Документ утратил силу или отменен. Подробнее см. Справку
Приказ Росстрахнадзора от 28.06.1996 N 02-02/18 "О Методике расчета страховых тарифов по видам страхования, относящимся к страхованию жизни"

3.2. Страхование на случай дожития застрахованного до окончания действия договора страхования

3.2. Страхование на случай дожития застрахованного

до окончания действия договора страхования

При страховании на дожитие до определенного договором страхования срока (события) страховая организация берет на себя обязательство выплатить застрахованному определенную договором страхования сумму денег единовременно или в виде ренты (пенсии), если застрахованное лицо доживет до установленного срока. В случае смерти застрахованного ранее наступления этого срока страховая организация либо освобождается от обязательств по договору страхования, либо возвращает выкупную сумму в размере, не превышающем сумму резерва взносов на момент смерти застрахованного.

В таблицах 4 - 5 представлены формулы для расчета ожидаемой стоимости страхового обеспечения, приведенной на начало действия договора страхования, по страхованию на дожитие до срока, установленного договором страхования с различными условиями выплаты страхового обеспечения.

Ожидаемая стоимость страхового обеспечения,

приведенная на начало действия договора страхования,

по страхованию на дожитие до срока, установленного

договором страхования с выплатой страхового обеспечения

единовременно и в виде пожизненной ренты (пенсии)

