Формулы определения наращенной суммы долга по привлеченным (размещенным) средствам банков

Формулы определения

наращенной суммы долга по привлеченным

(размещенным) средствам банков:

1. По формуле простых процентов:

I - годовая процентная ставка

t - количество дней начисления процентов по привлеченным (размещенным) денежным средствам

К - количество дней в календарном году (365 или 366)

Р - первоначальная сумма привлеченных (во вклад, депозит и на другие банковские счета) или размещенных (в кредит, заем и на других банковских счетах) денежных средств

S - сумма денежных средств, причитающихся к возврату (получению), равная первоначальной сумме привлеченных (размещенных) денежных средств плюс начисленные проценты.

2. По формуле сложных процентов:

I - годовая процентная ставка

j - количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов

К - количество дней в календарном году (365 или 366)

n - количество операций по капитализации начисленных процентов в течение общего срока привлечения (размещения) денежных средств

Р - первоначальная сумма привлеченных (во вклад, депозит и на другие банковские счета) или размещенных (в кредит, заем и на других банковских счетах) денежных средств

S - сумма денежных средств, причитающихся к возврату (получению), равная первоначальной сумме привлеченных (размещенных) денежных средств плюс начисленные капитализированные проценты.

3. При начислении процентов по плавающей процентной ставке может применяться, например, ставка ЛИБОР плюс / минус установленный соответствующим договором процент (по привлеченным и размещенным средствам в иностранной валюте) либо ставка рефинансирования Банка России (другая ставка межбанковского рынка) плюс / минус установленный соответствующим договором процент (по привлеченным и размещенным средствам в рублях).

Общие положения

В период с 1 июля по 31 декабря 1998 года банк осуществляет операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты) и межбанковские кредиты, а также производит операции по размещению собственных и привлеченных денежных средств.