Перечень документов, помещаемых в электронное досье заемщиков - юридических лиц

Наименование поддиректории

Группы документов

Наименование документов

1. "Информация по заемщику" <1>

Правоустанавливающие документы и документы, характеризующие взаимоотношения с Банком (в зависимости от организационно-правовой формы)

- свидетельства о регистрации юридического лица, о постановке на налоговый учет;

- выписка из ЕГРЮЛ;

- свидетельство о праве собственности (выписка из Единого государственного реестра недвижимости, удостоверяющая указанное право) или договоры аренды на помещения по адресу местонахождения заемщика/по юридическому адресу;

- акты Банка о проверке фактического нахождения заемщика;

- документы, подтверждающие наличие у заемщика собственных (или арендованных) основных средств и иного имущества, необходимых для осуществления деятельности;

- копии паспортов (страницы 2 - 3) акционера (участника) заемщика и бенефициарного владельца (в случае, если данные лица являются физическими);

- выписка из реестра акционеров (для акционерных обществ);

- документы по назначению исполнительного органа и главного бухгалтера, копии паспортов (страницы 2 - 3) физических лиц, назначенных на указанные должности;

- сведения о численности сотрудников, фонде оплаты труда;

- сведения о наличии расчетных счетов в других кредитных организациях;

- договор банковского счета;

- анкета клиента;

- договор дистанционного банковского обслуживания;

- копии имеющихся у заемщика лицензий на осуществление отдельных видов деятельности;

- сведения о направленных в уполномоченный орган сообщениях по операциям заемщика (в том числе в виде выписки).

2. "Документы по кредиту"

Документы по кредитованию заемщика

- заявление заемщика о выдаче кредита, сведения о том, является ли для заемщика предоставление кредита крупной сделкой;

- протокол решения Банка о выдаче кредита;

- кредитный договор (с дополнительными соглашениями)

- заявление заемщика об изменении условий кредитования (в т.ч. обоснования заемщика об изменении условий кредитования), дополнительные соглашения к кредитному договору, протоколы решений Банка;

- структура кредитной сделки (в описательном виде и/или в графическом виде).

3. "Направление ссуды"

Документы, подтверждающие использование ссудных средств (в зависимости от целей кредитования)

- договоры с контрагентами; документы, подтверждающие их фактическое исполнение;

- выписка из Единого государственного реестра недвижимости;

- свидетельство о праве собственности на приобретенную недвижимость;

- выписка из депозитария, подтверждающая факт приобретения ценных бумаг;

- другие документы в соответствии с целью использования кредитных средств.

4. "Оценка ссуды Банком"

Документы Банка по оценке кредитного риска

- профессиональное суждение Банка об уровне риска;

- кредитный меморандум (заключение, подготовленное для кредитного комитета по предложенному кредитному проекту);

- иные документы, составляемые Банком.

5. "Деятельность заемщика"

Документы, характеризующие деятельность заемщика

- технико-экономическое обоснование кредитуемого проекта;

- бизнес-план кредитуемого проекта;

- модель денежных потоков от основного вида деятельности (фактические и планируемые);

- финансовая модель бизнеса заемщика/финансовая модель бизнеса группы;

- документы, подтверждающие род деятельности заемщика (договоры купли-продажи товаров, счет фактуры, договоры лизинга, договоры финансирования под уступку денежного требования и др.);

- документы, подтверждающие право заемщика на налоговые льготы.

6. "Решения Банка по 590-П"

Документы по принятым Банком решениям в соответствии с пунктами 3.10, 3.12.3, 3.14.3 Положения Банка России N 590-П (о признании деятельности заемщика реальной; о признании "хорошим" качества обслуживания долга по реструктурированной ссуде или ссуде, направленной на погашение задолженности по ранее выданным кредитам; о повышении категории качества ссуд, направленных на цели, указанные в п. 3.14.1 - 3.14.2 Положения Банка России N 590-П

- протоколы решений уполномоченного органа (уполномоченного органа управления) Банка;

- обоснование Банка об осуществлении заемщиком - юридическим лицом реальной деятельности;

- обоснование Банка о классификации ссуды в категорию выше чем III категория качества при направлении ссудных средств на цели, указанные в пунктах 3.14.1 - 3.14.2 Положения Банка России N 590-П;

- обоснование Банка о признании "хорошим" качества обслуживания долга по реструктурированной ссуде или ссуде, направленной на погашение задолженности по ранее выданным кредитам.

7. "Финансовое состояние"

Документы, характеризующие финансовое состояние заемщика

- отчетность заемщика (бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах и/или др. формы) за период оценки риска с ______ по ______;

- отчетность заемщика/группы по МСФО;

- статистическая отчетность;

- консолидированная отчетность;

- расшифровки основных статей бухгалтерского баланса (как правило, превышающие 5% от валюты баланса), включающие наименование контрагентов заемщика, их ИНН/ОГРН, сроки возникновения и погашения соответствующей задолженности;

- налоговые декларации об уплате заемщиком отдельных видов налогов;

- аудиторское заключение независимого аудитора по годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности/отчетности по МСФО.

В отношении заемщиков - юридических лиц, являющихся субъектами малого предпринимательства, документы предоставляются в соответствии с требованиями Положения Банка России N 590-П, информационным письмом Банка России от 05.07.2018 N ИН-06-41/44 и внутренними документами Банка.

8. "Иные существенные факторы"

Документы, свидетельствующие о наличии иных существенных факторов

- решение Банка о классификации ссуды в более низкую или в более высокую категорию качества в соответствии с пунктами 3.9.2, 3.9.3 Положения Банка России N 590-П;

- документы, подтверждающие правомерность принятия Банком решения о классификации ссуды в более высокую категорию качества.

9. "Обеспечение"

Документы (материалы) по обеспечению (в зависимости от характера обеспечения)

- договор залога, поручительства и т.д.;

- отчет независимого оценщика;

- заключения об оценке справедливой стоимости;

- документы, подтверждающие наличие заложенного имущества (в т.ч. выписка из ЕГРП/ЕГРН с отметкой об обременении объекта недвижимости по договору с банком; выписка из депозитария, подтверждающая фиксацию обременения ценных бумаг в пользу Банка, паспорт);

- акты выездных проверок Банка, подтверждающие наличие заложенного имущества;

- документы по анализу финансового положения залогодателя;

- иные материалы залогового подразделения Банка.

10. "Выписки, платежные документы"

Выписки и платежные документы

- выписки по счетам заемщика, открытым в Банке (балансовым и внебалансовым) за период с ________ по _________ в формате, предусмотренном приложением 4 к Приказу Федеральной налоговой службы от 25.07.2012 N ММВ-7-2/519@ в формате MS Excel;

- выписки по счетам заемщика, открытым в сторонних кредитных организациях (за запрошенный период);

- выписки по счетам контрагентов, открытым в Банке;

- справки об оборотах по счетам заемщика, открытым в сторонних кредитных организациях;

- платежные документы, подтверждающие факт уплаты заемщиком налогов, заработной платы, арендных и иных платежей, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности (в случае осуществления данных платежей со счетов заемщика, открытых в сторонних кредитных организациях).

11. "Прочее".

Иные документы, учитываемые Банком при оценке кредитного риска

- иные документы Банка, учитываемые при оценке риска и не отраженные в пунктах 1 - 10 настоящего перечня.