БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Госдума приняла закон о механизме жилищных вкладов граждан

Законом предусматривается введение в оборот договора жилищных сбережений, по которому банк будет принимать денежные средства от вкладчиков, выплачивать на них проценты и направлять по распоряжению вкладчика сумму сбережений (денежные средства и проценты на них) на оплату приобретаемого вкладчиком жилья или финансирование его участия в долевом или индивидуальном жилищном строительстве. Также банк обязуется предоставить кредит на улучшение жилищных условий в случае соответствия вкладчика условиям, определяемым кредитной организацией при рассмотрении заявки на предоставление кредита.

Вкладчиком по договору жилищных сбережений может являться только физическое лицо. Срок привлечения денежных средств в рамках договора жилищных сбережений не может быть менее трех лет. Предусматривается право вкладчика досрочно прекратить договор жилищных сбережений.

Проценты по договору жилищных сбережений начисляются и выплачиваются с периодичностью и в порядке, которые установлены в соответствии с условиями такого договора. Начисленные проценты перечисляются на вклад, открытый на основании договора жилищных сбережений, и увеличивают сумму такого вклада. Определено, что условия договора жилищных сбережений должны предусматривать возможность пополнения вклада в любое время.

Законом также закрепляются особенности страхования денежных средств, размещенных на основании договора жилищных сбережений. Так, страховое возмещение по такому договору выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вклада на день наступления страхового случая, но не более 10 млн рублей. Страховое возмещение по договорам жилищных сбережений выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам. В случае, если вкладчик имеет несколько вкладов по договорам жилищных сбережений в одном банке, суммарный размер обязательств которого по таким вкладам превышает 10 млн рублей, страховое возмещение выплачивается по каждому из этих вкладов пропорционально их размерам, но не более 10 млн рублей в совокупности.

Закон вступит в силу с 1 января 2027 года.

Госдума приняла закон, предоставляющий семьям с двумя и более детьми право на "ипотечные каникулы"

Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" дополнен положением, в соответствии с которым в случае рождения (усыновления, удочерения) второго ребенка или последующих детей заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода по кредитному договору или договору займа, которые заключены в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой.

Для данного случая установлены особенности определения длительности льготного периода (максимальный срок не может превышать 18 месяцев), а также порядок начисления процентов в период "ипотечных каникул".

Предполагается, что закон вступит в силу с 1 сентября 2026 года, а действие положений статьи 6.1-1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" с учетом внесенных в нее изменений будет распространяться на правоотношения, возникшие из договоров кредита (займа), заключенных до дня вступления его в силу.

В Госдуму внесли законопроект о включении в систему страхования вкладов банков, имеющих право привлекать только денежные средства юрлиц и ИП, и расширении способов получения вкладчиками банков, в отношении которых наступил страховой случай, страхового возмещения

Законопроектом предусмотрены изменения в основаниях для исключения банка из системы страхования вкладов (далее - ССВ), а также предусмотрено включение вновь созданного банка в ССВ сразу на основании выданной ему лицензии на осуществление банковских операций.

Кроме того, законопроектом предусмотрены изменения в основаниях для исключения банка из ССВ.

Новеллой законопроекта является введение института единого корпоративного ликвидатора кредитной организации и возложение его полномочий на АСВ.

Одновременно предлагается возложить на АСВ полномочия временной администрации по управлению кредитной организацией с лицензией на вклады физлиц, в случае назначения данной временной администрации после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Также предлагается дополнительно предоставить вкладчикам возможность получения страхового возмещения по вкладам с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России.