Вопросы к действующей редакции Положения N 758-П

37.

Блок ЮЛ_23 "Сведения о залоге"

1. По юридическим лицам банки отмечают кейсы, когда элементы залога отсутствуют, т.к. тип залога - товары в обороте. То есть в качестве обеспечения выступают автомобили на складе дилера общей стоимостью равной залоговой стоимости обеспечения по договору залога. В связи с тем, что состав автомобилей на складе постоянно меняется, то загрузить определенные VIN <23> в качестве элементов залога не представляется возможным.

Просим Банк России разъяснить порядок формирования Блока ЮЛ_23 "Сведения о залоге", если КЛ связана с договором залога.

2. Вид предмета залога - залоговый счет, в виде остатка средств на залоговом счете в любой момент времени. Т.е. в любой момент времени остаток на данном счете может быть равным нулю.

Согласно Разделу 6 Положения 758-П атрибут "Стоимость предмета залога" является обязательным и допустимые значения больше 0.

Однако согласно сноске 4 того же Раздела 6 - "Требование к наличию значения показателя в формируемой группе блоков показателей. При отсутствии сведений для заполнения обязательного показателя по нему указывается символ "-" (дефис) (код ASCII 45)". Бюро не принимает группу блоков показателей, в которой не заполнен хотя бы один обязательный показатель.

Верно ли понимает банк, что в случае, если "Стоимость предмета залога" будет равна 0, то по атрибуту "Стоимость предмета залога" может быть передан дефис?

1. В силу части 1 статьи 5 Закона N 218-ФЗ источник обязан представлять в бюро все сведения, которые имеет. Сведения признаются имеющимися, если у источника есть объективная возможность ознакомиться с ними без участия третьих лиц. Такая возможность не зависит от того, каким образом может быть получен доступ к сведениям. В частности, не имеет значения, обрабатываются они вручную или с использованием средств автоматизации.

Таким образом, если у источника в каком-либо виде имеется идентификатор предмета залога, то его нужно представить в бюро, даже если идентификатор отсутствует в АБС.

Если обязательство заемщика обеспечено залогом двух и более предметов (участок, строение, несколько автомобилей), то блок ЮЛ_23 "Сведения о залоге" формируется отдельно для каждого из них.

При отсутствии идентификатора рекомендуем учитывать следующее. Для предметов залога, не имеющих кадастрового номера, VIN, кода по ОКОФ или заводского номера, штрихового кода, уникального идентификатора финансового инструмента в торговой системе (тикер), по показателю ЮЛ_23.3 "Идентификационный код предмета залога" указывается предусмотренное договором обозначение. Оно может быть указано в любом формате, который применим к предмету залога: например, номер и дата договора залога.

Если из договора залога невозможно выделить конкретные предметы залога, то:

по показателю ЮЛ_23.2 "Код предмета залога" указывается код "19.99" "Иное";

по показателю ЮЛ_23.3 "Идентификационный код предмета залога" указываются слова "все имущество залогодателя" или, как указано в письме Ассоциации, "товары в обороте".

2. Новая редакция корректирующих пояснений к Положению N 758-П, размещенных на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", предусматривает возможность указания по показателю ЮЛ_23.5 "Стоимость предмета залога" значения не меньше 0 в случае, если по показателю ЮЛ_23.2 "Код предмета залога" указан код "12.1".

С учетом указанного в изложенной ситуации по показателю ЮЛ_23.5 "Стоимость предмета залога" следует указать "0".

38.

Показатели ФЛ_3.3, ФЛ_47.5, ФЛ_48.5, ФЛ_50.5

В ответе Банка России от 02.06.2022 N 46-7-1/1026 в пункте 3 было отмечено, что вопрос о корректировке допустимых символов для показателей ФЛ_3.3, ФЛ_47.5, ФЛ_48.5, ФЛ_50.5 "Место рождения" будет рассмотрен при внесении изменений в Положение N 758-П. Просьба уточнить, когда ожидать этих изменений?

Новая редакция корректирующих пояснений к Положению N 758-П, размещенных на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", предусматривает возможность указания по показателю "Место рождения" значения в любом формате и с любыми допустимыми символами.

Кроме того, аналогичные значения по заполнению показателя "Место рождения" предусмотрены проектом Требований.

39.

Блок 39 "Сведения о судебном споре или требовании по обязательству", раздел 2

Требуется ли предоставление данных по кредитному договору с умершим заемщиком, если взыскание задолженности в судебном порядке (направлено исковое заявление, получено решение суда) проведено в отношении наследника или в пределах стоимости выморочного имущества?

В кредитной истории субъекта отражаются сведения только о судебном споре, сторонами по которому являются источник и субъект <24>. Если стороной судебного спора является наследник, то источник должен будет отразить сведения о судебном споре в кредитной истории субъекта, который является правопреемником (наследником) умершего лица.

