Защита прав потребителей финансовых услуг и инвесторов

Банк России продолжит работу над совершенствованием порядка признания физических лиц квалифицированными инвесторами, чтобы повысить роль образования и опыта при таком признании <86>. Это поможет обезопасить инвесторов от рисков, связанных с приобретением сложных финансовых инструментов.

--------------------------------

<86> Федеральный закон от 23.11.2024 N 390-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", в том числе предусматривающий изменение требований для получения статуса квалифицированного инвестора.

Одной из важнейших задач по-прежнему останется повышение информированности потребителя об особенностях, основных характеристиках и рисках предоставляемых ему финансовых услуг. Реализация этой задачи будет способствовать снижению недобросовестных практик продаж финансовых услуг и формированию у потребителя осознанного выбора поставщика услуги и продукта. Как уже отмечалось выше <87>, в отдельных секторах финансового рынка на уровне базовых стандартов планируется введение правил управления финансовым продуктом, которые позволят финансовым организациям выстраивать долгосрочные отношения с клиентом, повысив клиентскую ценность предлагаемых финансовых продуктов.

--------------------------------

<87> Задачи по направлению "Улучшение финансового самочувствия населения".

Важно также продолжать работу по повышению уровня прозрачности информации, которую предоставляют потребителям финансовых услуг дистанционно и в офисах финансовых организаций (их агентов), в том числе путем расширения использования ключевых информационных документов.

Банк России вместе с участниками финансового рынка будет разрабатывать и внедрять правила информирования клиентов при заключении договоров долгосрочных сбережений. На уровне Базового стандарта защиты прав клиентов негосударственных пенсионных фондов планируется утвердить типовой ключевой информационный документ, предоставляемый потребителю при заключении договора долгосрочных сбережений. Кроме того, указанием Банка России установлены минимальные (стандартные) требования к объему и содержанию информации, предоставляемой потребителю при заключении договора долгосрочных сбережений через агента - кредитную организацию, об условиях и рисках, связанных с исполнением договора, а также о форме, способах и порядке предоставления такой информации <88>.

--------------------------------

<88> Указание Банка России от 01.10.2024 N 6886-У "О минимальных (стандартных) требованиях к объему и содержанию информации, предоставляемой кредитной организацией, действующей от своего имени при совершении сделки с физическим лицом по возмездному отчуждению ценных бумаг, при заключении договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, либо действующей от имени и (или) по поручению некредитной финансовой организации при заключении с физическим лицом договоров об оказании финансовых услуг, в том числе об их условиях и рисках, связанных с их исполнением, а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации".

В условиях роста розничного кредитования приобретает актуальность вопрос разработки дополнительных механизмов, направленных на урегулирование задолженности граждан. В целях поддержки граждан, имеющих задолженность по кредитным договорам перед несколькими кредиторами, Банк России уже рекомендовал к применению Стандарт комплексного урегулирования задолженности, разработанный совместно с представителями банковского сообщества. Вместе с тем для более эффективного применения комплексного урегулирования задолженности и охвата всех кредиторов обязательность данной процедуры должна быть закреплена на законодательном уровне. Реализация изменений, устанавливающих комплексное урегулирование задолженности как единый обязательный досудебный порядок урегулирования споров между кредиторами и заемщиками - физическими лицами позволит заемщикам оперативно получать решение по исполнению обязательств перед несколькими кредиторами, а кредиторам - более эффективно управлять своим кредитным портфелем и находить взаимовыгодные способы урегулирования задолженности.

Услуги операторов сервиса рассрочки, оплачивающих по поручению потребителей товары, услуги и работы, стремительно развиваются на российском рынке. Банк России продолжит работу над разработкой регулирования деятельности по предоставлению сервиса рассрочки в целях обеспечения прав граждан, которые пользуются соответствующими услугами, с учетом подходов, реализованных при регулировании потребительского кредитования, чтобы обеспечить потребителям сопоставимый уровень защиты <89>.

--------------------------------

<89> Проект федерального закона N 689381-8 "О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки" внесен в Государственную Думу 5 августа 2024 года.

На фоне роста цифровизации финансовых услуг одновременно увеличилось количество нелегальных организаций и проектов, которые используют для привлечения клиентов социальные сети и мессенджеры. В противодействии нелегальной деятельности возрастает роль как самих потребителей финансовых услуг (повышения уровня их финансовой осмотрительности), так и мероприятий, направленных на их просвещение.

Наряду с этим во взаимодействии с участниками финансового рынка будет продолжена работа по своевременному информированию граждан о рисках обращения к нелегальным поставщикам финансовых услуг.