемщикам и ограничивают выдачу рискованных кредитов, а рост задолженности по займам МФО не создает угроз для финансовой стабильности, Банк России сохранил текущие значения МПЛ на II квартал 2025 года.

Решение о значении макропруденциальных лимитов на III квартал 2025 года Банк России примет в апреле 2025 года с учетом динамики качества кредитного портфеля, уровня долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.