Исключение из числа созаемщиков
Подборка наиболее важных документов по запросу Исключение из числа созаемщиков (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 27.04.2022 N 88-9890/2022
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: О внесении изменений в договор.
Обстоятельства: Солидарная ответственность созаемщиков по кредитному договору является одним из его существенных условий, ответчик, являющийся кредитором по кредитному договору, возражал против изменения его условий, указанные истцом основания для изменения его условий не относятся к случаям, специально предусмотренным гражданским законодательством, дающим право на одностороннее изменение условий договора.
Решение: Отказано.Из материалов дела следует, согласно условиям мирового соглашения И.Н. и И.А. пришли к договоренности между собой об исполнении обязанности по погашению долга по кредитному договору, что не исключает И.А. из числа созаемщиков.
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: О внесении изменений в договор.
Обстоятельства: Солидарная ответственность созаемщиков по кредитному договору является одним из его существенных условий, ответчик, являющийся кредитором по кредитному договору, возражал против изменения его условий, указанные истцом основания для изменения его условий не относятся к случаям, специально предусмотренным гражданским законодательством, дающим право на одностороннее изменение условий договора.
Решение: Отказано.Из материалов дела следует, согласно условиям мирового соглашения И.Н. и И.А. пришли к договоренности между собой об исполнении обязанности по погашению долга по кредитному договору, что не исключает И.А. из числа созаемщиков.
Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 23.01.2024 N 18АП-17125/2023 по делу N А76-16213/2023
Требование: Об отмене определения об удовлетворении заявления о включении в реестр требований кредиторов должника просроченного основного долга, просроченных процентов.
Решение: Определение оставлено без изменения.Таким образом, для целей участия в деле о банкротстве созаемщика срок исполнения ранее возникшего обязательства по возврату кредита признается наступившим, и кредитор вправе участвовать в деле о банкротстве, в том числе заявлять требования в реестр. При этом, отсутствие возбужденного дела о банкротстве в отношении созаемщика не исключает наступивших правовых последствий в результате введения процедуры реализации в отношении должника.
Требование: Об отмене определения об удовлетворении заявления о включении в реестр требований кредиторов должника просроченного основного долга, просроченных процентов.
Решение: Определение оставлено без изменения.Таким образом, для целей участия в деле о банкротстве созаемщика срок исполнения ранее возникшего обязательства по возврату кредита признается наступившим, и кредитор вправе участвовать в деле о банкротстве, в том числе заявлять требования в реестр. При этом, отсутствие возбужденного дела о банкротстве в отношении созаемщика не исключает наступивших правовых последствий в результате введения процедуры реализации в отношении должника.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Правовой статус созаемщика по кредитному договору
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Во-первых, у заемщика возникают те же права и обязанности, что и у основного заемщика. Изменение личных отношений созаемщиков и оформление объекта, для приобретения которого заключен кредитный договор, только на основного заемщика не влечет исключения лица из числа созаемщиков (Апелляционное определение Суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 12.08.2021 N 33-1946/2021 по делу N 2-308/2021 (Определением Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 16.11.2021 N 88-17412/2021 данное Определение оставлено без изменения)).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Во-первых, у заемщика возникают те же права и обязанности, что и у основного заемщика. Изменение личных отношений созаемщиков и оформление объекта, для приобретения которого заключен кредитный договор, только на основного заемщика не влечет исключения лица из числа созаемщиков (Апелляционное определение Суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 12.08.2021 N 33-1946/2021 по делу N 2-308/2021 (Определением Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 16.11.2021 N 88-17412/2021 данное Определение оставлено без изменения)).
Статья: Актуальные вопросы применения законодательства о несостоятельности (банкротстве)
("Арбитражный управляющий", 2023, N 3)Таким образом, в целях обеспечения справедливого баланса между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника, членов его семьи, в том числе исправного созаемщика (на достойную жизнь, достоинство личности, обеспеченность жилым помещением) в ситуации, когда погашение кредита исправно осуществляется иным надежным плательщиком, не исключено утверждение в деле о банкротстве мирового соглашения между должником, кредитной организацией и плательщиком, по условиям которого спорное жилое помещение не подлежит включению в конкурсную массу (реализации), но кредитное обязательство и залог не прекращаются по итогам завершения процедуры до полной уплаты долга должником или иным обязанным лицом.
("Арбитражный управляющий", 2023, N 3)Таким образом, в целях обеспечения справедливого баланса между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника, членов его семьи, в том числе исправного созаемщика (на достойную жизнь, достоинство личности, обеспеченность жилым помещением) в ситуации, когда погашение кредита исправно осуществляется иным надежным плательщиком, не исключено утверждение в деле о банкротстве мирового соглашения между должником, кредитной организацией и плательщиком, по условиям которого спорное жилое помещение не подлежит включению в конкурсную массу (реализации), но кредитное обязательство и залог не прекращаются по итогам завершения процедуры до полной уплаты долга должником или иным обязанным лицом.
Нормативные акты
Указание Банка России от 16.10.2023 N 6579-У
"О требованиях к порядку расчета кредитными организациями или микрофинансовыми организациями суммы величин среднемесячных платежей и расчета величины среднемесячного дохода заемщика, в том числе к перечню данных, используемых для расчета величины среднемесячного дохода заемщика"
(Зарегистрировано в Минюсте России 08.12.2023 N 76335)среднемесячные платежи по всем кредитам и займам созаемщика (созаемщиков), в том числе по кредитам (займам), по которым созаемщик выступает поручителем, в случае возникновения у такого созаемщика обязанности исполнить обязательства заемщика по договору кредита (займа), по которому он выступает поручителем, указанные в сведениях КБКИ о среднемесячных платежах (за исключением кредитов (займов), величина среднемесячных платежей по которым рассчитывается в соответствии с подпунктами 2.3.5 - 2.3.7 настоящего пункта), если наличие созаемщика (созаемщиков) предусмотрено условиями предоставляемого кредита (займа).
"О требованиях к порядку расчета кредитными организациями или микрофинансовыми организациями суммы величин среднемесячных платежей и расчета величины среднемесячного дохода заемщика, в том числе к перечню данных, используемых для расчета величины среднемесячного дохода заемщика"
(Зарегистрировано в Минюсте России 08.12.2023 N 76335)среднемесячные платежи по всем кредитам и займам созаемщика (созаемщиков), в том числе по кредитам (займам), по которым созаемщик выступает поручителем, в случае возникновения у такого созаемщика обязанности исполнить обязательства заемщика по договору кредита (займа), по которому он выступает поручителем, указанные в сведениях КБКИ о среднемесячных платежах (за исключением кредитов (займов), величина среднемесячных платежей по которым рассчитывается в соответствии с подпунктами 2.3.5 - 2.3.7 настоящего пункта), если наличие созаемщика (созаемщиков) предусмотрено условиями предоставляемого кредита (займа).
Обзор: "Малый и средний бизнес может воспользоваться кредитными каникулами: обзор закона"
(КонсультантПлюс, 2020)- одним из условий получения кредита является снижение дохода за месяц, предшествующий обращению, более чем на 30% от среднемесячного дохода заемщиков (созаемщиков) за 2019 год. Банк может потребовать подтвердить это обстоятельство;
(КонсультантПлюс, 2020)- одним из условий получения кредита является снижение дохода за месяц, предшествующий обращению, более чем на 30% от среднемесячного дохода заемщиков (созаемщиков) за 2019 год. Банк может потребовать подтвердить это обстоятельство;