Зарегистрировано в Минюсте России 6 ноября 2024 г. N 80033

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УКАЗАНИЕ
от 1 октября 2024 г. N 6886-У

О МИНИМАЛЬНЫХ (СТАНДАРТНЫХ) ТРЕБОВАНИЯХ
К ОБЪЕМУ И СОДЕРЖАНИЮ ИНФОРМАЦИИ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОЙ КРЕДИТНОЙ
ОРГАНИЗАЦИЕЙ, ДЕЙСТВУЮЩЕЙ ОТ СВОЕГО ИМЕНИ ПРИ СОВЕРШЕНИИ
СДЕЛКИ С ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦОМ ПО ВОЗМЕЗДНОМУ ОТЧУЖДЕНИЮ ЦЕННЫХ
БУМАГ, ПРИ ЗАКЛЮЧЕНИИ ДОГОВОРОВ, ЯВЛЯЮЩИХСЯ ПРОИЗВОДНЫМИ
ФИНАНСОВЫМИ ИНСТРУМЕНТАМИ, ЛИБО ДЕЙСТВУЮЩЕЙ ОТ ИМЕНИ
И (ИЛИ) ПО ПОРУЧЕНИЮ НЕКРЕДИТНОЙ ФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
ПРИ ЗАКЛЮЧЕНИИ С ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦОМ ДОГОВОРОВ ОБ ОКАЗАНИИ
ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ, В ТОМ ЧИСЛЕ ОБ ИХ УСЛОВИЯХ И РИСКАХ,
СВЯЗАННЫХ С ИХ ИСПОЛНЕНИЕМ, А ТАКЖЕ О ФОРМЕ, СПОСОБАХ
И ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УКАЗАННОЙ ИНФОРМАЦИИ

Настоящее Указание на основании части третьей статьи 6 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) устанавливает минимальные (стандартные) требования к объему и содержанию информации, предоставляемой кредитной организацией, действующей от своего имени при совершении сделки с физическим лицом по возмездному отчуждению ценных бумаг, при заключении договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, либо действующей от имени и (или) по поручению страховой организации, иностранной страховой организации, брокера, управляющего, инвестиционного советника, негосударственного пенсионного фонда при заключении с физическим лицом соответственно договора добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, договора долевого страхования жизни, договора о брокерском обслуживании, договора доверительного управления, договора об инвестиционном консультировании, договора негосударственного пенсионного обеспечения, договора долгосрочных сбережений, такому физическому лицу об этом договоре (сделке), в том числе его (ее) условиях и рисках, связанных с его (ее) исполнением, а также форму, способы и порядок предоставления указанной информации.

1. Кредитная организация, действующая от своего имени при совершении сделки с физическим лицом по возмездному отчуждению ценных бумаг, при заключении договоров, являющихся производными финансовыми инструментами (далее - ПФИ), обязана предоставить такому физическому лицу достоверную информацию об указанной сделке (о ПФИ), в том числе о ее (его) условиях и рисках, связанных с ее (его) исполнением, содержание и форма предоставления которой определены приложением 1 к настоящему Указанию.

2. Кредитная организация, действующая от имени страховой организации, иностранной страховой организации при заключении с физическим лицом договора добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, кредитная организация, действующая от имени страховой организации при заключении с физическим лицом договора долевого страхования жизни, обязана предоставить такому физическому лицу достоверную информацию об указанном договоре, содержание и форма предоставления которой определены приложением 2 к настоящему Указанию.

Дополнительно к информации, предусмотренной приложением 2 к настоящему Указанию, кредитная организация должна предоставить физическому лицу информацию о договоре добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, договоре долевого страхования жизни, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением, в соответствии с:

нормативным актом Банка России, устанавливающим на основании абзацев третьего и седьмого пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, к объему и содержанию информации о договоре добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением, а также форму, способ и порядок предоставления указанной информации;

нормативным актом Банка России, устанавливающим на основании абзаца седьмого пункта 3 статьи 3, абзаца третьего пункта 1 статьи 11.1 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" требования к условиям и порядку осуществления долевого страхования жизни, минимальные (стандартные) требования к объему и содержанию информации о договоре долевого страхования жизни, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением, а также форму, способ и порядок предоставления указанной информации.

3. Кредитная организация, действующая от имени и (или) по поручению брокера, управляющего или инвестиционного советника при заключении с физическим лицом соответственно договора о брокерском обслуживании, договора доверительного управления или договора об инвестиционном консультировании, обязана предоставить такому физическому лицу достоверную информацию об указанном договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением, содержание и форма предоставления которой определены приложением 3 к настоящему Указанию.

4. Кредитная организация, действующая от имени и (или) по поручению негосударственного пенсионного фонда при заключении с физическим лицом договора негосударственного пенсионного обеспечения, обязана предоставить такому физическому лицу достоверную информацию об указанном договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением, содержание и форма предоставления которой определены приложением 4 к настоящему Указанию.

