2. Обязательные правила для кредитных учреждений Российской Федерации

2. Обязательные правила для кредитных учреждений

Российской Федерации

2.1. Кредитные учреждения Российской Федерации перед выдачей чеков своим клиентам (юридическим и физическим лицам) обязаны заполнить чеки, проставив на них:

а) наименование головного банка и его местонахождение (рядом с наименованием головного банка может быть проставлено и его фирменное обозначение) в верхней левой части чека, а в случае выдачи чека филиалом банка - также и наименование филиала и его местонахождение в верхней правой части чека;

б) условный номер банка по МФО, а при переходе на 8-значную систему кодирования банков - его восьмизначный номер. Номер банка проставляется в нижней части чека, в соответствующей секции целевого поля. В случае если филиалу банка не открыт корреспондентский субсчет в РКЦ Банка России или он открыт в учреждении коммерческого банка, в чеке проставляется номер, присвоенный головному банку, или по согласованию с коммерческим банком - его номер. В последнем случае рядом с наименованием банка (см. 2.1) должно быть проставлено наименование и местонахождение соответствующего учреждения коммерческого банка;

в) номер лицевого счета чекодателя. Этот номер должен быть проставлен в соответствующей части целевого поля в нижней части чека, а также может быть проставлен в тексте чека;

г) наименование юридического или фамилия, имя, отчество физического лица. Эти данные проставляются в специальной зоне в нижней левой части чека;

д) предельную сумму выписки на оборотной стороне чека.

2.2. Вместе с чеками банк обязан выдать клиенту идентификационную карточку (чековая карточка).

Карточка должна содержать в себе:

- на лицевой стороне:

а) наименование банка и его местонахождение;

б) название "чековая карточка нр. ...";

в) имя физического или юридического лица;

г) подпись чекодателя;

д) паспортные данные чекодателя;

е) номер счета чекодателя;

- на оборотной стороне:

"Гарантируем оплату чека, трассированного на нас, при соблюдении следующих условий:

а) чек может быть выписан на сумму не более указанной на его оборотной стороне и в чековой карточке;

б) подпись чекодателя должна соответствовать образцу подписи, проставленной на чековой карточке;

в) номер счета чекодателя, указанный в чеке, должен соответствовать номеру, указанному на чековой карточке;

г) идентификация чекодателя осуществляется путем сравнивания его паспортных данных с данными, указанными в чековой карточке<*>;

д) чек должен быть представлен банку в течение 10 дней со дня его выписки;

е) чек должен быть оплачен в полной сумме, на которую он выписан, без какой либо комиссии.

Печать и подпись ответственного работника банка.

2.3. Кредитные учреждения принимают чеки от предприятий с учетом п. 3.3 настоящих Правил. В том случае, когда предприятие сдает чеки в банк непосредственно (минуя предприятия инкассации), составление реестров (п. 2.5) производится предприятием или банком по договоренности между ними.

2.4. Кредитные учреждения сдают чеки в расчетно-кассовые центры для получения платежа в том лишь случае, когда плательщиком являются другие банки, с которыми у них не установлены корреспондентские отношения. Филиалы одного банка производят расчеты по оплаченным чекам непосредственно друг с другом, минуя расчетно-кассовые центры.

2.5. Кредитные учреждения сдают принятые от предприятий чеки в расчетно-кассовые центры Банка России при реестрах установленной формы в 4-х экземплярах, из которых 1-2-й экземпляры вместе с дебетовым авизо направляются в РКЦ, обслуживающий банк плательщика; 3-й - с чеком остается в РКЦ, обслуживающем банк поставщика; а 4-й экземпляр - выдается как расписка о приеме чеков банку поставщика.

Реестр должен содержать следующую информацию о чеке:

а) наименование банка-плательщика и его номер, а при необходимости наименование и номер банка, где открыт корреспондентский субсчет банка-плательщика (см. п. 2.1 "б");

б) номер счета чекодателя;

в) сумма чека;

г) номер чека.

2.6. По чекам, регулируемым настоящими Правилами, выдача наличных денег допускается кредитным учреждением лишь в случае, если последнее является банком-плательщиком.

2.7. Кредитное учреждение обязано под роспись ознакомить лицо, получающее чеки, о порядке их заполнения, а также предупредить чекодателя об ответственности за утраченные или похищенные чеки.