Задача 1. Развитие регулирования

Банк России совместно с Правительством Российской Федерации будет уделять большое внимание своевременной адаптации и созданию правового регулирования для внедрения современных технологий на финансовом рынке, вывода на рынок инновационных финансовых продуктов и услуг. Стремительное развитие цифровых финансовых технологий требует своевременного обновления нормативной базы. При этом регулятивная нагрузка не должна препятствовать развитию инноваций. Регулирование должно обеспечивать, с одной стороны, необходимые условия для внедрения цифровых инноваций, с другой - защиту прав потребителей и финансовую стабильность.

При участии Банка России продолжается реализация мероприятий по дальнейшему развитию инфраструктуры Цифрового профиля как единого окна по обмену данными, необходимыми для предоставления финансовых продуктов и услуг, между гражданами, государством и бизнесом в цифровом виде с учетом требований и принципов законодательства Российской Федерации в области персональных данных. Планируется обеспечить регулирование, направленное на расширение перечня сведений и их актуализацию, в том числе для развития Цифрового профиля юридического лица и предоставления большего количества данных о юридических лицах с целью оказания им дистанционных финансовых услуг.

Кроме того, для снижения регуляторной нагрузки на участников финансового рынка, а также повышения эффективности выполнения своих функций планируется продолжить работу по расширению доступа Банка России к государственным информационным системам.

Банк России с учетом мнения участников рынка разработает предложения по нормативному регулированию Открытых API при реализации модели Открытых финансов, а также предложения по внесению изменений в законодательство, предусматривающие закрепление необходимых полномочий Банка России для внедрения Открытых API на финансовом рынке. Для этого будет определен перечень федеральных законов, требующих изменений. Кроме того, для указанных целей в рамках новых полномочий будут разработаны соответствующие нормативные акты Банка России. Регулирование Открытых API будет направлено на дальнейшее развитие конкуренции, а также обеспечение равного доступа поставщиков финансовых и иных услуг и сервисов к данным и стандартизацию процесса обмена информацией между ними.

Банк России также продолжит работу в области формирования комплексного регулирования оборота данных на финансовом рынке, в том числе по установлению на уровне федеральных законов особенностей обработки финансовыми организациями персональных данных, включая данные, полученные в результате обезличивания. Кроме того, для обеспечения возможности использования накопленных организациями, в том числе финансовыми, массивов данных для развития и внедрения новых технологий и продуктов, включая технологии искусственного интеллекта, большие данные, Банк России продолжит участие в создании правовых условий оборота обезличенных персональных данных и обезличенных кредитных историй.

С помощью мобильного телефона совершается ряд юридически значимых действий (платежи, переводы, подтверждение операций), сведения о мобильном телефоне также активно применяются при антифрод-процедурах. При этом использование информации об абонентских номерах несет определенные риски, связанные с их возможной компрометацией и получением к ним доступа злоумышленников, совершением мошеннических действий.

В связи с этим продолжится работа по введению регулирования, направленного на правовое обеспечение создания единой точки доступа для проверки сведений об абоненте, которая позволит существенным образом снизить указанные риски, предоставляя возможность организациям, использующим при оказании услуг номер телефона клиента, удостовериться в принадлежности указанного номера телефона конкретному клиенту.

В настоящее время и банки, и бигтех-компании активно развивают свои экосистемы, предоставляя клиентам разнообразные финансовые и нефинансовые услуги. Несмотря на то что экосистемы могут обеспечить более качественные и персонализированные услуги, они создают риски в области конкуренции, информационной безопасности, финансовой стабильности. В целях минимизации негативных последствий от развития экосистем Банк России совместно с Правительством Российской Федерации планирует разработать регулирование экосистем, направленное на поддержание добросовестной конкуренции, в том числе в части предоставления недискриминационного доступа к сервисам экосистемы и инновационным технологиям.

Банк России также считает необходимым продолжить развитие регулирования цифровых прав и обеспечить для участников финансового рынка дополнительные условия, которые позволят бизнесу создавать инновационные цифровые решения для привлечения инвестиций, а гражданам предоставят возможность бесшовно и удобно получать инвестиционные услуги при одновременной защите их прав и интересов. Так, с целью развития инновационных инструментов на финансовом рынке планируется принятие ряда федеральных законов, направленных на совершенствование регулирования цифровых прав и дальнейшее развитие данного сегмента финансового рынка.

В частности, на законодательном уровне со временем предлагается проработать установление порядка налогообложения операций с УЦП, гармонизировать подходы к налогообложению цифровых прав и традиционных финансовых инструментов и ввести ответственность за незаконный оборот цифровых прав.

В качестве одних из приоритетных направлений будущего развития регулирования цифровых прав планируется развитие цифровых прав как инструментов инвестиций граждан, создание механизма упрощенной идентификации клиентов, развитие продуктов и сервисов на основе ЦФА, развитие инфраструктуры для обращения цифровых прав, гармонизация подходов по выпуску и обращению различных видов цифровых прав и подходов по допуску неквалифицированных инвесторов к инструментам финансового рынка.

Будут продолжены разработка и внедрение регулирования, направленного на развитие платежных сервисов при обеспечении защиты данных граждан и бизнеса, а также киберустойчивости элементов национальной платежной системы России. В частности, будет завершено формирование правовой основы для введения небанковских поставщиков платежных услуг.

Кроме того, Банк России планирует обсудить с участниками финансового рынка различные аспекты использования искусственного интеллекта, токенизации, облачных технологий. Результаты будут использованы в том числе для разработки необходимых регуляторных изменений.