Кредитное досье утеряно
Подборка наиболее важных документов по запросу Кредитное досье утеряно (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 19.07.2023 N 88-21132/2023
Категория спора: Кредит.
Требования заимодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом.
Обстоятельства: Необходимых действий для установления юридически значимых обстоятельств - заключения кредитного договора на указанных в исковом заявлении условиях судом не осуществлено.
Решение: Дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.В обоснование заявленных требований ПАО Банк "ФК Открытие" сослался на заключенный 12 декабря 2015 года с К.С. кредитный договор N SAMMC04000568304129, однако в нарушение вышеприведенных положений закона оригинал документа, равно как и надлежащим образом заверенная копия в материалы дела не представлены. Напротив, к исковому заявлению истец приложил акт об утрате кредитного досье от 20 апреля 2022 года, из которого следует, что кредитное досье по вышеуказанному кредитному договору утрачено при неустановленных обстоятельствах (л.д. 28).
Категория спора: Кредит.
Требования заимодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом.
Обстоятельства: Необходимых действий для установления юридически значимых обстоятельств - заключения кредитного договора на указанных в исковом заявлении условиях судом не осуществлено.
Решение: Дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.В обоснование заявленных требований ПАО Банк "ФК Открытие" сослался на заключенный 12 декабря 2015 года с К.С. кредитный договор N SAMMC04000568304129, однако в нарушение вышеприведенных положений закона оригинал документа, равно как и надлежащим образом заверенная копия в материалы дела не представлены. Напротив, к исковому заявлению истец приложил акт об утрате кредитного досье от 20 апреля 2022 года, из которого следует, что кредитное досье по вышеуказанному кредитному договору утрачено при неустановленных обстоятельствах (л.д. 28).
Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 30.05.2023 N 07АП-3412/2023(1) по делу N А45-28812/2022
Требование: Об отмене определения о включении требования в реестр требований кредиторов должника.
Решение: Определение оставлено без изменения.В апелляционной жалобе ее податель указывает, что утрата кредитного досье на заемщика по форс-мажорным обстоятельствам, отсутствие у Банка кредитных договоров не является препятствием для включения требований Банка в реестр требований кредиторов должника, учитывая представленные Банком в материалы дела копии отчетов по операциям, осуществленным по банковским счетам должника.
Требование: Об отмене определения о включении требования в реестр требований кредиторов должника.
Решение: Определение оставлено без изменения.В апелляционной жалобе ее податель указывает, что утрата кредитного досье на заемщика по форс-мажорным обстоятельствам, отсутствие у Банка кредитных договоров не является препятствием для включения требований Банка в реестр требований кредиторов должника, учитывая представленные Банком в материалы дела копии отчетов по операциям, осуществленным по банковским счетам должника.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Обязаны ли банки хранить кредитные досье на своих клиентов и каков срок хранения документов?
(Консультация эксперта, 2024)При этом, если в случае признания кредитной организации несостоятельной (банкротом) необходимая документация (включая кредитные досье) будет утеряна и не предъявлена руководством банка, действия последнего могут быть квалифицированы в качестве затрудняющих проведение процедур банкротства, а сами руководители - привлечены к субсидиарной ответственности по обязательствам кредитной организации (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 53 "О некоторых вопросах, связанных с привлечением контролирующих должника лиц к ответственности при банкротстве", Постановление Арбитражного суда Московского округа от 30.03.2021 N Ф05-2555/2018 по делу N А40-196844/2016).
(Консультация эксперта, 2024)При этом, если в случае признания кредитной организации несостоятельной (банкротом) необходимая документация (включая кредитные досье) будет утеряна и не предъявлена руководством банка, действия последнего могут быть квалифицированы в качестве затрудняющих проведение процедур банкротства, а сами руководители - привлечены к субсидиарной ответственности по обязательствам кредитной организации (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 53 "О некоторых вопросах, связанных с привлечением контролирующих должника лиц к ответственности при банкротстве", Постановление Арбитражного суда Московского округа от 30.03.2021 N Ф05-2555/2018 по делу N А40-196844/2016).
