6.2. Методика выявления и оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в отношении риска Клиента

6.2.1. Оценка риска проводится в отношении всех Клиентов, включая Клиентов, осуществляющих разовые операции без открытия счета. Оценка риска Клиента проводится на этапе осуществления идентификации и является результатом анализа имеющихся у Банка документов, сведений и информации о Клиенте и его деятельности. Впоследствии, на основании сведений, полученных в результате изучения Клиентов, уровень риска может быть изменен (пересмотрен).

6.2.2. Клиенты, в отношении которых не проводится процедура идентификации, в соответствии с Программой идентификации, оценка уровня риска не проводится.

6.2.3. Оценка риска Клиента осуществляется по совокупности следующих категорий рисков:

- риск по типу клиента оценивается при установлении отношений с Клиентом и пересматривается в процессе его обслуживания;

- страновой риск оценивается при установлении отношений с Клиентом и пересматривается в процессе его обслуживания;

- риск, связанный с проведением Клиентом определенного вида операций, оценивается и пересматривается в процессе обслуживания Клиента.

6.2.4. Оценка риска клиента по типу клиента <1>.

--------------------------------

<1> Банк вправе установить иной состав критериев и иной порядок их распределения по уровням риска.

6.2.4.1. Риск по типу клиента идентифицируется по уровню "критичный" в следующих случаях:

- наличие в отношении Клиента, его собственников, органов управления либо представителей информации о причастности к экстремистской либо террористической деятельности, полученной в установленном Законом N 115-ФЗ порядке;

- отсутствие Клиента - юридического лица либо его постоянно действующих органов управления по адресу своего местонахождения либо по адресу фактического местонахождения;

- ранее принятое в отношении Клиента решение об отказе в выполнении его распоряжения о совершении операции либо об отказе от заключения с ним договора банковского счета (вклада);

6.2.4.2. Риск по типу клиента идентифицируется по уровню "высокий" в следующих случаях:

- наличие у Клиента статуса ПДЛ либо иного лица, указанного в подпункте 5 пункта 1 статьи 7.3 Закона N 115-ФЗ (родственники, доверенные лица);

- наличие оснований полагать, что представленные Клиентом в целях идентификации документы и информация являются недостоверными;

- отсутствие информации о хозяйственной деятельности клиента в открытых источниках информации;

- регистрация клиента по адресу, по которому зарегистрировано другое юридическое лицо;

- наличие информации о представлении клиентом бухгалтерской отчетности с нулевыми показателями при условии проведения операций по счетам, открытым в кредитной организации, связанных с зачислением или списанием денежных средств;

- деятельность по организации и содержанию тотализаторов и игорных заведений (казино, букмекерских контор и др.), по организации и проведению лотерей, тотализаторов (взаимных пари) и иных основанных на риске игр, в том числе в электронной форме, а также деятельность ломбардов;

- деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, антиквариата, мебели, легковых транспортных средств;

- в соответствии с законодательством Российской Федерации Клиент относится к нерезидентам, не являющимся российским налогоплательщиком;

6.2.4.3. В иных случаях риск по типу клиента идентифицируется по уровню "стандартный".

6.2.5. Оценка риска клиента по страновому риску.

6.2.5.1. Страновой риск Клиента идентифицируется по уровню "критичный" в случае если регистрация Клиента (место жительства или место нахождения), регистрация контрагента Клиента (место жительства или место нахождения), регистрация (место нахождения) банка, обслуживающего контрагента Клиента, осуществлена на территории государств, не выполняющих рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), перечень которых определяется в установленном порядке Уполномоченным органом.

6.2.5.2. Страновой риск Клиента идентифицируется по уровню "высокий" в случае наличия информации об иностранном государстве (территории), в котором (на которой) осуществлена регистрация клиента (место жительства или место нахождения), регистрация контрагента клиента (место жительства или место нахождения), регистрация (место нахождения) банка, обслуживающего контрагента клиента, свидетельствующей о том, что:

- в отношении этого иностранного государства (территории) применяются международные санкции, одобренные Российской Федерацией (например, применение Российской Федерацией мер в соответствии с резолюциями Совета Безопасности ООН);

- в отношении этого иностранного государства (территории) применяются специальные экономические меры в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2006 года N 281-ФЗ "О специальных экономических мерах";

- государство (территория) отнесено (отнесена) международными организациями, в том числе международными неправительственными организациями, к государствам (территориям), финансирующим или поддерживающим террористическую деятельность (используются списки, размещенные на сайтах международных организаций в сети "Интернет");

- государство (территория) отнесено (отнесена) международными организациями, в том числе международными неправительственными организациями, к государствам (территориям) с повышенным уровнем коррупции и (или) другой преступной деятельности (используются списки, размещенные на сайтах международных организаций в сети "Интернет").

