ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Банк должен предоставить в доступной форме информацию о причинах принятия решения об ограничении ДБО (интернет-банка) и вариантах действий по распоряжению денежными средствами в отсутствие ДБО (Методические рекомендации N 5-МР, Информационное письмо N ИН-08-12/35)

Мне поступило сообщение/уведомление от банка (в чате, письмом и так далее) с запросом конкретных документов. Банк запросил перечень документов, сославшись на Федеральный закон N 115-ФЗ. Имеет ли он на это право? Банк запросил очень много документов

Это стандартная процедура любого банка в отношении любого из клиентов в рамках выполнения обязанностей по финансовому мониторингу.

Банк запрашивает документы, необходимые для правильной квалификации операции (в том числе снятия опасений в ее возможной сомнительности). Банк делает это на основании своих внутренних правил, включая правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ

В целях повышения оперативности доведения до сведения клиентов информации о факте приостановления операций по их счетам в банке по решению налогового органа Банк России рекомендовал банкам незамедлительно инициативно информировать клиентов о приостановлении операций (Методические рекомендации N 29-МР)

Я нахожусь в кабинете интернет-банка и не могу совершить платеж/перевести денежные средства. Статус конкретной операции <*> - "отказано". Операция не проведена? Я предположил, что банк заблокировал мой счет. Что происходит?

Банки в соответствии с внутренними документами и условиями заключенных договоров с клиентами самостоятельно определяют перечень и состав запрашиваемых документов и информации, сроки их представления и рассмотрения в разных ситуациях (выборочная или постоянная проверка всех клиентов). Это стандартная процедура любого банка в отношении любого из клиентов в рамках выполнения обязанностей по финансовому мониторингу.

Возможно, вам отказали в проведении конкретной операции или ограничили (лимитировали) ДБО. Ваши средства не заморозили (не заблокировали). Сейчас банк принимает решение о проведении конкретной операции, по которой у него возникли вопросы, исходя из имеющейся информации, или рассматривает запрошенные у вас документы, необходимые ему для снятия опасений о возможной сомнительности операции

Подразделение по работе с клиентами (потенциальными клиентами) обслуживающего вас банка может пригласить вас для устной беседы и дачи пояснений по представленным вами документам

Кредитная организация вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в совершении операции по основаниям пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ (пункт 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ)

Что делать, если я вижу, что операция до сих пор не проведена/договор банковского счета (вклада) не заключен?

При этом:

Если вы не представили в банк запрошенные им документы или информацию, согласно правилам внутреннего контроля это может считаться основанием для оценки вашей операции как подозрительной и повлечь за собой отказ в заключении договора банковского счета (вклада)/проведении операции по основаниям пунктов 5.2 и 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, а также повышение уровня риска (если, по оценке и банка, и Банка России, ваш уровень риска окажется высоким - применить меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ).

Это стандартная процедура любого банка в отношении любого из клиентов в рамках выполнения обязанностей по финансовому мониторингу.

При принятии решения о заключении договора банковского счета (вклада)/отказе в проведении операции на основании Федерального закона N 115-ФЗ, банк направляет клиенту уведомление об отказе и соответствующее сообщение в Росфинмониторинг.

В случае применения мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ, банк направляет клиенту уведомление о применении мер (см. раздел "Если высокая степень (уровень) риска присвоена и банком, и Банком России (Платформой ЗСК)")

Непредставление документов по запросу банка может повлечь за собой полное или частичное ограничение дистанционного доступа к счету.

Банк обязан в течение 1 дня после принятия решения об устранении вами оснований, в соответствии с которыми банком ранее было принято решение об отказе от проведения операции/заключения договора банковского счета (вклада), направить соответствующее сообщение в Росфинмониторинг

Если вы не представили документы в установленный банком срок, банк имеет право отказать в заключении договора (вклада)/совершении операции.

Если в установленный банком срок представить документы невозможно, рекомендуем уведомить банк о том, что вам необходима отсрочка в представлении документов, и указать те сроки, в которые вы сможете представить их.

Представить документы в банк позже можно, в этом случае, если банк все-таки отказал в заключении договора/проведении операции и вы не согласны с отказом, представление документов поможет пройти первый уровень реабилитации (см. раздел "Как пройти реабилитацию в банке").

По результатам рассмотрения представленных документов банк вправе принять решение об устранении вами оснований, в соответствии с которыми им ранее было принято решение об отказе от проведения операции/заключении договора банковского счета (вклада), и направить соответствующее сообщение в Росфинмониторинг.

Что делать, если на основании моего заявления я получил от банка ответ о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе? <*>

<**> Подробнее о документах и сведениях, которые необходимо приложить к заявлению в МВК, см. в разделе "Как пройти реабилитацию с помощью МВК".

Способы подачи заявления в МВК:

Информацию можно уточнить на сайте Банка России.

Возможно:

МВК рассматривает обращение в течение 20 рабочих дней со дня поступления документов в Банк России

Какое решение может принять МВК по результатам рассмотрения заявления об обжаловании решения банка об отказе?

В случае принятия решения МВК в пользу клиента банк обязан в течение 1 дня после получения информации о решении МВК направить сообщение в Росфинмониторинг.

Сообщение о решении МВК направляется тем способом, которым вы направляли заявление. Вам могут сообщить:

Росфинмониторинг передает обобщенную информацию в Банк России. Банк России распространяет информацию по всем финансовым организациям.

Моим контрагентам отказывают в проведении платежей в мой адрес, мне отказывают в открытии счетов. Банки сообщают, что Банк России отнес меня к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций. Что мне делать?

Способы подачи заявления в МВК:

МВК рассматривает обращение в течение 15 рабочих дней со дня поступления документов в Банк России.

<**> Подробнее о документах и сведениях, которые необходимо приложить к заявлению в МВК, см. в разделе "Как пройти реабилитацию с помощью МВК".

Банк России рассмотрит ваше заявление о сообщит о своем решении. В случае если Банк России оставит свое решение в силе (решение об отсутствии оснований для изменения высокой степени (уровня) риска), необходимо направить заявление в МВК в течение 6 месяцев со дня, следующего за днем получения сообщения о решении Банка России или оспорить его в судебном порядке <**>.

Способы подачи заявления в МВК:

Информацию можно уточнить на сайте Банка России.

Что мне делать, если я получил сообщение о принятии МВК решения об отсутствии основания для пересмотра принятого банком решения об отказе?

При этом решение банка об отказе может быть обжаловано в судебном порядке

Убедитесь, что за это время у вас не появились новые обстоятельства (документы), которые не были представлены ни в банк, ни в МВК.

Какое решение может принять МВК по результатам рассмотрения заявления об обжаловании применения банком мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ?

В случае принятия решения МВК в пользу клиента банк в течение 1 дня после получения информации о решении МВК обязан прекратить применение к клиенту мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ, и понизить степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Сообщение о решении МВК направляется тем способом, которым вы направляли заявление. Вам могут сообщить:

Оно может быть обжаловано в судебном порядке

В выписке из ЕГРЮЛ я увидел запись:

"Принятие регистрирующим органом решения о предстоящем исключении ЮЛ из ЕГРЮЛ (наличие оснований, предусмотренных подпунктом "г" пункта 5 статьи 21.1 Федерального закона N 129-ФЗ)".

При этом возражения против предстоящего исключения в ФНС России могут быть направлены только кредиторами или иными лицами, чьи права и законные интересы затрагиваются, в связи с исключением недействующего ЮЛ из ЕГРЮЛ (пункт 3 статьи 21.1 Федерального закона N 129-ФЗ).

В выписке из ЕГРИП я увидел запись:

"Принятие регистрирующим органом решения о предстоящем исключении ИП из ЕГРИП (наличие оснований, предусмотренных подпунктом "б" пункта 2 статьи 22.4 Федерального закона N 129-ФЗ)". Что это значит?

Отзыв сведений и информации, направленных Банком России в ФНС России, законодательством не предусмотрен (см. раздел "Что будет, если не удалось оспорить применение мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ, или срок для их оспаривания истек")

Остаток денежных средств после исключения из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) ЮЛ (ИП) передается банком в пользу участников (учредителей) соответствующего ЮЛ (ИП).

Что делать если Банк России принял решение об отсутствии оснований для изменения высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций?

Способы подачи заявления в МВК:

Информацию можно уточнить на сайте Банка России.

В случае принятия решения МВК в пользу клиента Банк России изменяет заявителю степень (уровень) риска совершения подозрительных операций клиента на Платформе ЗСК

Сообщение о решении МВК направляется тем способом, которым вы направляли заявление. Вам могут сообщить:

Решение МВК и (или) решение Банка России об отсутствии оснований для изменения высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций может быть обжаловано в судебном порядке

Сначала рекомендуем самостоятельно проверить ИНН контрагента на сайте Банка России.

В случае наличия сведений об отнесении контрагента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, банк может принять решение отказать в проведении операции с таким контрагентом в связи с возникновением у него подозрений, что целью совершения операции является ОД/ФТ. Для минимизации рисков лучше отказаться от расчетов с таким контрагентом.

В соответствии с абзацем четвертым статьи 4 Федерального закона N 115-ФЗ банк не вправе информировать клиента и иных лиц о мерах ПОД/ФТ. Отнесение клиента к одной из групп степени (уровня) совершения подозрительных операций входит в число мер, о которых банк не вправе информировать клиента.

В то же время банк обязан информировать клиента в случае применения к клиенту мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ, и об отнесении Банком России такого клиента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

Также рекомендуем проверить свой ИНН на сайте Банка России