ФАС банковская тайна
Подборка наиболее важных документов по запросу ФАС банковская тайна (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. Банковский счетСтатья 26 Закона N 395-1 устанавливает положения о банковской тайне клиентов кредитной организации, гарантирующие защиту интересов клиентов и корреспондентов кредитной организации, Банка России, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, а также определяет перечень лиц, которым могут быть представлены сведения, содержащие банковскую тайну. Органы Федеральной антимонопольной службы в данный перечень не включены.
Статья: О раскрытии банковской тайны при реструктуризации кредитной организацией проблемной задолженности
(Тигранян А.Р.)
("Юрист", 2019, N 10)Процесс реструктуризации задолженности зачастую предполагает поиск потенциальных покупателей, поскольку кредитные организации, как правило, предпочитают избавляться от "плохих долгов". Поиск потенциальных покупателей, в свою очередь, требует раскрытия информации о клиенте, о размере задолженности, о наличии/отсутствии обеспечения, о наименовании залогодателя/поручителя, о виде актива и иной информации, которая необходима и достаточна для принятия цессионарием решения о целесообразности/нецелесообразности заключения сделки по уступке прав требований. По общему правилу банковское законодательство не допускает раскрытия такой информации, поскольку она охватывается институтом банковской тайны <1>. Действующая судебная практика исходит из того, что передача кредитной организацией информации об уступаемой задолженности цессионарию является правомерной, если она передается не до, а после заключения договора цессии <2>. При таком подходе раскрытие потенциальным цессионариям информации в рамках переговорного процесса по проблемной задолженности нарушает режим банковской тайны. Так, в Постановлении ФАС Дальневосточного округа от 22 марта 2011 г. N Ф03-615/2011 по делу N А37-944/2010 суд фактически пришел к выводу, что раскрытие информации является правомерным, если такая информация предоставляется лицам, указанным в ст. 26 Закона о банках и банковской деятельности, либо только новому кредитору в связи с произведенной уступкой права требования <3>. Считается, что раскрытие информации об уступаемой задолженности будет правомерным, только если она предоставляется цессионарию уже после перехода права требования на основании договора цессии.
(Тигранян А.Р.)
("Юрист", 2019, N 10)Процесс реструктуризации задолженности зачастую предполагает поиск потенциальных покупателей, поскольку кредитные организации, как правило, предпочитают избавляться от "плохих долгов". Поиск потенциальных покупателей, в свою очередь, требует раскрытия информации о клиенте, о размере задолженности, о наличии/отсутствии обеспечения, о наименовании залогодателя/поручителя, о виде актива и иной информации, которая необходима и достаточна для принятия цессионарием решения о целесообразности/нецелесообразности заключения сделки по уступке прав требований. По общему правилу банковское законодательство не допускает раскрытия такой информации, поскольку она охватывается институтом банковской тайны <1>. Действующая судебная практика исходит из того, что передача кредитной организацией информации об уступаемой задолженности цессионарию является правомерной, если она передается не до, а после заключения договора цессии <2>. При таком подходе раскрытие потенциальным цессионариям информации в рамках переговорного процесса по проблемной задолженности нарушает режим банковской тайны. Так, в Постановлении ФАС Дальневосточного округа от 22 марта 2011 г. N Ф03-615/2011 по делу N А37-944/2010 суд фактически пришел к выводу, что раскрытие информации является правомерным, если такая информация предоставляется лицам, указанным в ст. 26 Закона о банках и банковской деятельности, либо только новому кредитору в связи с произведенной уступкой права требования <3>. Считается, что раскрытие информации об уступаемой задолженности будет правомерным, только если она предоставляется цессионарию уже после перехода права требования на основании договора цессии.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2019)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.07.2019)Статья 26 Закона N 395-1 устанавливает положения о банковской тайне клиентов кредитной организации, гарантирующие защиту интересов клиентов и корреспондентов кредитной организации, Банка России, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, а также определяет перечень лиц, которым могут быть представлены сведения, содержащие банковскую тайну. Органы Федеральной антимонопольной службы в данный перечень не включены.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.07.2019)Статья 26 Закона N 395-1 устанавливает положения о банковской тайне клиентов кредитной организации, гарантирующие защиту интересов клиентов и корреспондентов кредитной организации, Банка России, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, а также определяет перечень лиц, которым могут быть представлены сведения, содержащие банковскую тайну. Органы Федеральной антимонопольной службы в данный перечень не включены.
Постановление Правительства РФ от 26.06.2007 N 409
"Об утверждении условий признания доминирующим положения кредитной организации и правил установления доминирующего положения кредитной организации"10. Перечень сведений, запрашиваемых антимонопольным органом у Центрального банка Российской Федерации, определяется по соглашению между Центральным банком Российской Федерации и Федеральной антимонопольной службой в соответствии с требованиями, установленными федеральными законами о соблюдении банковской тайны, в пределах сведений, содержащихся в формах отчетности, представляемых кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации.
"Об утверждении условий признания доминирующим положения кредитной организации и правил установления доминирующего положения кредитной организации"10. Перечень сведений, запрашиваемых антимонопольным органом у Центрального банка Российской Федерации, определяется по соглашению между Центральным банком Российской Федерации и Федеральной антимонопольной службой в соответствии с требованиями, установленными федеральными законами о соблюдении банковской тайны, в пределах сведений, содержащихся в формах отчетности, представляемых кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации.