Электронное кредитное досье
Подборка наиболее важных документов по запросу Электронное кредитное досье (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 23.09.2022 по делу N 88-27604/2022
Процессуальные вопросы: Приняты определения об отказе в восстановлении срока для предъявления исполнительного листа к исполнению, выдаче дубликата исполнительного листа.
Решение: Определения оставлены без изменения.Судами были проанализированы условия договора N уступки прав (требования) от 19 сентября 2018 года, согласно которым ИП ФИО3 обязался передать ФИО1 в электронном виде Кредитные досье, относящиеся к Кредитным договорам, права (требования) по которым уступаются в рамках настоящего договора, в течение 12 месяцев с даты подписания сторонами настоящего договора, при этом, ежемесячный объем передаваемых досье составляет не более 10% от общего количества Кредитных договоров, права (требования) по которым уступаются в соответствии с настоящим Договором.
Процессуальные вопросы: Приняты определения об отказе в восстановлении срока для предъявления исполнительного листа к исполнению, выдаче дубликата исполнительного листа.
Решение: Определения оставлены без изменения.Судами были проанализированы условия договора N уступки прав (требования) от 19 сентября 2018 года, согласно которым ИП ФИО3 обязался передать ФИО1 в электронном виде Кредитные досье, относящиеся к Кредитным договорам, права (требования) по которым уступаются в рамках настоящего договора, в течение 12 месяцев с даты подписания сторонами настоящего договора, при этом, ежемесячный объем передаваемых досье составляет не более 10% от общего количества Кредитных договоров, права (требования) по которым уступаются в соответствии с настоящим Договором.
Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 07.06.2022 по делу N 88-11686/2022, 2-1700/2021
Категория: Кредит.
Требования займодавца: О взыскании задолженности по кредитному договору.
Обстоятельства: В нарушение обязательств по кредитному договору ответчиком не исполняются обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов. Экземпляр кредитного договора у конкурсного управляющего отсутствует, но имеется информация на электронных носителях о заключении договора. В результате передачи информации от банка-банкрота конкурсному управляющему не были переданы некоторые кредитные досье, в том числе кредитный договор с ответчиком.
Решение: Отказано.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате госпошлины - отказано.Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что истцом в обоснование заявленных требований представлены только выписка по счету N, открытому на имя заемщика, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и электронное досье. При этом не представлен подписанный сторонами оригинал кредитного договора, на который ссылается истец, либо его надлежащим образом заверенная копия, а из других материалов дела не представляется возможным установить содержание спорного кредитного договора и дать правовую оценку его условиям, в том числе, о размере процентов за пользование кредитом и неустойки, сроках и порядке внесения платежей, об очередности погашения требований по денежному обязательству, в связи с чем суд пришел к выводу о недоказанности факта наличия состоявшихся заемных правоотношений между сторонами.
Категория: Кредит.
Требования займодавца: О взыскании задолженности по кредитному договору.
Обстоятельства: В нарушение обязательств по кредитному договору ответчиком не исполняются обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов. Экземпляр кредитного договора у конкурсного управляющего отсутствует, но имеется информация на электронных носителях о заключении договора. В результате передачи информации от банка-банкрота конкурсному управляющему не были переданы некоторые кредитные досье, в том числе кредитный договор с ответчиком.
Решение: Отказано.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате госпошлины - отказано.Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что истцом в обоснование заявленных требований представлены только выписка по счету N, открытому на имя заемщика, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и электронное досье. При этом не представлен подписанный сторонами оригинал кредитного договора, на который ссылается истец, либо его надлежащим образом заверенная копия, а из других материалов дела не представляется возможным установить содержание спорного кредитного договора и дать правовую оценку его условиям, в том числе, о размере процентов за пользование кредитом и неустойки, сроках и порядке внесения платежей, об очередности погашения требований по денежному обязательству, в связи с чем суд пришел к выводу о недоказанности факта наличия состоявшихся заемных правоотношений между сторонами.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Обязаны ли банки хранить кредитные досье на своих клиентов и каков срок хранения документов?
