Предоставление или получение займа, процентная ставка по которому ниже ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России
Подборка наиболее важных документов по запросу Предоставление или получение займа, процентная ставка по которому ниже ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Перемена лиц в обязательстве и ответственность за нарушение обязательства: комментарий к статьям 330 - 333, 380 - 381, 382 - 406.1 Гражданского кодекса Российской Федерации"
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2022)Ни ставка рефинансирования, ни ключевая ставка ЦБ РФ, ни тем более средняя ставка по вкладам не является достаточной для эффективной стимуляции должника к погашению долга и предотвращению недобросовестного нарушения договорной дисциплины. Ключевая ставка (ранее - ставка рефинансирования) - это ставка, определяющая стоимость кредитования коммерческих банков в ЦБ РФ. Коммерческие же банки, как правило, кредитуют реальный бизнес и граждан по ставкам, которые значительно выше ключевой ставки, так как к стоимости рефинансирования добавляется наценка, посредством которой банк пытается извлечь прибыль в результате такого финансового посредничества, покрывает свои операционные расходы, а также потери от дефолта ряда заемщиков в пуле кредитов (премия за риск). То же и с процентами по вкладам: эти проценты также указывают на стоимость рефинансирования банков, но далеко не то, по каким ставкам банки выдают кредиты: банки привлекают от вкладчиков свободные средства по одной ставке, а предоставляют за счет данных средств кредиты заемщикам по принципиально более высокой ставке. Чем ниже конкуренция на рынке капитала, тем выше такой разрыв между уровнем рефинансирования банков и процентами по кредитам, которые взимают банки.
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2022)Ни ставка рефинансирования, ни ключевая ставка ЦБ РФ, ни тем более средняя ставка по вкладам не является достаточной для эффективной стимуляции должника к погашению долга и предотвращению недобросовестного нарушения договорной дисциплины. Ключевая ставка (ранее - ставка рефинансирования) - это ставка, определяющая стоимость кредитования коммерческих банков в ЦБ РФ. Коммерческие же банки, как правило, кредитуют реальный бизнес и граждан по ставкам, которые значительно выше ключевой ставки, так как к стоимости рефинансирования добавляется наценка, посредством которой банк пытается извлечь прибыль в результате такого финансового посредничества, покрывает свои операционные расходы, а также потери от дефолта ряда заемщиков в пуле кредитов (премия за риск). То же и с процентами по вкладам: эти проценты также указывают на стоимость рефинансирования банков, но далеко не то, по каким ставкам банки выдают кредиты: банки привлекают от вкладчиков свободные средства по одной ставке, а предоставляют за счет данных средств кредиты заемщикам по принципиально более высокой ставке. Чем ниже конкуренция на рынке капитала, тем выше такой разрыв между уровнем рефинансирования банков и процентами по кредитам, которые взимают банки.
Вопрос: О процентных ставках, устанавливаемых в договоре потребительского кредита (займа).
(Письмо Банка России от 09.11.2021 N 44-14/3977)В то же самое время многие микрофинансовые организации с целью повышения финансовой дисциплины и поощрения заемщиков устанавливают в договоре несколько фиксированных процентных ставок. Например, заемщику, не допускающему просрочек, предоставляется скидка на текущую процентную ставку или устанавливается более низкая процентная ставка, чем та, которая является базовой. При этом обе процентные ставки заранее определены как абсолютные значения, условия их применения указаны в договоре и их значение не зависит от какой-либо числовой переменной величины, а привязано к определенной модели поведения заемщика. Более того, сама переменная величина, в числовом выражении к которой бы была привязана процентная ставка, в таких случаях как таковая отсутствует.
(Письмо Банка России от 09.11.2021 N 44-14/3977)В то же самое время многие микрофинансовые организации с целью повышения финансовой дисциплины и поощрения заемщиков устанавливают в договоре несколько фиксированных процентных ставок. Например, заемщику, не допускающему просрочек, предоставляется скидка на текущую процентную ставку или устанавливается более низкая процентная ставка, чем та, которая является базовой. При этом обе процентные ставки заранее определены как абсолютные значения, условия их применения указаны в договоре и их значение не зависит от какой-либо числовой переменной величины, а привязано к определенной модели поведения заемщика. Более того, сама переменная величина, в числовом выражении к которой бы была привязана процентная ставка, в таких случаях как таковая отсутствует.