Описание риска

Обналичивание со счетов физических лиц традиционно является одним из самых популярных способов вывода денежных средств в неконтролируемый наличный оборот. "Стоимость" обналичивания как "услуги" является относительно низкой за счет легкодоступности банковских дебетовых карт, которые могут быть оформлены на подставных лиц ("дропов"). Снятие происходит через банкоматы, аутентификация происходит по банковской карте и пин-коду либо через мобильное приложение (что расширяет возможности подключения к смартфону одного лица большого количества карт, оформленных на различных клиентов).

В рамках указанной схемы денежные средства (ранее полученные по фиктивным основаниям от различных компаний, зачастую в течение одного банковского дня) со счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей перечисляются в адрес физических лиц по различным основаниям (как напрямую, так и через кредитную организацию под видом перевода заработной платы по реестру), и затем снимаются в наличной форме с их счетов. В настоящих схемах в целях обеспечения притока безналичных средств для последующего обналичивания используются различные способы, в том числе описываемые в разделе 1 настоящей Главы (например, исполнительные документы, полученные по фиктивным основаниям).