Микрокредитная организация ипотека
Подборка наиболее важных документов по запросу Микрокредитная организация ипотека (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Последующая ипотека
(КонсультантПлюс, 2024)"...в деле о банкротстве индивидуального предпринимателя... (далее также - должник)... по заявлению финансового управляющего разрешены разногласия об очередности удовлетворения залоговых требований публичного акционерного общества "Сбербанк России" (далее - банк) и фонда "Югорская региональная микрокредитная компания" (далее - фонд) из денежных средств, полученных от продажи предмета залога...
(КонсультантПлюс, 2024)"...в деле о банкротстве индивидуального предпринимателя... (далее также - должник)... по заявлению финансового управляющего разрешены разногласия об очередности удовлетворения залоговых требований публичного акционерного общества "Сбербанк России" (далее - банк) и фонда "Югорская региональная микрокредитная компания" (далее - фонд) из денежных средств, полученных от продажи предмета залога...
Определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от 28.10.2021 по делу N 88-23054/2021
Категория спора: Заем.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по договору займа; 2) О взыскании процентов за пользование займом; 3) О взыскании неустойки по договору займа.
Обстоятельства: Истец указал, что заемщиком не исполнены обязательства по возврату суммы займа.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено в части.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено в части.В обеспечение исполнения обязательств в этот же день, то есть 06 декабря 2018 года между ООО "Микрокредитная компания Брайтон плюс" и ФИО заключен договор залога (ипотеки) N /З, по условиям которого ФИО передал в залог принадлежащую ему квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, корпус 1614, <адрес>. Договор зарегистрирован в установленном порядке.
Категория спора: Заем.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по договору займа; 2) О взыскании процентов за пользование займом; 3) О взыскании неустойки по договору займа.
Обстоятельства: Истец указал, что заемщиком не исполнены обязательства по возврату суммы займа.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено в части.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено в части.В обеспечение исполнения обязательств в этот же день, то есть 06 декабря 2018 года между ООО "Микрокредитная компания Брайтон плюс" и ФИО заключен договор залога (ипотеки) N /З, по условиям которого ФИО передал в залог принадлежащую ему квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, корпус 1614, <адрес>. Договор зарегистрирован в установленном порядке.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Обзор: "Микрофинансовый бизнес ждут важные изменения: обзор нового закона"
(КонсультантПлюс, 2019)МФО будут ограничены в выдаче физлицам ипотечных займов. Для микрокредитных компаний введут требования к минимальному размеру капитала. У таких компаний появится возможность поручать кредитным организациям идентифицировать своих клиентов. Рассмотрим эти поправки подробнее.
(КонсультантПлюс, 2019)МФО будут ограничены в выдаче физлицам ипотечных займов. Для микрокредитных компаний введут требования к минимальному размеру капитала. У таких компаний появится возможность поручать кредитным организациям идентифицировать своих клиентов. Рассмотрим эти поправки подробнее.
Статья: Исследование экономико-юридического содержания понятия "микрокредитование"
(Шестемиров А.А., Семенова А.Д.)
("Финансовое право", 2023, N 4)Для микрофинансовой компании максимально разрешенная сумма выдачи микрозайма физическому лицу равна одному миллиону рублей, для микрокредитной компании - пятистам тысячам рублей; тот же показатель для юридического лица или индивидуального предпринимателя - пять миллионов рублей для обеих форм. При этом существует важное уточнение (п. 1 ст. 9 Федерального закона N 151-ФЗ) о праве микрофинансовой организации (существующей либо в форме микрофинансовой, либо микрокредитной компании) выдавать так называемые иные займы по договорам займа, обеспеченным ипотекой (залог по которым является коммерческой недвижимостью либо жилой недвижимостью в случае обоснования использования помещения в предпринимательских целях).
(Шестемиров А.А., Семенова А.Д.)
("Финансовое право", 2023, N 4)Для микрофинансовой компании максимально разрешенная сумма выдачи микрозайма физическому лицу равна одному миллиону рублей, для микрокредитной компании - пятистам тысячам рублей; тот же показатель для юридического лица или индивидуального предпринимателя - пять миллионов рублей для обеих форм. При этом существует важное уточнение (п. 1 ст. 9 Федерального закона N 151-ФЗ) о праве микрофинансовой организации (существующей либо в форме микрофинансовой, либо микрокредитной компании) выдавать так называемые иные займы по договорам займа, обеспеченным ипотекой (залог по которым является коммерческой недвижимостью либо жилой недвижимостью в случае обоснования использования помещения в предпринимательских целях).