Вопрос: Является ли отсутствие кредитного договора в связи с его утерей кредитной организацией основанием для признания отсутствия кредитных правоотношений?
(Консультация эксперта, 2024)Есть также противоположная судебная практика, согласно которой для признания наличия кредитных отношений между сторонами при отсутствии оригинала кредитного договора можно предъявить документы, которые в их совокупности позволят сделать вывод о том, что кредитный договор состоялся. К таким документам относятся, в том числе сводный акт об утрате кредитного досье, копии графика платежей, копии кредитного договора и закладной, выписки по счету и др.
(Консультация эксперта, 2024)Есть также противоположная судебная практика, согласно которой для признания наличия кредитных отношений между сторонами при отсутствии оригинала кредитного договора можно предъявить документы, которые в их совокупности позволят сделать вывод о том, что кредитный договор состоялся. К таким документам относятся, в том числе сводный акт об утрате кредитного досье, копии графика платежей, копии кредитного договора и закладной, выписки по счету и др.
Нормативные акты
Положение Банка России от 25.02.2019 N 676-П
(ред. от 06.10.2023)
"О порядке назначения, осуществления и прекращения деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией, назначаемой в связи с отзывом у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций"
(Зарегистрировано в Минюсте России 17.05.2019 N 54647)В ходе обследования временной администрацией проводится анализ качества активов кредитной организации в соответствии с Положением Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 12 июля 2017 года N 47384, 3 октября 2018 года N 52308, 19 декабря 2018 года N 53053, 23 января 2019 года N 53505 (в том числе исходя из фактического наличия заемщиков по адресам, указанным в кредитных досье, и (или) последним известным местам их нахождения), Положением Банка России от 23 октября 2017 года N 611-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 15 марта 2018 года N 50381, 19 декабря 2018 года N 53054 (далее - Положение Банка России N 611-П), Указанием Банка России от 17 ноября 2011 года N 2732-У "Об особенностях формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по операциям с ценными бумагами, права на которые удостоверяются депозитариями", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 12 декабря 2011 года N 22544, 1 августа 2012 года N 25070, 11 декабря 2014 года N 35134, 18 декабря 2015 года N 40170, 16 октября 2017 года N 48551, 7 февраля 2019 года N 53707, Указанием Банка России от 22 июня 2005 года N 1584-У "О формировании и размере резерва на возможные потери под операции кредитных организаций с резидентами офшорных зон", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 15 июля 2005 года N 6799.
(ред. от 06.10.2023)
"О порядке назначения, осуществления и прекращения деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией, назначаемой в связи с отзывом у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций"
(Зарегистрировано в Минюсте России 17.05.2019 N 54647)В ходе обследования временной администрацией проводится анализ качества активов кредитной организации в соответствии с Положением Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 12 июля 2017 года N 47384, 3 октября 2018 года N 52308, 19 декабря 2018 года N 53053, 23 января 2019 года N 53505 (в том числе исходя из фактического наличия заемщиков по адресам, указанным в кредитных досье, и (или) последним известным местам их нахождения), Положением Банка России от 23 октября 2017 года N 611-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 15 марта 2018 года N 50381, 19 декабря 2018 года N 53054 (далее - Положение Банка России N 611-П), Указанием Банка России от 17 ноября 2011 года N 2732-У "Об особенностях формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по операциям с ценными бумагами, права на которые удостоверяются депозитариями", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 12 декабря 2011 года N 22544, 1 августа 2012 года N 25070, 11 декабря 2014 года N 35134, 18 декабря 2015 года N 40170, 16 октября 2017 года N 48551, 7 февраля 2019 года N 53707, Указанием Банка России от 22 июня 2005 года N 1584-У "О формировании и размере резерва на возможные потери под операции кредитных организаций с резидентами офшорных зон", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 15 июля 2005 года N 6799.
"Требования к составу и форматам предоставления информации в электронном виде из кредитного досье"
(утв. Банком России)<4> С учетом требований Положения Банка России от 23.10.2017 N 611-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери".
(утв. Банком России)<4> С учетом требований Положения Банка России от 23.10.2017 N 611-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери".