5.4. Порядок идентификации Выгодоприобретателей

5.4.1. Сотрудники подразделений должны предпринимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации Выгодоприобретателей.

5.4.2. Выгодоприобретатели не идентифицируются в следующих случаях:

а) если Клиент является субъектом статьи 5 Закона N 115-ФЗ, в частности:

- кредитной организацией;

- профессиональным участником рынка ценных бумаг;

- страховой организацией и лизинговой компанией;

- организацией федеральной почтовой связи;

- ломбардом;

- организацией, осуществляющей скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий;

- организацией, содержащей тотализаторы и букмекерские конторы, а также организующей и проводящей лотереи, тотализаторы (взаимное пари) и иные основанные на риске игры, в том числе в электронной форме;

- организацией, осуществляющей управление инвестиционными фондами или негосударственными пенсионными фондами;

- организацией, оказывающей посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;

- оператором по приему платежей;

- коммерческой организацией, заключающей договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов;

- кредитным потребительским кооперативом;

- микрофинансовой организацией.

б) если Клиент является адвокатом, нотариусом или лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг, в случаях, когда указанные лица осуществляют от имени или по поручению своего клиента следующие операции с денежными средствами или иным имуществом:

- сделки с недвижимым имуществом;

- управление денежными средствами, ценными бумагами или иным имуществом клиента;

- управление банковскими счетами или счетами ценных бумаг;

- привлечение денежных средств для создания организаций, обеспечения их деятельности или управления ими;

- создание организаций, обеспечение их деятельности или управления ими, а также куплю-продажу организаций.

в) если Клиент является банком или лицензированным участником рынка ценных бумаг - резидентом иностранного государства - члена Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) и удовлетворяет хотя бы одному из следующих критериев:

- имеет показатель рейтинговой оценки, присвоенный международным рейтинговым агентством;

- включен в международный банковский справочник "Bankers Almanac" (издательство "Reed Business Information", UK) <1> либо в перечень (реестр) действующих кредитных организаций соответствующего иностранного государства.

--------------------------------

<1> Используется любой выпуск справочника, изданный не ранее календарного года, предшествующего календарному году совершения банковской операции или иной сделки.

г) При осуществлении операций в отношении лиц, указанных в п. 5.1.6. настоящей Программы идентификации.

5.4.3. Идентификация Выгодоприобретателей проводится в случаях, указанных в пункте 5.4.2. настоящей Программы идентификации, если в отношении Клиента либо его операции возникли подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

5.4.4. В целях установления и идентификации Выгодоприобретателей при установлении договорных отношений с Клиентом сотрудник подразделения осуществляет следующие действия:

- выясняет, действует ли Клиент к собственной выгоде либо к выгоде третьих лиц;

- в случае действия Клиента к выгоде третьих лиц предлагает Клиенту указать сведения на бумажном носителе на каждого Выгодоприобретателя по форме, установленной Банком;

- если Клиент не может в полном объеме предоставить сведения о Выгодоприобретателе, фиксирует часть полученных сведений и предлагает Клиенту в течение семи рабочих дней предоставить Банку недостающую информацию;

- получает от Клиента обязательство предоставить в Банк информацию, необходимую для идентификации Выгодоприобретателя, в случае проведения в дальнейшем операций к выгоде третьих лиц.

5.4.5. В целях установления и идентификации выгодоприобретателей при проведении операций по счетам клиентов либо операций без открытия банковского счета сотрудник подразделения осуществляет следующие действия:

- на основании сведений, содержащихся в расчетном либо кассовом документе, определяет наличие Выгодоприобретателя по операции Клиента;

- в случае, если из анализа поручения Клиента следует, что при совершении банковской или иной операции Клиент действует к выгоде третьего лица, то не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции, любым из доступных способов обращается к Клиенту с просьбой в течение семи рабочих дней от даты проведения операции представить в Банк сведения о Выгодоприобретателе по форме, установленной Банком.

5.4.6. Отказ Клиента от идентификации Выгодоприобретателя или неполное предоставление необходимых сведений не является основанием для отказа от установления договорных отношений с Клиентом и/или отказа в проведении операции, но является поводом для углубленного изучения Клиента. Факт отказа Клиента в предоставлении сведений в отношении Выгодоприобретателя фиксируется в Анкете (досье) клиента.

5.4.7. В случае непредставления Клиентом в течение семи рабочих дней со дня обращения к Клиенту сведений о Выгодоприобретателе по операции, подлежащей обязательному контролю, либо необычной операции (сделке), по которой принято решение о направлении информации в уполномоченный орган, сотрудник подразделения формирует и направляет в Подразделение по ПОД/ФТ сообщение по указанной операции (ОЭС) с указанием в поле DESCR невозможности идентифицировать Выгодоприобретателя. ОЭС должно содержать информацию из расчетного либо кассового документа, свидетельствующую о том, что при проведении операции Клиент действует к выгоде третьего лица, а также имеющиеся в распоряжении сотрудника подразделения сведения об этом лице.

При предоставлении Клиентом в течение семи рабочих дней со дня обращения к Клиенту сведений о Выгодоприобретателе сотрудник подразделения формирует и направляет в Подразделение по ПОД/ФТ исправленное сообщение по указанной операции (ОЭС) с указанием факта установления и проведения идентификации Выгодоприобретателя <1>.

--------------------------------

<1> Банк может установить иной порядок выявления Выгодоприобретателя по указанным операциям.

5.4.8. Требования по установлению и идентификации Выгодоприобретателя считаются выполненными, если сотрудник подразделения может на основании соответствующих документов и сведений, в том числе полученных из публичных источников информации, подтвердить, что предприняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации Выгодоприобретателя.

При этом, если операция (сделка) не содержит сведений о наличии Выгодоприобретателя, то считается, что Выгодоприобретатель отсутствует и предприняты обоснованные меры по его установлению.

5.4.9. Сведения о Выгодоприобретателе хранятся в подразделении Банка в соответствии с Порядком документального фиксирования информации (документов), полученных при реализации Правил.