Перечень документов, помещаемых в электронное досье заемщиков - физических лиц

Наименование поддиректории

Группы документов

Наименования документов

1. "Информация по заемщику" <2>

Документы, удостоверяющие личность заемщика и иные личные данные заемщика

- копия паспорта (стр. 2 - 3);

- в случае, если заемщик является нерезидентом: документы, удостоверяющие личность и гражданскую принадлежность иностранного гражданина (например, внутригражданский паспорт, заграничный паспорт и т.п.); документы, подтверждающие право пребывания на территории Российской Федерации (например, миграционная карта);

- анкета клиента (иные документы, подтверждающие работу Банка по проверке заемщика (его документов) при рассмотрении заявки о выдаче кредита);

- иные документы, при необходимости (например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, свидетельство о смерти (заемщика/наследодателя), свидетельство о вступлении в наследство и др.).

2. "Документы по кредиту":

Документы, характеризующие взаимоотношения заемщика с Банком

- заявка заемщика о выдаче кредита, об изменении условий кредитования (пролонгация, изменение графика погашения и др.)

- кредитный договор (с дополнительными соглашениями);

- сведения о согласии супруга/супруги на получение кредита в банке (при наличии);

- протокол решения кредитной организации о выдаче кредита.

3. "Обеспечение"

Материалы по обеспечению

- договор залога, поручительства и т.д.;

- заключение кредитной организации об оценке справедливой стоимости залога;

- отчет независимого оценщика;

- документы, подтверждающие наличие заложенного имущества;

- акты выездных проверок кредитной организации, подтверждающие наличие заложенного имущества;

- документы по анализу финансового положения залогодателя.

4. "Направление ссуды"

Документы, подтверждающие целевое использование ссудных средств

- договоры (например, покупка строительных материалов, приобретение недвижимости, договора займа и др.);

- документы, подтверждающие фактическое исполнение договоров (акты приемки (выполнения) работ, акты приема-передачи имущества, расписки и т.д.);

- выписка из депозитария, подтверждающая факт приобретения ценных бумаг;

- документы (при наличии), подтверждающие целевое расходование кредитных средств, полученных заемщиком в наличной форме (чеки, акты приемки (выполнения) работ, акты приема-передачи имущества и т.д.);

- иные документы.

5. "Финансовое состояние"

Документы, характеризующие финансовое состояние заемщика

- справки о доходах заемщика (справки 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме кредитной организации);

- иные документы, подтверждающие источники доходов (договор сдачи в аренду недвижимости, получение дивидендов и др.)

- документы, подтверждающие наличие имущества, учтенного кредитной организацией при оценке финансового положения заемщика (при наличии);

- документы об оценке банком справедливой стоимости имущества, учитываемого при оценке финансового состояния заемщика (при наличии).

6. "Оценка ссуды Банком"

Документы кредитной организации по оценке кредитного риска

- профессиональное суждение кредитной организации об уровне риска;

- данные из Бюро кредитных историй;

- иные документы, составляемые кредитной организацией.

7. "Решения Банка по 590-П"

Документы по принятым кредитной организацией решениям, принятым в соответствии с пунктами 3.10, 3.14.3 Положения Банка России N 590-П (о признании "хорошим" качества обслуживания долга по реструктурированной ссуде и ссуде, направленной на погашение задолженности по ранее выданным кредитам; о повышении категории качества ссуд, направленных на цели, указанные в п. 3.14.1 - 3.14.2 Положения Банка России N 590-П)

- протоколы решений уполномоченного органа (уполномоченного органа управления) кредитной организации;

- обоснование кредитной организации о классификации ссуды в категорию выше чем III категория качества при направлении ссудных средств на цели, указанные в пунктах 3.14.1 - 3.14.2 Положения Банка России N 590-П;

- обоснование кредитной организации о признании "хорошим" качества обслуживания долга по реструктурированной ссуде или ссуде, направленной на погашение задолженности по ранее выданным кредитам.

8. "Иные существенные факторы"

Документы, свидетельствующие о наличии иных существенных факторов

- решение кредитной организации о классификации ссуды в более низкую или в более высокую категорию качества в соответствии с пунктами 3.9.2, 3.9.3 Положения Банка России N 590-П (в случае составления отдельного документа);

- документы, подтверждающие правомерность принятия кредитной организацией решения о классификации ссуды в более высокую категорию качества (при наличии).

9. "Выписки, платежные документы"

Выписки и платежные документы

- выписки по счетам заемщика, открытым в Банке (балансовым и внебалансовым), за период с _________ по __________ в формате, предусмотренном приложением 4 к Приказу Федеральной налоговой службы от 25.07.2012 N ММВ-7-2/519@ в формате MS Excel;

- выписки по счетам заемщика, открытым в сторонних кредитных организациях (за запрошенный период);

- выписки по соответствующим счетам по учету полученных Банком процентных доходов (комиссий) по предоставленным заемщику кредитам в формате, предусмотренном приложением 4 к Приказу Федеральной налоговой службы РФ от 25.07.2012 N ММВ-7-2/519@, за период ____________ по __________.

10. "Прочее"

Прочие документы

- иные документы Банка, учитываемые при оценке риска и не отраженные в пунктах 1 - 9 настоящего перечня.