Основания, связанные с ПОД/ФТ

Банки осуществляют контроль, оценивая степень (уровень) риска совершения клиентом (потенциальным клиентом) подозрительных операций, в том числе для обеспечения прозрачности транзакций. В случае выявления подозрительных операций банки применяют ограничительные меры для их пресечения на основании собственных правил внутреннего контроля, разработанных в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ, Положением N 860-П и иными нормативными актами Банка России. Кроме того, банки информируют уполномоченный орган (Росфинмониторинг) об этих операциях.

Федеральный закон N 115-ФЗ не ставит перед банками задачи доказать факт ОД/ФТ клиентом.

- Наличие подозрений, что целью заключения договора банковского счета (вклада) или совершения операции является ОД/ФТ.

Банк может отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) по основаниям, предусмотренным пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, или отказать в совершении операции в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

Если банк принял решение об отказе, он направляет клиенту уведомление об этом и информацию о дате и причинах принятия такого решения в срок не позднее 5 рабочих дней с даты его принятия, а также направляет соответствующее сообщение в Росфинмониторинг.

ВАЖНО! В случае принятия банком в течение календарного года двух и более решений об отказе в совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, банк вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) в одностороннем порядке.

- Применение мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ <1>.

--------------------------------

<1> Меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ, применяют банки, использующие в качестве дополнительного фактора риска совершения клиентом подозрительных операций информацию Банка России об отнесении ЮЛ (ИП) к группам риска совершения подозрительных операций.

Если клиент отнесен и банком, и Банком России к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций, банк применяет меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ. В этом случае банк:

-- не проводит операции, за исключением перечисленных в пункте 6 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ;

-- при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) не выдает деньги/не перечисляет их на другой счет;

-- прекращает действие банковских карт и электронных кошельков, использование ДБО (интернет-банка) в целях составления, удостоверения и передачи в банк распоряжений на перевод денежных средств.

Если банк применил к клиенту меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ, он не позднее 5 рабочих дней, следующих за днем применения мер, направляет клиенту уведомление об этом.

ВАЖНО! Отказ от заключения договора банковского счета (вклада) на основании пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, отказ в совершении операции в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, применение мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ, не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности банка за совершение соответствующих действий.

- Наличие информации о включении организации или предпринимателя в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо в перечни организаций и физических лиц, связанных с терроризмом или распространением оружия массового уничтожения, составляемые в соответствии с решениями Совета Безопасности ООН.

- Наличие информации о решении межведомственного координационного органа о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (запрет осуществлять операции с денежными средствами и имуществом) (не публикуется в открытом доступе в сети Интернет).

- Наличие оснований для приостановления операций списания денежных средств со счетов по основаниям пункта 10 статьи 7, пункта 5 статьи 7.5, статьи 8 Федерального закона N 115-ФЗ.

Непроведение в течение 5 рабочих дней операций, одной из сторон которых являются:

-- юридические лица, прямо или косвенно находящиеся в собственности или под контролем лица, денежные средства или иное имущество которого подлежит замораживанию (блокированию);

-- физические или юридические лица, действующие от имени или по указанию вышеуказанного лица;

-- физические лица, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 Федерального закона N 115-ФЗ.

По решению Росфинмониторинга приостановление операции может быть продлено на дополнительный срок до 30 суток.

По решению суда на основании статьи 8 Федерального закона N 115-ФЗ осуществляется приостановление операций до отмены такого решения.

- Наличие информации о решении уполномоченного органа (Росфинмониторинга) о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с абзацем десятым статьи 8 Федерального закона N 115-ФЗ (установление достаточных оснований, свидетельствующих о приобретении денежных средств или иного имущества в результате совершения преступления и об их использовании в целях ОД/ФТ, в том числе на основании запроса компетентного органа иностранного государства).