Нормативные акты
Указание Банка России от 16.11.2022 N 6316-У
"О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности и иных документов и информации микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний"
(Зарегистрировано в Минюсте России 24.03.2023 N 72703)9. По строкам 2.1.3.4, 2.2.3.4, 2.3.3.4, 2.4.3.4, 2.5.3.4, строкам 2.11.3.3, 2.12.3.3, 2.13.3.3, 2.14.3.3, 2.15.3.3, 2.16.3.3 подраздела 2 раздела II Отчета указываются сведения о потребительских микрозаймах, предоставленных заемщику микрокредитной компании путем перечисления денежных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты его товаров (услуг) или физическому лицу с целью последующего перечисления денежных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты его товаров (услуг), если обязанность по перечислению денежных средств предусмотрена договором потребительского микрозайма (за исключением договоров потребительского микрозайма, обеспеченных залогом транспортного средства, ипотекой) (далее - POS-микрозаймы). Информация об указанных договорах не учитывается при заполнении строк 2.1.3.1, 2.1.3.2, 2.2.3.1, 2.2.3.2, 2.3.3.1, 2.3.3.2, 2.4.3.1, 2.4.3.2, 2.5.3.1, 2.5.3.2, 2.6.3.1, 2.6.3.2 подраздела 1, строк 2.11.3.1, 2.11.3.2, 2.12.3.1, 2.12.3.2, 2.13.3.1, 2.13.3.2, 2.14.3.1, 2.14.3.2, 2.15.3.1, 2.15.3.2, 2.16.3.1, 2.16.3.2 подраздела 2 раздела II Отчета. В подразделе 1 раздела II Отчета не указывается информация о договорах микрозайма, приобретенных микрокредитной компанией, и о договорах онлайн-микрозайма.
"О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности и иных документов и информации микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний"
(Зарегистрировано в Минюсте России 24.03.2023 N 72703)9. По строкам 2.1.3.4, 2.2.3.4, 2.3.3.4, 2.4.3.4, 2.5.3.4, строкам 2.11.3.3, 2.12.3.3, 2.13.3.3, 2.14.3.3, 2.15.3.3, 2.16.3.3 подраздела 2 раздела II Отчета указываются сведения о потребительских микрозаймах, предоставленных заемщику микрокредитной компании путем перечисления денежных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты его товаров (услуг) или физическому лицу с целью последующего перечисления денежных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты его товаров (услуг), если обязанность по перечислению денежных средств предусмотрена договором потребительского микрозайма (за исключением договоров потребительского микрозайма, обеспеченных залогом транспортного средства, ипотекой) (далее - POS-микрозаймы). Информация об указанных договорах не учитывается при заполнении строк 2.1.3.1, 2.1.3.2, 2.2.3.1, 2.2.3.2, 2.3.3.1, 2.3.3.2, 2.4.3.1, 2.4.3.2, 2.5.3.1, 2.5.3.2, 2.6.3.1, 2.6.3.2 подраздела 1, строк 2.11.3.1, 2.11.3.2, 2.12.3.1, 2.12.3.2, 2.13.3.1, 2.13.3.2, 2.14.3.1, 2.14.3.2, 2.15.3.1, 2.15.3.2, 2.16.3.1, 2.16.3.2 подраздела 2 раздела II Отчета. В подразделе 1 раздела II Отчета не указывается информация о договорах микрозайма, приобретенных микрокредитной компанией, и о договорах онлайн-микрозайма.
<Информация> Банка России
<Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации>Таким образом, микрофинансовые организации не вправе выдавать потребительские займы, сумма которых превышает один миллион рублей (для микрофинансовых компаний) или пятьсот тысяч рублей (для микрокредитных компаний), за исключением займов физическим лицам, обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой.
<Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации>Таким образом, микрофинансовые организации не вправе выдавать потребительские займы, сумма которых превышает один миллион рублей (для микрофинансовых компаний) или пятьсот тысяч рублей (для микрокредитных компаний), за исключением займов физическим лицам, обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой.