1.3. Потребители платежных услуг

По состоянию на 1 января 2024 года в России насчитывалось <24> около 90 млн человек экономически активного населения, 4,3 млн индивидуальных предпринимателей и более 3,2 млн юридических лиц. Каждую секунду все эти потребители совершают более 2,5 тыс. платежных операций, используя различные инструменты для совершения платежей и переводов денежных средств. В 2023 году дистанционным способом было совершено более 98% от общего количества и свыше 91% от общей суммы безналичных операций <25>.

--------------------------------

<24> По данным Росстата.

<25> Операции, осуществленные по распоряжению клиентов кредитных организаций (физических лиц и юридических лиц, не являющихся кредитными организациями, включая индивидуальных предпринимателей), а также собственные операции кредитных организаций.

Россияне продолжают активно пользоваться современными цифровыми инструментами и услугами. На одного человека в среднем приходится два смартфона <26>, более 80% граждан получают услуги онлайн <27>. В среднем граждане проводят в Интернете почти 5 часов в день, при этом более 60% этого времени они используют для доступа в сеть мобильные устройства. Стабильное и бесперебойное оказание платежных услуг способствует устойчивому росту доверия потребителей к современным платежным инструментам и безналичным расчетам. Доля безналичных платежей в розничном обороте <28> в России продолжила уверенно расти и по итогам III квартала 2024 года достигла 85,3%.

--------------------------------

<26> Российский статистический ежегодник. Росстат, 2022.

<27> Белая книга цифровой экономики. Проектный офис по реализации национальной программы "Цифровая экономика", 2023.

<28> Розничный оборот включает оборот розничной торговли и общественного питания, а также объем платных услуг населению.

В сегменте переводов СБП стала основным способом осуществления межбанковских переводов денежных средств физических лиц, обогнав переводы с карты на карту, которые ранее были основным инструментом для таких операций. Две трети населения России используют СБП для платежей и переводов. Растет использование платежей и переводов в режиме реального времени в целом, по количеству таких переводов на душу населения Россия входит в число мировых лидеров.

В сегменте платежей при оплате за товары, работы и услуги основным платежным средством остаются карты, однако их доля снижается. Также существенно сократилось использование наличных денег для оплаты покупок, при этом растет доля платежей через СБП.

Важной тенденцией представляется популярность платежных приложений (pay-сервисов), в которых могут применяться как карты, так и иные платежные инструменты. При этом если до 2022 года около 90% всех бесконтактных платежей смартфонами совершалось в платежных приложениях двух зарубежных поставщиков, то сейчас все такие платежи осуществляются через российские платежные приложения. Общее число платежей через pay-сервисы за III квартал 2024 года превысило их количество за аналогичный период 2021 года, при этом доля платежей через самое используемое платежное приложение постепенно сокращается за счет более активного роста платежей через приложения других банков.

Это свидетельствует как об активном импортозамещении, так и о формировании конкурентной среды в использовании платежных приложений для оплаты товаров, работ, услуг.

Заключение по разделу 1

- Основные элементы национальной платежной инфраструктуры сформированы и обеспечивают бесперебойное оказание платежных услуг. Санкции не оказали существенного негативного воздействия на внутренний платежный рынок России.

- Достигнут высокий уровень доверия потребителей к безналичным расчетам и новым платежным инструментам на основе инновационных технологий. Клиентам доступен широкий набор современных платежных сервисов и инструментов.

- Платежные предпочтения потребителей трансформируются, расширяется использование новых платежных инструментов. Карты являются основным способом оплаты товаров, работ и услуг, но их доля сокращается, при этом растет использование СБП, а также платежных приложений российских банков.

- Актуальными задачами остаются расширение инфраструктуры для трансграничных операций и содействие развитию конкуренции на платежном рынке.