Взыскание задолженности в пределах выморочного имущества также не влияет на кредитную историю умершего лица, так как его обязательства по кредитному договору уже прекращены в связи с его смертью.

Дополнительно см. ответ 8.

40.

Иные вопросы

Просим Банк России разъяснить по порядок работы и специальные требования, которые надлежит применять при предоставлении или получении информации о кредитной истории и кредитные отчеты по физическим лицам граждан Российской Федерации, у которых в документе, удостоверяющем личность, указаны только имя или только фамилия (указанные лица перешли из гражданства Индии, Пакистана, КНР и иных стран). Примеры таких кейсов из практики работы прилагаются:

Пример 1: Только имя:

Источник передает только имеющуюся у него информацию. В случае, если в документе, удостоверяющем личность субъекта, указаны только имя или только фамилия, то источник обязан передать только имеющуюся информацию по соответствующему показателю.

Пользователь при осуществлении запроса кредитного отчета должен включать в запрос сведения, определенные в приложении 1 Указания N 5791-У. Учитывая, что бюро проводит поиск информации о субъекте при получении запроса пользователя, используя несколько наборов сведений, то кредитный отчет будет предоставлен пользователю даже в случае, если один из показателей (фамилия или имя) будет отсутствовать.

Дополнительно отмечаем, что в корректирующие пояснения к Положению N 758-П, размещенные на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", внесены изменения, предусматривающие дополнение состава допустимых символов для показателя "Имя" символом звездочка "*".

41.

Иные вопросы

Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 02.04.2021 N 529 "Об установлении ограничений на передачу источниками формирования кредитной истории информации в бюро кредитных историй" (далее - Постановление N 529) банки, как источники, не представляют в бюро информацию, определенную статьей 4 Закона N 218-ФЗ, о лицах (включая информацию об обязательствах этих лиц), в отношении которых применяются меры ограничительного характера на основании заявлений этих лиц и после проверки достоверности информации, указанной в заявлениях.

При этом в соответствии с пунктом 2 Постановления N 529 при получении заявления от субъекта на непредставление информации в бюро банки, как источники, информируют бюро об исключении из кредитной истории клиента только информации об обязательствах, не исполненных на дату поступления заявления.

В этой связи, просим Банк России разъяснить, правильно ли банк понимает, что:

1. При наличии заявления о непредставлении информации в бюро от субъекта, в отношении которого применяются меры ограничительного характера, информация об обращениях (заявках на получение кредита или выпуск гарантии) может передаваться в бюро - ограничивается только передача информации в отношении сделок?

2. Информация об обращениях (заявках на получение кредита или выпуск гарантии) не подлежит обязательному исключению из кредитной истории, в случае если заявление клиента о непредоставлении сведений было получено и верифицировано банком после передачи в бюро информации об обращении в соответствии с Положением N 758-П.

3. Также просим пояснить, какие коды относятся к удалению кредитной истории в рамках Постановления N 529?

В соответствии с положениями Федерального закона N 86-ФЗ <25> Банк России осуществляет функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом N 86-ФЗ. При этом в сферу ведения Банка России не входят полномочия по толкованию актов Правительства Российской Федерации.

Минфин России является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в том числе в сфере бюро кредитных историй <26>. В связи с изложенным за дополнительными разъяснениями по вопросам применения Постановления N 529 полагаем возможным обратиться в Минфин России.

Вместе с тем полагаем возможным высказать мнение, которое не является официальным разъяснением положений рассматриваемого акта Правительства Российской Федерации.

1. Пунктом 1 Постановления N 38 <27> предусмотрено, что источники не представляют в бюро кредитных историй информацию, определенную статьей 4 Закона N 218-ФЗ о лицах (включая информацию об обязательствах этих лиц), в отношении которых применяются меры ограничительного характера, введенные иностранными государствами, государственными объединениями и (или) союзами и (или) государственными (межгосударственными) учреждениями иностранных государств или государственных объединений и (или) союзов, на основании заявлений этих лиц.

Исключений для предоставления кредитной информации источниками в бюро в отношении таких лиц указанным пунктом не предусмотрено.

2. Согласно пункту 4 Постановления N 38 источники уведомляют на основании обращения лица, в отношении которых применяются меры ограничительного характера, бюро об исключении из кредитной истории указанного лица информации об обязательствах, не исполненных на дату поступления заявления.

С учетом изложенного информация об обращении субъекта к источнику в указанном случае не подлежит обязательному исключению из кредитной истории.

3. В соответствии с Законом N 218-ФЗ <28> и Положением N 758-П <29> в указанном случае следует передать группу блоков показателей и код "D - аннулируются сведения".