Таблица 4

┌────────────┬────────────┬─────────────┬─────────────────────────────────┐

│ Форма │ Величина │ Срок │ Формула для расчета ожидаемой │

│ выплаты │ страхового │ выплаты │стоимости страхового обеспечения,│

│ страхового │обеспечения │ страхового │ приведенной на начало действия │

│обеспечения │ │ обеспечения │ договора страхования │

├────────────┼────────────┼─────────────┼─────────────────────────────────┤

│едино- │ 1 │при дожитии │ l D │

│временно │ │до возраста │ x+n v x+n │

│ │ │x + n │ E = ------- = ---- │

│ │ │ │n x l D │

│ │ │ │ x x │

├────────────┼────────────┼─────────────┼─────────────────────────────────┤

│в виде │1, ежегодно,│первая │ l N │

│ежегодной │в конце │выплата │ w t t-x x+1 │

│пожизненной │года │через год │a = сумма ---- v = ---- │

│ренты │ │после начала │ x t=x+1 l D │

│ │ │договора │ x x │

│ │ │страхования │ │

├────────────┼────────────┼─────────────┼─────────────────────────────────┤

│в виде │1, в начале │первая │ l N │

│ежегодной │страхового │выплата │.. w t t-x x+1 │

│пожизненной │года │немедленно │a = сумма ---- v = ----- │

│ренты │ │после начала │ x t=x+1 l D │

│ │ │договора │ x x │

│ │ │страхования │ │

├────────────┼────────────┼─────────────┼─────────────────────────────────┤

│в виде │1, ежегодно,│первая │ l │

│ежегодной │в конце │выплата при │ w t t-x │

│пожизненной │года │достижении │ a = сумма ---- v = │

│ренты, │ │возраста, │n│ x t=x+n+1 l │

│отсроченной │ │установлен- │ x │

│на n лет │ │ного │ N │

│ │ │договором │ x+n+1 │

│ │ │страхования │= ------- │

│ │ │в (x + n + 1)│ D │

│ │ │год │ x │

├────────────┼────────────┼─────────────┼─────────────────────────────────┤

│в виде │1, в начале │первая │ l N │

│ежегодной │страхового │выплата при │ .. w t t-x x+n │

│пожизненной │года │достижении │ a = сумма ---- v = ---- │

│ренты, │ │возраста, │n│ x t=x+n l D │

│отсроченной │ │установлен- │ x x │

│на n лет │ │ного │ │

│ │ │договором │ │

│ │ │страхования │ │

│ │ │в (x + n) год│ │

├────────────┼────────────┼─────────────┼─────────────────────────────────┤

│в виде │по 1/m, m │первая │ l │

│пожизненной │раз в │выплата по │ (m) w t-x t │

│ренты, │течение │истечении │a = a(m) сумма v -- - │

│выплачи- │года │m-ой части │ x t=x l │

│ваемой │ │года, │ x │

│m раз в году│ │последующие -│ │

│ │ │в конце │ N │

│ │ │каждой m-ой │ 1 x │

│ │ │части года │- B(m) - --- = a(m) -- - B(m) - │

│ │ │ │ m D │

│ │ │ │ x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ l │

│ │ │ │ 1 w t-x t m + 1 │

│ │ │ │- --- ~ сумма v -- - ----- = │

│ │ │ │ m ~ t=x l 2m │

│ │ │ │ x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ N │

│ │ │ │ x m + 1 │

│ │ │ │= -- - ----- │

│ │ │ │ D 2m │

│ │ │ │ x │

├────────────┼────────────┼─────────────┼─────────────────────────────────┤

│в виде │по 1/m, m │первая │ l │

│пожизненной │раз в │выплата │..(m) w t-x t-x │

│ренты, │течение │немедленно │a = a(m) сумма v ---- - │

│выплачи- │страхового │после │ x t=x l │

│ваемой │года в │начала │ x │

│m раз в году│начале │договора │ │

│ │каждого 1/m │страхования, │ N │

│ │интервала │последующие -│ x │

│ │времени │в начале │- B(m) = a(m) -- - B(m) ~ │

│ │ │каждой m-ой │ D ~ │

│ │ │части года │ x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ l N │

│ │ │ │ w t-x t m-1 x m-1 │

│ │ │ │~ сумма v -- - --- = -- - --- │

│ │ │ │~ t=x l 2m D 2m │

│ │ │ │ x x │

├────────────┼────────────┼─────────────┼─────────────────────────────────┤

│в виде │1/m, m │первая │ l │

│пожизненной │раз в год, │выплата │ (m) w t-x t │

│ренты, │в конце │при │ a = a(m) сумма v -- - │

│отсроченной │каждого │достижении │n│ x t=x+n l │

│на n лет, │1/m │возраста │ x │

│выплачива- │интервала │x + n + 1/m │ │

│емой m │времени │лет │ l │

│раз в году │ │ │ 1 n x+n │

│ │ │ │- (B(m) + ---) v ---- = │

│ │ │ │ m l │

│ │ │ │ x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ N D │

│ │ │ │ x+n 1 x+n │

│ │ │ │= a(m) ---- - (B(m) + ---) ---- ~│

│ │ │ │ D m D ~│

│ │ │ │ x x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ l │

│ │ │ │ w t-x t (m + 1) │

│ │ │ │ ~ сумма v -- - ------- │

│ │ │ │ ~ t=x+n l 2m │

│ │ │ │ x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ n │

│ │ │ │ l v N (m + 1) D │

│ │ │ │ x+n x+n x+n │

│ │ │ │ ------- = ---- - ------------ │

│ │ │ │ l D 2mD │

│ │ │ │ x x x │

├────────────┼────────────┼─────────────┼─────────────────────────────────┤

│в виде │1/m, m │первая │ l │

│пожизненной │раз в год, │выплата │ ..(m) w t-x t │

│ренты, │в начале │при │ a = a(m) сумма v -- - │

│отсроченной │каждого │достижении │n│ x t=x+n l │

│на n лет, │1/m │возраста │ x │

│выплачива- │интервала │x + n лет │ │

│емой m │времени │ │ l N │

│раз в году │ │ │ n x+n x+n │

│ │ │ │- B(m) v ----- = a(m) ---- - │

│ │ │ │ l D │

│ │ │ │ x x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ D l │

│ │ │ │ x+n w t-x t │

│ │ │ │- B(m) ---- ~ сумма v -- - │

│ │ │ │ D ~ t=x+n l │

│ │ │ │ x x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ n │

│ │ │ │ (m - 1) l v │

│ │ │ │ x+n │

│ │ │ │- ------- ------- = │

│ │ │ │ 2m l │

│ │ │ │ x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ N (m - 1) D │

│ │ │ │ x+n x+n │

│ │ │ │= ---- - ------------ │

│ │ │ │ D 2mD │

│ │ │ │ x x │

└────────────┴────────────┴─────────────┴─────────────────────────────────┘

Ожидаемая стоимость страхового обеспечения,

приведенная на начало действия договора страхования,

при страховании на дожитие застрахованного до срока,

установленного договором страхования, с выплатой

страхового обеспечения в виде ренты (пенсии)

в течение ограниченного числа лет

Таблица 5

┌────────────┬───────────┬─────────────┬────────────────────────────────┐

│ Срок │ Величина │Периодичность│ Ожидаемая стоимость страхового │

│ первой │страхового │выплат ренты │ обеспечения, приведенная на │

│ выплаты │обеспечения│ (пенсии) │ начало действия договора │

│ ренты │ при │ │ страхования │

│ (пенсии) │ очередной │ │ │

│ │ выплате │ │ │

├────────────┼───────────┼─────────────┼────────────────────────────────┤

│В конце │ 1 │ежегодно в │ l │

│первого │ │конце │ x+k t-x t │

│года │ │страхового │a _ = сумма v -- = │

│страхования │ │года │ x:k│ t=x+1 l │

│ │ │ │ x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ N - N │

│ │ │ │ x+1 x+k+1 │

│ │ │ │= --------------- │

│ │ │ │ D │

│ │ │ │ x │

├────────────┼───────────┼─────────────┼────────────────────────────────┤

│Немедленно │ 1 │ежегодно в │ l │

│ │ │начале │.. x+k-1 t-x t │

│ │ │страхового │a _ = сумма v -- = │

│ │ │года │ x:k│ t=x l │

│ │ │ │ x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ N - N │

│ │ │ │ x x+k │

│ │ │ │= ----------- │

│ │ │ │ D │

│ │ │ │ x │

├────────────┼───────────┼─────────────┼────────────────────────────────┤

│Через n + 1 │ 1 │ежегодно в │ l │

│год после │ │конце │ x+n+k t-x t │

│начала │ │страхового │ a _ = сумма v -- = │

│действия │ │года │n│ x:k│ t=x+n+1 l │

│договора │ │ │ x │

│страхования │ │ │ │

│ │ │ │ N - N │

│ │ │ │ x+n+1 x+n+k+1 │

│ │ │ │= ----------------- │

│ │ │ │ D │

│ │ │ │ x │

├────────────┼───────────┼─────────────┼────────────────────────────────┤

│Через n │ 1 │ежегодно в │ l │

│лет после │ │начале │ .. x+n+k-1 t-x t │

│начала │ │страхового │ a _ = сумма v -- = │

│действия │ │года │n│ x:k│ t=x+n l │

│договора │ │ │ x │

│страхования │ │ │ │

│ │ │ │ N - N │

│ │ │ │ x+n x+n+k │

│ │ │ │= --------------- │

│ │ │ │ D │

│ │ │ │ x │

├────────────┼───────────┼─────────────┼────────────────────────────────┤

│В конце m-ой│ 1/m │m раз в │ l │

│части │ │течение │ (m) x+k-1 t-x t │

│первого │ │страхового │a _ = a(m) сумма v -- - │

│года │ │года, в │ x:k│ t=x l │

│страхования │ │конце │ x │

│ │ │каждой │ k │

│ │ │m-ой части │ (l - v l ) │

│ │ │года │ 1 x x+k │

│ │ │ │- (B(m) + ---) ------------- = │

│ │ │ │ m l │

│ │ │ │ x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ N - N │

│ │ │ │ x x+k │

│ │ │ │= a(m) --------- - │

│ │ │ │ D │

│ │ │ │ x │

│ │ │ │ D │

│ │ │ │ 1 x+k │

│ │ │ │- (B(m) + ---)(1 - ----) ~ │

│ │ │ │ m D ~ │

│ │ │ │ x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ l │

│ │ │ │ x+k-1 t-x t m - 1 │

│ │ │ │~ сумма v -- - ----- x │

│ │ │ │~ t=x l 2m │

│ │ │ │ x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ l N - N │

│ │ │ │ k x+k x x+k │

│ │ │ │x (1 - v ----) = ----------- -│

│ │ │ │ l D │

│ │ │ │ x x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ D │

│ │ │ │ m - 1 x+k │

│ │ │ │- ----- (1 - ----) │

│ │ │ │ 2m D │

│ │ │ │ x │

├────────────┼───────────┼─────────────┼────────────────────────────────┤

│Немедленно │ 1/m │m раз в │ l │

│ │ │течение │..(m) x+k-1 t-x t │

│ │ │страхового │a _ = a(m) сумма v -- -│

│ │ │года, в │ x:k│ t=x l │

│ │ │начале │ x │

│ │ │каждой │ │

│ │ │m-ой части │ k │

│ │ │года │ l - v l │

│ │ │ │ ( x x+k) │

│ │ │ │- B(m)(-------------) = │

│ │ │ │ l │

│ │ │ │ x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ N - N │

│ │ │ │ x x+k │

│ │ │ │= a(m) ----------- - B(m) x │

│ │ │ │ D │

