ЧТО МОЖЕТ СДЕЛАТЬ БАНК, ЕСЛИ ПОСЧИТАЕТ ОПЕРАЦИЮ ПОДОЗРИТЕЛЬНОЙ

Подозрительные операции - операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (статья 3 Федерального закона N 115-ФЗ).

Банк имеет право:

- запросить (дополнительно запросить) у клиента документы и информацию (например, о проводимой операции, источнике происхождения денежных средств, о контрагентах, реальности ведения хозяйственной деятельности, а также выписки из других банков и так далее), использовать иные источники информации;

- установить срок для представления запрашиваемых документов и информации (в соответствии с условиями заключенного договора и внутренними правилами банка);

- пригласить клиента в банк на рабочую встречу для дачи устных разъяснений относительно деятельности клиента и принимаемых в отношении него мер со стороны банка;

- выехать по месту нахождения клиента, указанного в регистрационных данных, и (или) по месту ведения бизнеса клиента;

- принять решение о пересмотре степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций;

- прекратить обеспечение возможности использования электронного средства платежа, в том числе прекратить использование ДБО (интернет-банка) в целях составления, удостоверения и передачи в банк распоряжений на перевод денежных средств, лимитировать ДБО (банк должен предоставить информацию о причинах ограничения ДБО, порядке дальнейших действий клиентов в объеме, достаточном для реализации ими права на представление пояснений, информации и (или) документов в целях защиты своих прав в соответствии с законодательством Российской Федерации и права на возможное обжалование принятого кредитной организацией решения (Информационное письмо N ИН-01-59/98).

Банк заинтересован в том, чтобы снять на своем уровне подозрения, поэтому он запрашивает у клиента (потенциального клиента) дополнительные документы и информацию, изучает и анализирует их. Клиент обязан представить запрашиваемые банком документы и сведения (пункт 14 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ).

После того как банк рассмотрит запрошенные документы, он может:

- провести операцию;

- принять решение о пересмотре степени (уровня) риска совершения подозрительных операций клиентом, к которой он ранее был отнесен банком;

- принять решение о квалификации операции в качестве подозрительной и направить соответствующее сообщение в Росфинмониторинг, но при этом провести операцию;

- прекратить обеспечение возможности использования электронного средства платежа, в том числе прекратить использование ДБО (интернет-банка) в целях составления, удостоверения и передачи в банк распоряжений на перевод денежных средств, лимитировать ДБО (если это предусмотрено условиями договора с клиентом);

- принять решение об отказе в проведении операции и направить в Росфинмониторинг соответствующее сообщение.

На основе поступившей от банков информации формируется база данных об отказах. Банк России на постоянной основе доводит ее до банков. Они учитывают эти сведения при оценке степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций. Однако такая информация не может использоваться банками в качестве единственного основания при определении степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций (пункт 13.3 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ).