БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Подписан закон, предоставляющий семьям с двумя и более детьми право на "ипотечные каникулы"

Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" дополнен положением, в соответствии с которым в случае рождения (усыновления, удочерения) второго ребенка или последующих детей заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода по кредитному договору или договору займа, которые заключены в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой.

Для данного случая установлены особенности определения длительности льготного периода (максимальный срок не может превышать 18 месяцев), а также порядок начисления процентов в период "ипотечных каникул".

Закон вступает в силу с 1 сентября 2026 года.

Действие положений статьи 6.1-1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" с учетом внесенных в нее изменений распространяется на правоотношения, возникшие из договоров кредита (займа), заключенных до дня вступления в силу настоящего закона.

Подписан закон, вводящий в оборот договоры жилищных сбережений граждан

По договору жилищных сбережений банк будет принимать денежные средства от вкладчиков, выплачивать на них проценты и направлять по распоряжению вкладчика сумму сбережений (денежные средства и проценты на них) на оплату приобретаемого вкладчиком жилья или финансирование его участия в долевом или индивидуальном жилищном строительстве. Также банк обязуется предоставить кредит на улучшение жилищных условий в случае соответствия вкладчика условиям, определяемым кредитной организацией при рассмотрении заявки на предоставление кредита.

Вкладчиком по договору жилищных сбережений может являться только физическое лицо. Срок привлечения денежных средств в рамках договора жилищных сбережений не может быть менее трех лет. Предусматривается право вкладчика досрочно прекратить договор жилищных сбережений. Определены условия, при соблюдении которых в случае прекращения договора жилищных сбережений вкладчику будут выплачены все начисленные проценты.

Проценты по договору жилищных сбережений начисляются и выплачиваются с периодичностью и в порядке, которые установлены в соответствии с условиями такого договора. Начисленные проценты перечисляются на вклад, открытый на основании договора жилищных сбережений, и увеличивают сумму такого вклада. Определено, что условия договора жилищных сбережений должны предусматривать возможность пополнения вклада в любое время.

Законом также закрепляются особенности страхования денежных средств, размещенных на основании договора жилищных сбережений. Так, страховое возмещение по такому договору выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вклада на день наступления страхового случая, но не более 10 млн рублей.

Страховое возмещение по договорам жилищных сбережений выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам. В случае, если вкладчик имеет несколько вкладов по договорам жилищных сбережений в одном банке, суммарный размер обязательств которого по таким вкладам превышает 10 млн рублей, страховое возмещение выплачивается по каждому из этих вкладов пропорционально их размерам, но не более 10 млн рублей в совокупности.

Федеральный закон вступит в силу с 1 января 2027 года.

Банком России приведена примерная форма обращения клиента для принятия распоряжения о переводе денежных средств на бумажном носителе во время, отличное от установленного графиком обслуживания

Для принятия такого распоряжения клиентом представляется обращение в соответствии с примерной приведенной формой, с указанием причины, по которой распоряжения на бумажном носителе не могли быть предоставлены во время, установленное графиком, подписанное руководителем клиента (лицом, его замещающим), либо руководителем подразделения клиента (лицом его замещающим), либо иным уполномоченным лицом клиента.

Минцифры: банки вправе определять свои требования и механизмы исполнения кредитных обязательств, не противоречащие условиям программы "Льготная ИТ-ипотека"

В письме отмечено, что условия программы "Льготная ИТ-ипотека" устанавливают минимальный набор требований, каждый кредитор самостоятельно определяет условия кредитования и необходимый перечень документов. Органы власти, партнеры кредитора или иные участники рынка ипотеки и рынка розничного кредитования не вправе оказывать влияние на принятие кредитором решений относительно условий ипотечного кредитования.

Кредитным организациям даны рекомендации по реструктуризации ссуд заемщиков - юрлиц и ИП

Банком России рекомендовано удовлетворять заявления о реструктуризации ссуд при обращении заемщиков в III квартале 2026 года.

Сообщено о подходах к оценке качества обслуживания долга по реструктуризированным ссудам.

Информацию о принятых решениях и документально подтвержденное обоснование таких решений рекомендовано направлять в Банк России (структурное подразделение Банка России).

Информационное письмо действует по 30.09.2029