│ │ │ │ x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ D l │

│ │ │ │ x+k x+k-1 t-x t │

│ │ │ │x (1 - ----) ~ сумма v -- -│

│ │ │ │ D ~ t=x l │

│ │ │ │ x x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ l │

│ │ │ │ m + 1 k x+k │

│ │ │ │- ----- (1 - v ----) = │

│ │ │ │ 2m l │

│ │ │ │ x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ N - N D │

│ │ │ │ x x+k m + -1 x+k │

│ │ │ │= --------- - ------ (1 - ----) │

│ │ │ │ D 2m D │

│ │ │ │ x x │

├────────────┼───────────┼─────────────┼────────────────────────────────┤

│Через │ 1/m │m раз в │ (m) │

│n + 1/m года│ │течение │n│a _ = │

│после начала│ │страхового │ x:k│ │

│действия │ │года, в │ │

│договора │ │конце │ l │

│страхования │ │каждой │ x+n+k-1 t-x t │

│ │ │m-ой части │= a(m) сумма v -- - │

│ │ │года │ t=x+n l │

│ │ │ │ x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ l │

│ │ │ │ 1 n x+n │

│ │ │ │- (B(m) + ---) (v ---- - │

│ │ │ │ m l │

│ │ │ │ x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ l │

│ │ │ │ k+n x+n+k │

│ │ │ │- v ------) = │

│ │ │ │ l │

│ │ │ │ x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ N - N │

│ │ │ │ x+n x+n+k │

│ │ │ │= a(m) ----------------- - │

│ │ │ │ D │

│ │ │ │ x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ D - D │

│ │ │ │ 1 x+n x+n+k │

│ │ │ │- (B(m) + ---) --------------- ~│

│ │ │ │ m D ~│

│ │ │ │ x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ l │

│ │ │ │ x+n+k-1 t-x t │

│ │ │ │~ сумма v -- - │

│ │ │ │~ t=x+n l │

│ │ │ │ x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ l l │

│ │ │ │ m+1 n x+n k+n x+n+k │

│ │ │ │- --- (v ---- - v ------) = │

│ │ │ │ 2m l l │

│ │ │ │ x x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ N - N │

│ │ │ │ x+n x+n+k │

│ │ │ │= --------------- - │

│ │ │ │ D │

│ │ │ │ x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ (D - D ) │

│ │ │ │ (m + 1) x+n x+n+k │

│ │ │ │- ----------------------- │

│ │ │ │ 2mD │

│ │ │ │ x │

├────────────┼───────────┼─────────────┼────────────────────────────────┤

│Через │ │m раз в │ ..(m) │

│n лет │ │течение │ a _ = │

│после начала│ │страхового │n│ x:k│ │

│действия │ 1/m │года, в │ │

│договора │ │начале │ l │

│страхования │ │каждой │ x+n+k-1 t-x t │

│ │ │m-ой части │= a(m) сумма v -- - │

│ │ │года │ t=x+n l │

│ │ │ │ x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ l l │

│ │ │ │ n x+n k+n x+n+k │

│ │ │ │- B(m)x(v ---- - v ------) =│

│ │ │ │ l l │

│ │ │ │ x x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ N - N │

│ │ │ │ x+n x+n+k │

│ │ │ │= a(m) --------------- - │

│ │ │ │ D │

│ │ │ │ x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ D - D │

│ │ │ │ x+n x+n+k │

│ │ │ │- B(m) --------------- ~ │

│ │ │ │ D ~ │

│ │ │ │ x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ l │

│ │ │ │ n+k-1 t-x t │

│ │ │ │~ сумма v -- - │

│ │ │ │~ t=x+n l │

│ │ │ │ x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ l l │

│ │ │ │ m - 1 n x+n k+n x+n+k │

│ │ │ │- ---- (v ---- - v ------) =│

│ │ │ │ 2m l l │

│ │ │ │ x x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ N - N │

│ │ │ │ x+n x+n+k │

│ │ │ │= --------------- - │

│ │ │ │ D │

│ │ │ │ x │

│ │ │ │ │

│ │ │ │ (D - D ) │

│ │ │ │ (m - 1) x+n x+n+k │

│ │ │ │- ----------------------- │

│ │ │ │ 2mD │

│ │ │ │ x │

└────────────┴───────────┴─────────────┴────────────────────────────────┘

3.1. Страхование на случай смерти 4. Методы расчета единовременных нетто-ставок