БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

В Госдуму внесен законопроект, совершенствующий механизм осуществления кредитными организациями иностранных инвестиций

Законопроектом вводится необходимость получения разрешения Банка России только для наиболее значимых иностранных инвестиций с одновременным получением Банком России информации об иных зарубежных вложениях. Так, банки с универсальной лицензией должны будут получать разрешение Банка России только для следующих иностранных инвестиций:

для приобретения акций или долей в иностранных банках или иностранных страховых организациях, в результате чего будет установлен контроль в отношении такого иностранного юридического лица;

для приобретения акций или долей в иностранной компании, не являющейся банком или страховой организацией, для совершения иных сделок, в результате которых будет установлен контроль в отношении указанного иностранного юридического лица, для приобретения статуса основного общества в отношении такого иностранного юридического лица;

для открытия филиала на территории иностранного государства (на открытие представительства на территории иностранного государства получать такое разрешение не требуется, однако необходимо уведомить об этом Банк России).

Банку с базовой лицензией и небанковской кредитной организации запрещается приобретать акции иностранных организаций и устанавливать контроль над ними, за исключением приобретения акций иностранных организаций, выполняющих функции операторов систем международных финансовых телекоммуникаций.

Устанавливается требование о необходимости уведомления кредитными организациями Банка России об осуществлении иностранных инвестиций.

Также законопроектом банкам с базовой лицензией и небанковским кредитным организациям запрещается открывать филиалы и представительства за рубежом.

Кроме того, закрепляются право и обязанность Банка России потребовать от кредитных организаций реализации иностранного актива, закрытия филиала или представительства на территории иностранного государства, а также определяется перечень оснований для осуществления таких действий.

Предусмотрены и иные новшества.

В Госдуму направлен законопроект об увеличенной выплате страхового возмещения (до 2 млн рублей) по долгосрочным вкладам физлиц

Речь идет о вкладах физлиц, в том числе ИП, нотариусов, адвокатов и иных лиц, открывших счета для профессиональной деятельности.

Увеличенное страховое покрытие распространено на вклады в валюте РФ двух типов: вклады, внесенные на срок более 3 лет, а также на вклады, удостоверенные безотзывным сберегательным сертификатом, внесенные на срок от 1 года до 3 лет включительно.

Возмещение по вкладам данных видов рассчитывается совокупно и выплачивается отдельно от возмещения по иным видам вкладов.

Кроме того, с 10 до 30 млн рублей предлагается увеличить страховое возмещение по счетам эскроу, открытым для сделок купли-продажи недвижимости, расчетов по договорам участия в долевом строительстве и по договорам строительного подряда.

Также законопроектом устанавливаются максимальные базовые ставки страховых взносов по указанным вкладам.

В целях совершенствования сервисов СПБ утверждено новое Положение о платежной системе Банка России

Положение устанавливает критерии участия в платежной системе Банка России, порядок взаимодействия между Банком России и ее участниками, порядок осуществления перевода денежных средств и применяемые формы безналичных расчетов, порядок осуществления платежного клиринга и расчета, регламент функционирования платежной системы, а также порядок взаимодействия платежной системы Банка России с другими платежными системами.

Предусматривается, в частности, возможность использования сервиса быстрых платежей (СБП) для осуществления переводов денежных средств Агентством по страхованию вкладов, а также для осуществления платежей нотариусам, адвокатам, медиаторам, арбитражным управляющим, оценщикам и другим самозанятым лицам.

Положение (за исключением отдельных пунктов) вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Со дня вступления в силу нового Положения утратит силу Положение от 24.09.2020 N 732-П "О платежной системе Банка России".

Установлены формы, порядок и сроки составления и представления в Банк России отчетности операторов сервиса рассрочки

Также утверждены порядок и сроки представления в Банк России отчетности операторов сервиса рассрочки, необходимой для осуществления надзора за их деятельностью. Так, отчетность оператора сервиса рассрочки по форме 0420960 "Сведения о деятельности по предоставлению сервиса рассрочки" представляется в Банк России оператором сервиса рассрочки в форме электронного документа в порядке, установленном Указанием Банка России от 3 сентября 2024 года N 6836-У.

Отчетность представляется оператором в Банк России ежеквартально за I, II, III, IV кварталы по состоянию на 31 марта, 30 июня, 30 сентября, 31 декабря включительно не позднее 10 рабочих дней со дня окончания отчетного периода.

Настоящее Указание вступает в силу с 1 января 2027 года. Отчетность составляется и представляется операторами сервиса рассрочки в Банк России в соответствии с настоящим Указанием начиная с отчетности за отчетный период, в котором оно вступает в силу.

Уточнены полномочия подразделений (территориальных учреждений) Банка России по администрированию доходов бюджетов

Установлены основания и порядок возврата излишне уплаченной суммы административного штрафа, а также в новой редакции изложены:

перечень подразделений структурных подразделений центрального аппарата, подразделений, осуществляющих межрегиональные функции, территориальных учреждений Банка России, наделенных полномочиями администраторов доходов федерального бюджета;

перечень территориальных учреждений Банка России, наделенных полномочиями администраторов доходов бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов.

Банк России рекомендует кредитным организациям ежедневно анализировать операции клиентов для выявления незаконного оборота наличных денег

Изданы методические рекомендации по контролю за источниками наличных денежных средств клиентов банков

Приведен перечень признаков (операций), на которые банкам следует обратить особое внимание, а также даны рекомендации в целях минимизации риска вовлечения кредитных организаций в проведение их клиентами операций, действительными целями которых являются легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и другие противозаконные цели.