- государство (территория) предоставляет льготный налоговый режим и (или) не предусматривает раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций, информация о котором содержится в пунктах 2, 3 Приложения 1 к Указанию Банка России от 7 августа 2003 года N 1317-У "О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (офшорных зонах)";

- государство (территория), о которой из международных источников известно, что в (на) них незаконно производятся или переправляются наркотические вещества, а также государства или территории, разрешающие свободный оборот наркотических веществ (кроме государств или территорий, использующих наркотические вещества исключительно в медицинских целях).

6.2.5.3. В иных случаях страновой риск Клиента идентифицируется по уровню "стандартный".

6.2.5.4. В целях осуществления идентификации странового риска Клиента Ответственный сотрудник организует использование в работе подразделениями перечней государств и территорий. В случае отсутствия на сайтах международных организаций в сети Интернет списков государств (территорий), указанных в настоящей Программе, Банк вправе использовать списки таких государств (территорий), рекомендуемые профессиональными банковскими объединениями. По представлению Ответственного сотрудника в Банке может быть разработан и утвержден внутренний список государств (территорий) для идентификации странового риска клиента по уровню "критичный" и "высокий".

6.2.6. Оценка риска Клиента по риску, связанному с проведением Клиентом определенного вида операций <1>.

--------------------------------

<1> В методике выявления и оценки риска Банк вправе иным образом распределить указанные критерии по уровням риска.

6.2.6.1. Риск, связанный с проведением Клиентом определенного вида операций, идентифицируется по уровню "критичный" на основании соответствующего решения Ответственного сотрудника, Уполномоченного сотрудника, либо сотрудника Подразделения по ПОД/ФТ, основанного на результатах углубленной проверки Клиента в случаях, когда деятельность Клиента может нанести репутационный ущерб Банку.

6.2.6.2. Риск, связанный с проведением Клиентом определенного вида операций, идентифицируется по уровню "высокий" в следующих случаях:

- деятельность Клиента, связанная с благотворительностью или иным видом нерегулируемой некоммерческой деятельности;

- деятельность Клиента, связанная с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, общественного питания, розничная торговля горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях);

- деятельность Клиента, связанная с производством оружия, или посредническая деятельность клиента по реализации оружия;

- неоднократное совершение Клиентом подозрительных операций (сделок) <1>; осуществление Клиентом - юридическим лицом (не являющимся кредитной организацией и индивидуальным предпринимателем) операций по снятию со счета денежных средств в наличной форме (за исключением снятия денежных средств на оплату труда и компенсаций в соответствии с трудовым законодательством Российской Федерации, на выплату пенсий, стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также на оплату канцелярских и других хозяйственных расходов, приобретения горюче-смазочных материалов и сельскохозяйственных продуктов);

--------------------------------

<1> Данный подпункт может не учитываться, если в течение периода, установленного для обновления сведений, полученных в результате идентификации клиента, в его деятельности не было выявлено подозрительных операций, сведения по которым представлялись в Уполномоченный орган.

- совершение сделок с драгоценными металлами, драгоценными камнями, а также ювелирными изделиями, содержащими драгоценные металлы и драгоценные камни, и ломом таких изделий;

- совершение сделок с недвижимым имуществом и оказание посреднических услуг при совершении сделок с недвижимым имуществом;

- неоднократное совершение операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом N 115-ФЗ;

- принятие Ответственным сотрудником, Уполномоченным сотрудником либо сотрудником Подразделения по ПОД/ФТ соответствующего решения, основанного на результатах углубленной проверки Клиента.

6.2.6.3. В иных случаях, в том числе при установлении отношений с Клиентом (до начала проведения операций), риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций, идентифицируется по уровню "стандартный".