Действующие макропруденциальные меры

Годовые темпы роста ссудной задолженности в сегменте необеспеченного потребительского кредитования снизились до 24,5% <3> по состоянию на 1 августа 2019 года (с 25,3% по состоянию на 1 мая), но сохраняются на высоком уровне. К необеспеченным потребительским кредитам, предоставленным с 1 октября 2019 года, будут применяться повышенные надбавки к коэффициентам риска, зависящие не только от полной стоимости кредита, но и от показателя долговой нагрузки заемщика. В связи с этим кредитные организации могут временно увеличивать кредитование в ожидании вступления в силу повышенных надбавок к коэффициентам риска.

--------------------------------

<3> Данные отчетности кредитных организаций по форме 0409115 (раздел 3, задолженность по иным потребительским ссудам, сгруппированным в портфель однородных ссуд). По кредитным организациям, действовавшим на последнюю отчетную дату, включая ранее реорганизованные банки.

В целях ограничения рисков, связанных с предоставлением ипотечных ссуд с первоначальным взносом от 10 до 20%, Банк России с 1 января 2019 года повысил надбавки к коэффициентам риска по вновь выданным кредитам. Кредиты с небольшим первоначальным взносом характеризуются повышенным уровнем кредитного риска и долговой нагрузки на заемщика. На фоне повышения надбавок к коэффициентам риска банки в январе 2019 года увеличили разницу в ставках по кредитам с небольшим первоначальным взносом и прочим ипотечным кредитам. Это способствовало снижению доли кредитов с первоначальным взносом от 10 до 20% в выдачах II квартала 2019 года. Доля таких кредитов составила 36,7% <4> (40,9% в I квартале 2019 года, 43,2% в IV квартале 2018 года).

--------------------------------

<4> По данным ежеквартального опроса банков (в выборку включены ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), Банк ГПБ (АО), ПАО Росбанк, АО ЮниКредит Банк, АО "Райффайзенбанк").

В соответствии с изменениями в Указание Банка России от 31.08.2018 N 4892-У <5> предусмотрено установление плавающих границ для диапазонов первоначального взноса по ипотечному кредиту и соотношения задолженности по кредиту к справедливой стоимости предмета залога. Изменения позволят более оперативно проводить макропруденциальную политику, устанавливая границы решением Совета директоров Банка России. Границы установлены Советом директоров Банка России на прежнем уровне.

--------------------------------

<5> Изменения внесены Указанием Банка России от 30.07.2019 N 5219-У.

Продолжается процесс девалютизации корпоративного кредитного портфеля, в том числе из-за действия надбавок к коэффициентам риска по кредитам в иностранной валюте. Задолженность в иностранной валюте по кредитному портфелю снизилась за 12 месяцев на 7,0% <6> по состоянию на 1 августа 2019 года. Снижение задолженности наблюдается практически по всем видам экономической деятельности.

--------------------------------

<6> По кредитным организациям, действовавшим на последнюю отчетную дату, включая ранее реорганизованные банки. С устранением фактора валютной переоценки.