Стоп-лист Банка
Подборка наиболее важных документов по запросу Стоп-лист Банка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 06.07.2021 N 09АП-32914/2021 по делу N А40-20048/2021
Категория спора: Банковский счет.
Требования клиента: О взыскании неосновательного обогащения (в т.ч. необоснованно списанной комиссии).
Решение: Требование удовлетворено в части.Однако вступившим в законную силу решением от 19.03.2021 по делу N А40-1711/21 судом установлено, что наличие контрагентов в "стоп-листе" Банка не подтверждает ни противоправности действий истца при перечислении денежных средств указанным клиентам, ни противоправности действий контрагентов истца, поскольку статус данного "стоп-листа" не урегулирован законодательно в качестве реестра организаций, осуществляющих противоправные действия с денежными средствами, с учетом также факта отсутствия положительных заключений Росфинмониторинга. Банк не запрашивал у истца документы, подтверждающие экономический смысл операций, вызвавших сомнения у Банка.
Категория спора: Банковский счет.
Требования клиента: О взыскании неосновательного обогащения (в т.ч. необоснованно списанной комиссии).
Решение: Требование удовлетворено в части.Однако вступившим в законную силу решением от 19.03.2021 по делу N А40-1711/21 судом установлено, что наличие контрагентов в "стоп-листе" Банка не подтверждает ни противоправности действий истца при перечислении денежных средств указанным клиентам, ни противоправности действий контрагентов истца, поскольку статус данного "стоп-листа" не урегулирован законодательно в качестве реестра организаций, осуществляющих противоправные действия с денежными средствами, с учетом также факта отсутствия положительных заключений Росфинмониторинга. Банк не запрашивал у истца документы, подтверждающие экономический смысл операций, вызвавших сомнения у Банка.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Обоснование применения комплексного подхода в судебной экспертизе на примере биометрической системы идентификации банковских пользователей
(Жильцова Ю.В., Саванина И.Р.)
("Бухгалтерский учет в бюджетных и некоммерческих организациях", 2021, N 14)Сегодня большая часть экономически значимой информации представляется на исследование на электронных носителях. Непосредственным объектом исследования для эксперта-экономиста остается именно информация, содержащаяся на материальном носителе. Однако сложность заключается в том, что информация на цифровых устройствах (в отличие от бумажного документа) имеет форму машинного кода, то есть существует в неявном виде. Рассмотрим опыт внедрения биометрической системы идентификации потенциальных и действующих заемщиков в автоматизированную систему рассмотрения кредитных заявок ПАО "Сбербанк". Указанная система работает в режиме реального времени и использует базу накопленных фотографий заемщиков, которые ранее обращались в банк за кредитом, в целях обнаружения мошеннических схем с использованием поддельных документов. В процессе подачи кредитной заявки программа делает фотографическое изображение лица потенциального заемщика, составляет математическую модель, которая содержит геометрические параметры лица клиента, а затем сопоставляет данную модель с моделями, занесенными в ту или иную выборку, например стоп-лист банка, или выборку клиентов, имеющих просрочку по действующим кредитам [15]. Чтобы преобразовать данные математической модели для возможного восприятия человеком, необходимо использовать специальные знания в области компьютерного и программного обеспечения. Поэтому взаимодействие экспертов-экономистов и экспертов-компьютерщиков и проведение комплексных исследований становится все более распространенным.
(Жильцова Ю.В., Саванина И.Р.)
("Бухгалтерский учет в бюджетных и некоммерческих организациях", 2021, N 14)Сегодня большая часть экономически значимой информации представляется на исследование на электронных носителях. Непосредственным объектом исследования для эксперта-экономиста остается именно информация, содержащаяся на материальном носителе. Однако сложность заключается в том, что информация на цифровых устройствах (в отличие от бумажного документа) имеет форму машинного кода, то есть существует в неявном виде. Рассмотрим опыт внедрения биометрической системы идентификации потенциальных и действующих заемщиков в автоматизированную систему рассмотрения кредитных заявок ПАО "Сбербанк". Указанная система работает в режиме реального времени и использует базу накопленных фотографий заемщиков, которые ранее обращались в банк за кредитом, в целях обнаружения мошеннических схем с использованием поддельных документов. В процессе подачи кредитной заявки программа делает фотографическое изображение лица потенциального заемщика, составляет математическую модель, которая содержит геометрические параметры лица клиента, а затем сопоставляет данную модель с моделями, занесенными в ту или иную выборку, например стоп-лист банка, или выборку клиентов, имеющих просрочку по действующим кредитам [15]. Чтобы преобразовать данные математической модели для возможного восприятия человеком, необходимо использовать специальные знания в области компьютерного и программного обеспечения. Поэтому взаимодействие экспертов-экономистов и экспертов-компьютерщиков и проведение комплексных исследований становится все более распространенным.