5. Кредитная организация, действующая от имени и (или) по поручению негосударственного пенсионного фонда при заключении с физическим лицом договора долгосрочных сбережений, обязана предоставить такому физическому лицу достоверную информацию об указанном договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением, содержание и форма предоставления которой определены приложением 5 к настоящему Указанию.

6. Кредитная организация должна предоставить физическим лицам, указанным в пунктах 1 - 5 настоящего Указания, информацию, предусмотренную соответственно приложениями 1 - 5 к настоящему Указанию (далее соответственно - физическое лицо, информация о договоре), в письменной форме на бумажном носителе или в электронной форме и обеспечить ознакомление физического лица с информацией о договоре посредством проставления физическим лицом в графе 4 "Подпись физического лица, подтверждающая его ознакомление с информацией" приложений 1 - 5 к настоящему Указанию собственноручной подписи либо аналога собственноручной подписи до предоставления иных документов при заключении договоров (сделок), указанных в пунктах 1 - 5 настоящего Указания.

Предоставление кредитной организацией физическому лицу информации о договоре в электронной форме может осуществляться при условии получения подтверждения ознакомления физического лица с информацией, в отношении которой при предоставлении информации о договоре на бумажном носителе должна быть проставлена собственноручная подпись физического лица в каждой строке графы 4 "Подпись физического лица, подтверждающая его ознакомление с информацией" приложений 1 - 5 к настоящему Указанию, с возможностью однократного проставления физическим лицом аналога собственноручной подписи отдельно от иных документов.

7. Информация о договоре предоставляется кредитной организацией физическому лицу в следующем объеме:

информация в графе 3 "Содержание предоставляемой информации" строки 1 приложений 1 - 5 к настоящему Указанию не подлежит изменению кредитной организацией и предоставляется в том объеме, в котором она приведена в указанной строке, за исключением случая, когда договором добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика или договором долевого страхования жизни, договором негосударственного пенсионного обеспечения или договором долгосрочных сбережений предусмотрена минимальная гарантированная доходность. В указанном случае информация в графе 3 "Содержание предоставляемой информации" и графе 4 "Подпись физического лица, подтверждающая его ознакомление с информацией" пункта 1.1 строки 1 приложений 4 и 5 к настоящему Указанию не включается кредитной организацией в форму. В случае если договором добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика или договором долевого страхования жизни предусматривается минимальная гарантированная доходность, в графе 3 "Содержание предоставляемой информации" вместо информации, предусмотренной пунктом 1.2 строки 1 приложения 2 к настоящему Указанию, указывается информация о размере минимальной гарантированной доходности в процентах годовых;

информация в графе 3 "Содержание предоставляемой информации" строк 2 - 5 приложения 1, строк 2 - 4 приложений 3 - 5 к настоящему Указанию предоставляется в соответствии с описанием информации, приведенным в графе 2 "Вид информации" указанных строк;

информация в наименовании, в графе 2 "Вид информации" строк 1 - 4 приложения 3 к настоящему Указанию предоставляется в отношении вида договора (договоров), заключаемого (заключаемых) кредитной организацией с физическим лицом, вида некредитной финансовой организации (некредитных финансовых организаций), от имени и (или) по поручению которой (которых) действует кредитная организация, а также саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, членом которой является такая некредитная финансовая организация (такие некредитные финансовые организации).

8. Информация о договоре, предоставляемая кредитной организацией физическому лицу, не должна содержать:

заведомо ложные или вводящие в заблуждение сведения;

сведения, не имеющие непосредственного отношения к договорам (сделкам), указанным в пунктах 1 - 5 настоящего Указания;

гарантии и обещания о будущей доходности договоров (сделок), указанных в пунктах 1 - 5 настоящего Указания.

9. Информация о договоре в электронной форме должна предоставляться кредитной организацией физическому лицу в виде файла, имеющего одно из следующих расширений по выбору кредитной организации: *.doc, *.docx, *.rtf, *.xls, *.xlsx, *.pdf, с возможностью его сохранения на электронных носителях информации, поиска и копирования в нем произвольного фрагмента средствами для просмотра.

10. В случае дополнительного предоставления кредитной организацией физическому лицу информации в устной форме указанная информация должна соответствовать информации о договоре, предоставленной ему в соответствии с настоящим Указанием в письменной форме на бумажном носителе или в электронной форме.

11. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 25 сентября 2024 года N ПСД-31) вступает в силу с 1 апреля 2025 года.

12. Со дня вступления в силу настоящего Указания признать утратившим силу Указание Банка России от 10 января 2022 года N 6057-У "О минимальных (стандартных) требованиях к объему и содержанию информации, предоставляемой кредитной организацией, действующей от своего имени при совершении сделки с физическим лицом по возмездному отчуждению ценных бумаг, при заключении договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, либо действующей от имени и (или) по поручению некредитной финансовой организации при заключении с физическим лицом договоров об оказании финансовых услуг, в том числе об их условиях и рисках, связанных с их исполнением, а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации" <1>.

--------------------------------

<1> Зарегистрировано Минюстом России 12 апреля 2022 года, регистрационный N 68175.

Председатель Центрального банка

Российской Федерации

Э.С.НАБИУЛЛИНА