(Консультация эксперта, 2024)Перечень документов для хранения в составе электронного кредитного досье базируется преимущественно на требованиях Положения N 590-П и сопутствующих рекомендациях Банка России. Вместе с тем указанные Требования не являются нормативным актом Банка России, не имеют даты и номера утверждения, не оформлены в виде нормативного акта (положение, инструкция или указание) и, соответственно, не обладают общеобязательным характером для кредитных организаций, то есть, по нашему мнению, представляют собой рекомендацию (ст. 7 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", п. п. 1.2, 1.3, 1.4 Положения Банка России от 22.09.2017 N 602-П "О правилах подготовки нормативных актов Банка России").
(Консультация эксперта, 2024)Перечень документов для хранения в составе электронного кредитного досье базируется преимущественно на требованиях Положения N 590-П и сопутствующих рекомендациях Банка России. Вместе с тем указанные Требования не являются нормативным актом Банка России, не имеют даты и номера утверждения, не оформлены в виде нормативного акта (положение, инструкция или указание) и, соответственно, не обладают общеобязательным характером для кредитных организаций, то есть, по нашему мнению, представляют собой рекомендацию (ст. 7 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", п. п. 1.2, 1.3, 1.4 Положения Банка России от 22.09.2017 N 602-П "О правилах подготовки нормативных актов Банка России").
Вопрос: При вынесении решения о присвоении категории качества актива и ставке формирования резерва НКО должна оформлять профессиональное суждение об уровне риска. Допускается ли формирование профессионального суждения в табличной форме, если такой порядок зафиксирован во внутренних документах НКО?
(Консультация эксперта, 2022)В дальнейшем Банк России разместил на своем официальном сайте Требования к составу и форматам предоставления информации в электронном виде из кредитного досье (утв. Банком России) (далее - Требования), в которых приведены Перечни документов, помещаемых в электронное досье заемщиков - юридических лиц (разд. 1), заемщиков - физических лиц (разд. 2) и принципалов по банковским гарантиям (разд. 3).
(Консультация эксперта, 2022)В дальнейшем Банк России разместил на своем официальном сайте Требования к составу и форматам предоставления информации в электронном виде из кредитного досье (утв. Банком России) (далее - Требования), в которых приведены Перечни документов, помещаемых в электронное досье заемщиков - юридических лиц (разд. 1), заемщиков - физических лиц (разд. 2) и принципалов по банковским гарантиям (разд. 3).
Нормативные акты
Инструкция Банка России от 16.08.2017 N 181-И
(ред. от 25.01.2022)
"О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления"
(Зарегистрировано в Минюсте России 31.10.2017 N 48749)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2022)Уполномоченный банк, являющийся банком УК, должен помещать в досье валютного контроля справки о подтверждающих документах, принятый на учет контракт (кредитный договор), включая изменения в принятый на учет контракт (кредитный договор), и обеспечивать хранение таких документов в электронном виде.
(ред. от 25.01.2022)
"О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления"
(Зарегистрировано в Минюсте России 31.10.2017 N 48749)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2022)Уполномоченный банк, являющийся банком УК, должен помещать в досье валютного контроля справки о подтверждающих документах, принятый на учет контракт (кредитный договор), включая изменения в принятый на учет контракт (кредитный договор), и обеспечивать хранение таких документов в электронном виде.
Постановление Правительства РФ от 19.03.2014 N 209
(ред. от 13.09.2023)
"Об утверждении Положения о представлении информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальными предпринимателями и направлении Федеральной службой по финансовому мониторингу запросов в организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальным предпринимателям"к) сведения об операциях по переводу электронных денежных средств;
(ред. от 13.09.2023)
"Об утверждении Положения о представлении информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальными предпринимателями и направлении Федеральной службой по финансовому мониторингу запросов в организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальным предпринимателям"к) сведения об операциях по переводу электронных денежных средств;