Интервью: Преимущества и недостатки выбора юрисдикции для хранения объектов интеллектуальной собственности, в том числе товарных знаков
("ЭЖ-Бухгалтер", 2023, N 7)Здесь следует отметить, что данная угроза бизнесу вполне взаимная, ведь как российский бизнес не сможет использовать некоторые освобождения и льготы при получении доходов из Европы, так и европейские компании, в свою очередь, не смогут применять местные освобождения в отношении доходов, получаемых из России. Наряду с процентами и дивидендами это относится и доходам по роялти. Так, хранение интеллектуальных прав в европейских юрисдикциях (как и в целом взаимодействие с европейским бизнесом для российских групп с иностранным присутствием), с учетом текущей экономической реальности и трудностями с осуществлением платежей из/в Россию, дополнительно осложняется в регуляторных, экономических и банковских аспектах. Например, Европейский банк может без объяснения причин отказать в открытии/ведении счета. Но с учетом того, что в свете санкционного давления и до этого российские паспорта находились в стоп-листах европейских банков, значительного дополнительного влияния на бизнес переход из серого в черный список не должен оказать. По-прежнему главным риск-фактором остаются санкции с их токсичным обоюдоострым следом. И в дальнейшем ожидается только усиление контроля за российским бизнесом и капиталом со стороны ЕС.
("ЭЖ-Бухгалтер", 2023, N 7)Здесь следует отметить, что данная угроза бизнесу вполне взаимная, ведь как российский бизнес не сможет использовать некоторые освобождения и льготы при получении доходов из Европы, так и европейские компании, в свою очередь, не смогут применять местные освобождения в отношении доходов, получаемых из России. Наряду с процентами и дивидендами это относится и доходам по роялти. Так, хранение интеллектуальных прав в европейских юрисдикциях (как и в целом взаимодействие с европейским бизнесом для российских групп с иностранным присутствием), с учетом текущей экономической реальности и трудностями с осуществлением платежей из/в Россию, дополнительно осложняется в регуляторных, экономических и банковских аспектах. Например, Европейский банк может без объяснения причин отказать в открытии/ведении счета. Но с учетом того, что в свете санкционного давления и до этого российские паспорта находились в стоп-листах европейских банков, значительного дополнительного влияния на бизнес переход из серого в черный список не должен оказать. По-прежнему главным риск-фактором остаются санкции с их токсичным обоюдоострым следом. И в дальнейшем ожидается только усиление контроля за российским бизнесом и капиталом со стороны ЕС.
Нормативные акты
Указание Банка России от 10.04.2023 N 6406-У
"О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2023 N 74823)При нахождении векселя в состоянии, в котором невозможно его обращение (запрещен к оплате решением суда (указать наименование суда и дату решения), блокирован, утерян, внесен в стоп-лист, изъят правоохранительными органами), в графе 19 указывается код "7". При этом в графе 25 приводится подробная информация о состоянии векселя.
"О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2023 N 74823)При нахождении векселя в состоянии, в котором невозможно его обращение (запрещен к оплате решением суда (указать наименование суда и дату решения), блокирован, утерян, внесен в стоп-лист, изъят правоохранительными органами), в графе 19 указывается код "7". При этом в графе 25 приводится подробная информация о состоянии векселя.
"Методические рекомендации по разработке и утверждению порядка доступа к инсайдерской информации и правил охраны ее конфиденциальности"
(утв. Банком России 14.09.2018 N 23-МР)2.2.15. Обеспечение соблюдения запрета на совершение операций организацией в собственных интересах с финансовыми инструментами, входящими (эмитенты которых входят) в стоп-лист.
(утв. Банком России 14.09.2018 N 23-МР)2.2.15. Обеспечение соблюдения запрета на совершение операций организацией в собственных интересах с финансовыми инструментами, входящими (эмитенты которых входят) в стоп-лист.