4.1. Обзорный уровень

Модель связей при переводе денежных средств по инициативе Плательщика предполагает положительное завершение всех видов процедур в ходе перевода денежных средств и включает в себя следующие процессы:

- инициирование распоряжения;

- исполнение распоряжения;

- подтверждение исполнения распоряжения.

Последовательность действий в модели связей при переводе денежных средств по инициативе Плательщика с учетом используемых в ней процессов и ролей приведена на Рисунке 4.1.

Рисунок 4.1. Модель связей при переводе денежных средств

по инициативе Плательщика

--------------------------------

<1> "Банк плательщика - Посредник", "Посредник - Банк получателя средств" - в межбанковских отношениях подтверждает исполнение распоряжения тот Участник, в котором открыт счет Участника-контрагента.

Инициирующая сторона/(фактический) Плательщик формирует распоряжение о переводе денежных средств и направляет данное распоряжение Пересылающей организации или Банку плательщика.

Пересылающая организация (если она задействована) и Банк плательщика получают распоряжение о переводе денежных средств от предыдущего участника перевода денежных средств и проводят процедуры приема к исполнению.

Корректное распоряжение Пересылающая организация/Банк плательщика принимают к исполнению, о чем сообщают Инициирующей стороне/(фактическому) Плательщику.

При этом, в случае наличия в цепочке Пересылающей организации, Банк плательщика сначала уведомляет Пересылающую организацию, а затем Пересылающая организация информирует Инициирующую сторону/(фактического) Плательщика.

Подтверждение принятия к исполнению распоряжения означает, что распоряжение будет обработано Банком плательщика с выполнением соответствующих бухгалтерских проводок по счету Плательщика/Инициирующей стороны в Банке плательщика.

На основании принятого к исполнению распоряжения Банк плательщика направляет в Банк получателя средств межбанковское распоряжение непосредственно или через Посредника (может присутствовать несколько посредников), а также сообщает Инициирующей стороне/(фактическому) Плательщику об исполнении распоряжения (через Пересылающую организацию, если она задействована).

Банк получателя средств и Посредник осуществляют процедуры приема к исполнению и исполнения распоряжений.

Банк получателя средств сообщает (фактическому) Получателю средств об исполнении распоряжения и может предоставить ему исполненное распоряжение.

В ходе выполнения перечисленных процессов предусматриваются следующие роли, представленные в Таблице 4.1.

Таблица 4.1. Роли

Дополнительно могут присутствовать следующие роли, используемые в международной практике перевода средств: Сторона, выставившая счет, если она отличается от Получателя средств или Фактического получателя средств, Сторона, которой выставлен счет, если она отличается от Плательщика или Фактического плательщика, Инструктирующий банк, Проинструктированный банк, Предыдущий инструктирующий банк, Банк, в котором открыт счет для комиссионных сборов.