РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ жизни при досрочном погашении кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ жизни при досрочном погашении кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 12.11.2021 N 88-16423/2021
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: О возврате уплаченной страховой премии.
Обстоятельства: В договоре страхования, заключенном между истцом и ответчиком, не предусмотрено такое условие, как возврат страховой премии при досрочном расторжении договора.
Решение: Отказано.Отменяя решение мирового судьи, суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что по настоящему делу отсутствуют обстоятельства, перечисленные в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, для возврата истцу части уплаченной ею страховой премии, в договоре страхования между истцом и ответчиком не предусмотрено такое условие как возврат страховой премии при досрочном расторжении договора, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращение договора личного страхования и возникновение у страховщика обязанности по возврату страховой премии, поскольку застрахованным является не риск невыплаты кредита, а жизнь и здоровье истца. В данном случае наступление страхового случая никак с самим существованием долга по кредитному договору не связано. То обстоятельство, что страховая сумма соотносится с размером задолженности по кредитному договору, также не свидетельствует о прекращении договора страхования в связи с досрочным погашением кредита. Отсутствие задолженности по кредитному договору в настоящее время не делает невозможным определение страховой суммы в случае наступления страхового случая и не свидетельствует о равенстве этой суммы нулю, поскольку Полисом предусмотрено, что страховая сумма определяется в соответствии с первоначальным графиком, то есть независимо от наличия допущенных по кредитному договору просрочек в погашении задолженности или досрочного погашения кредита или его части. Таким образом, наличие либо отсутствие задолженности по кредитному договору на размер страховой суммы никак не влияет. Таким образом, являются ошибочными выводы мирового судьи о досрочном прекращении договора страхования от 24.01.2017, заключенного между Х. и ООО СК "ВТБ Страхование", на основании п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, и необходимости возврата страхователю страховой премии. Соответственно, с ответчика не могут быть взысканы компенсация морального вреда, штраф и судебные расходы.
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: О возврате уплаченной страховой премии.
Обстоятельства: В договоре страхования, заключенном между истцом и ответчиком, не предусмотрено такое условие, как возврат страховой премии при досрочном расторжении договора.
Решение: Отказано.Отменяя решение мирового судьи, суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что по настоящему делу отсутствуют обстоятельства, перечисленные в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, для возврата истцу части уплаченной ею страховой премии, в договоре страхования между истцом и ответчиком не предусмотрено такое условие как возврат страховой премии при досрочном расторжении договора, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращение договора личного страхования и возникновение у страховщика обязанности по возврату страховой премии, поскольку застрахованным является не риск невыплаты кредита, а жизнь и здоровье истца. В данном случае наступление страхового случая никак с самим существованием долга по кредитному договору не связано. То обстоятельство, что страховая сумма соотносится с размером задолженности по кредитному договору, также не свидетельствует о прекращении договора страхования в связи с досрочным погашением кредита. Отсутствие задолженности по кредитному договору в настоящее время не делает невозможным определение страховой суммы в случае наступления страхового случая и не свидетельствует о равенстве этой суммы нулю, поскольку Полисом предусмотрено, что страховая сумма определяется в соответствии с первоначальным графиком, то есть независимо от наличия допущенных по кредитному договору просрочек в погашении задолженности или досрочного погашения кредита или его части. Таким образом, наличие либо отсутствие задолженности по кредитному договору на размер страховой суммы никак не влияет. Таким образом, являются ошибочными выводы мирового судьи о досрочном прекращении договора страхования от 24.01.2017, заключенного между Х. и ООО СК "ВТБ Страхование", на основании п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, и необходимости возврата страхователю страховой премии. Соответственно, с ответчика не могут быть взысканы компенсация морального вреда, штраф и судебные расходы.
Апелляционное определение Московского городского суда от 26.01.2022 по делу N 33-3511/2022
Категория спора: Личное страхование.
Требования выгодоприобретателя: 1) О взыскании страхового возмещения; 2) О взыскании неустойки; 3) О расторжении договора; 4) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Между сторонами заключен договор страхования сроком на 5 лет, выгодоприобретателем по договору является банк. Истцом был досрочно погашен кредит по договору, направлено заявление с требованием возврата части страховой премии, в чем было отказано. Истец обратился к финансовому уполномоченному за разрешением спора, который своим решением отказал в удовлетворении требований истца.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано; 4) Отказано.10 февраля 2021 года ответчиком направлен в адрес истца ответ на указанную претензию, в котором указано, что досрочное погашение обязательств по кредитному договору не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в п. 3 указанной статьи, так как само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось. Также П. разъяснено, что он вправе направить в адрес ООО "СК "Ренессанс Жизнь" заявление о расторжении договора страхования в соответствии с порядком, приведенном в 11 разделе Полисных условий.
Категория спора: Личное страхование.
Требования выгодоприобретателя: 1) О взыскании страхового возмещения; 2) О взыскании неустойки; 3) О расторжении договора; 4) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Между сторонами заключен договор страхования сроком на 5 лет, выгодоприобретателем по договору является банк. Истцом был досрочно погашен кредит по договору, направлено заявление с требованием возврата части страховой премии, в чем было отказано. Истец обратился к финансовому уполномоченному за разрешением спора, который своим решением отказал в удовлетворении требований истца.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано; 4) Отказано.10 февраля 2021 года ответчиком направлен в адрес истца ответ на указанную претензию, в котором указано, что досрочное погашение обязательств по кредитному договору не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в п. 3 указанной статьи, так как само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось. Также П. разъяснено, что он вправе направить в адрес ООО "СК "Ренессанс Жизнь" заявление о расторжении договора страхования в соответствии с порядком, приведенном в 11 разделе Полисных условий.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Прекращается ли досрочно договор страхования от несчастных случаев в пользу банка, если заемщик досрочно вернул кредит и кредитный договор был прекращен?
(Консультация эксперта, 2024)Страховым случаем по договору личного страхования является предусмотренное таким договором событие (причинение вреда жизни или здоровью и т.п.), с наступлением которого у страховщика возникает обязанность выплатить страховую сумму (п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона N 4015-1).
(Консультация эксперта, 2024)Страховым случаем по договору личного страхования является предусмотренное таким договором событие (причинение вреда жизни или здоровью и т.п.), с наступлением которого у страховщика возникает обязанность выплатить страховую сумму (п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона N 4015-1).
Ситуация: Необходимо ли страховать жизнь и здоровье заемщика при кредитовании?
("Электронный журнал "Азбука права", 2024)потребовать досрочного расторжения кредитного договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.
("Электронный журнал "Азбука права", 2024)потребовать досрочного расторжения кредитного договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.
Нормативные акты
"Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)8. Если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)8. Если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 24.07.2023)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 12.09.2023)1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
(ред. от 24.07.2023)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 12.09.2023)1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: