2. РИСК ИСПОЛЬЗОВАНИЯ НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА В СХЕМАХ ЛЕГАЛИЗАЦИИ ПРЕСТУПНЫХ ДОХОДОВ

Рисунок (не приводится)

Уровень угрозы использования сектора оценивается как повышенный. Факты приобретения недвижимого имущества на преступные доходы фигурируют в материалах уголовных дел по ст.ст. 174, 174.1.

Основным фактором уязвимости является высокая ликвидность недвижимости, сравнительно низкие транзакционные издержки ее использования в качестве объекта инвестиций. Уязвимостью также выступает возможность расчетов физическим лицом за наличные в сделках с недвижимостью (главным образом на вторичном рынке). При этом следует отметить, что в связи с развитием электронных средств платежа в последние годы прослеживается устойчивая тенденция сокращения объема наличных операций. Значительная доля рынка недвижимости формируется за счет сделок с использованием ипотечного кредитования <14>. Кроме того, все операции с недвижимостью свыше 3 млн рублей подлежат обязательному контролю и направлению сведений о них в Росфинмониторинг. Определенный риск с точки зрения ОД на российском рынке купли/продажи недвижимости представляют инвестиционные сделки (без привлечения риелторов) в строительство объектов недвижимости. При этом основные риски ОД через сектор недвижимости связаны с инвестированием капитала, имеющего сомнительное происхождение, в объекты коммерческой и жилой недвижимости за рубежом. Риск, в частности, обусловлен недостаточной прозрачностью бенефициарной структуры собственников объектов недвижимости, приобретенных в иностранных юрисдикциях.

--------------------------------

<14> Банки при работе с клиентами по данным продуктам реализуют не только стандартный набор процедур НПК, но и подробный анализ кредитоспособности с использованием различных скоринговых систем. Кредитные организации тщательно оценивают операции с недвижимостью на предмет наличия признаков ОД и в случае выявления таких признаков направляют СПО в Росфинмониторинг и (или) применяют меры заградительного характера.

Риелторский сектор в целом характеризуется достаточно высоким уровнем вовлечения в систему ПОД/ФТ и законопослушностью. Особенностью этого бизнеса в РФ является то, что риелтор не является обязательным участником (стороной) сделки с недвижимостью. В российских условиях сектор в большей степени ориентирован на оказание консультационных услуг и информационное сопровождение. Как правило, риелтор не участвует непосредственно в совершении сделки, а также в расчетах между продавцом и покупателем. Кроме того, неотъемлемую роль в проверке наличия признаков ОД, проверке данных клиента и законности операций при совершении сделок с недвижимым имуществом играют кредитные организации и нотариусы. В последние годы в РФ наметился тренд на замещение услуг, оказываемых риелторами по подбору для клиента объектов недвижимости, альтернативными электронными системами, реализованными в сети Интернет (например www.cian.ru,www.domofond.ru и др.). Целый ряд такого рода сервисов по подбору квартир организован банковскими структурами для продвижения на рынок ипотечных продуктов (например, сервис domclick.ru от ПАО Сбербанк).