Операторы по приему платежей

1

Несоответствие ПВК установленным требованиям

В ходе проверки оператора по приему платежей представлена копия действующих в проверяемом периоде ПВК, утвержденных оператором по приему платежей 29.12.2021.

Проверкой установлено, что в течение длительного периода времени ПВК фактически не соответствовали требованиям редакций постановления N 667):

- программа идентификации не содержит процедуры проверки наличия или отсутствия в отношении клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, а также бенефициарного владельца сведений в перечнях организаций и физических лиц, связанных с террористическими организациями и террористами или с распространением оружия массового уничтожения, составляемых Советом Безопасности ООН или органами, специально созданными решениями Совета Безопасности ООН (подп. "б" п. 8 постановления N 667);

- программа оценки риска и программа отказа от выполнения распоряжения клиента не содержат изменений, внесенных постановлением Правительства Российской Федерации от 16.06.2022 N 1092 (п. 13 - 15.2, п. 28(1) и п. 28(2) постановления N 667);

- программа выявления операций не содержит процедуры выявления необычных разовых операций (сделок), в т.ч. подпадающих под признаки, указывающие на необычный характер операций (сделок), либо совокупности операций и (или) действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций, его представителя в рамках обслуживания клиента, осуществление которых может быть направлено на ОД/ФТ (подп. "в" п. 16 постановления N 667); процедуру выявления операций (сделок), подлежащих обязательному контролю в соответствии п. 6 ст. 7.4 Федерального закона N 115-ФЗ (подп. "а" п. 16 постановления N 667);

- программа документального фиксирования информации не предусматривает процедуры, формы и способы документального фиксирования информации о совокупности операций и (или) действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций, его представителя в рамках обслуживания клиента, осуществление которых может быть направлено на ОД/ФТ (подп. "б" п. 24, п. 28 постановления N 667); не содержит документального фиксирования информации об операции (сделке), подлежащей обязательному контролю в соответствии с п. 6 ст. 7.4 Федерального закона N 115-ФЗ (подп. "а" п. 26 постановления N 667);

- программа, регламентирующая порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, не содержит изменений, внесенных постановлением Правительства Российской Федерации от 26.10.2022 N 1912 (п. 29(1) постановления N 667).

Таким образом, отсутствие у оператора по приему платежей в течение длительного периода ПВК, соответствующих требованиям постановления N 667, повлекло отсутствие надлежаще организованной системы внутреннего контроля

2

Непринятие мер по выявлению подозрительных операций

В соответствии с п. 3 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в п. 2 данной статьи ПВК возникают подозрения, что какая-либо разовая операция либо совокупность операций и (или) действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций, его представителя в рамках обслуживания клиента, осуществляются в целях ОД/ФТ, данная организация не позднее 3 рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций и (или) действий, обязана направить в Росфинмониторинг сведения о таких операциях и (или) действиях независимо от того, относятся или не относятся такие операции к операциям, предусмотренным ст. 6, п. 6 ст. 7.4 и п. 1 ст. 7.5 Федерального закона N 115-ФЗ.

Проверкой оператора по приему платежей установлено, что у него на обслуживании в проверяемом периоде находилось 6 организаций, основным видом деятельности которых являлось управление эксплуатацией жилого фонда, из них анализ операций двух клиентов показал, что операции соответствуют критериям необычной операции с кодом 1194 "Осуществление расчетов между сторонами сделки с использованием расчетных счетов третьих лиц" (приложение N 5 к Описанию структуры ФЭС. приказ N 18).

Данные операции подлежали выявлению, документальному фиксированию сведений о них и осуществлению дальнейших действий с целью возможного принятия руководителем решения о признании необычных операций подозрительными, и в случае принятия такого решения, последующему направлению сведений о них в Росфинмониторинг.

Вместе с тем проверкой установлено отсутствие в проверяемом периоде у оператора по приему платежей внутренних сообщений (документов, содержащих сведения о выявленных и зафиксированных операциях (сделках), поскольку вышеуказанные операции им не выявлялись.

Таким образом, в проверяемом периоде процедура внутреннего контроля, установленная требованиями законодательства о ПОД/ФТ и ПВК оператора по приему платежей, в указанных случаях соблюдена не была, что свидетельствует об отсутствии надлежащего осуществления оператором по приему платежей внутреннего контроля