ЗАЕМ. ВОЗВРАТ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

Уточняются способы взаимодействия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах с должником

Направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с членами семьи должника, родственниками, иными проживающими с должником лицами, соседями и любыми другими физическими лицами (далее - третьи лица), по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, теперь может осуществляться только если имеется согласие третьего лица на осуществление с ним такого взаимодействия.

Согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом и согласие третьего лица на осуществление с ним такого взаимодействия, содержащие в том числе согласие должника и (или) третьего лица на обработку его персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов.

Согласие третьего лица может быть предоставлено в кредитную организацию в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме и может быть отозвано в любое время путем сообщения об этом кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, которым дано соответствующее согласие, в любой позволяющей подтвердить факт его отзыва форме.

В отношении кредиторов, являющихся кредитными организациями, указанные положения применяются к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после 1 июля 2021 года.

(Федеральный закон от 01.07.2021 N 254-ФЗ)

Определены особенности федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в реестр

При осуществлении такого контроля (надзора) могут быть истребованы документы (копии документов), необходимые или имеющие значение для проведения оценки соблюдения контролируемым лицом обязательных требований, в том числе материалы фотосъемки, аудио- и видеозаписи, информационные базы, банки данных и иные носители информации с предоставлением доступа к ним (за исключением материалов, имеющихся в распоряжении контрольного органа).

(Федеральный закон от 11.06.2021 N 170-ФЗ)

Утверждено положение о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих возврат просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности и включенных в реестр

Предметом государственного контроля (надзора) является соблюдение контролируемыми лицами обязательных требований, установленных Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами.

Под объектом контроля (надзора) понимается деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности, осуществляемая в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ. Деятельность может быть отнесена к следующим категориям риска причинения вреда (ущерба): высокий риск, значительный риск, средний риск и низкий риск. При внесении в государственный реестр сведений о юридическом лице категория риска определяется как низкая.

Предусмотрено проведение таких профилактических мероприятий, как информирование, обобщение правоприменительной практики, объявление предостережения, консультирование и профилактический визит.

Проводятся контрольные (надзорные) мероприятия, а именно инспекционный визит, документарные и выездные проверки. Без взаимодействия с контролируемым лицом осуществляется наблюдение за соблюдением обязательных требований (мониторинг безопасности).

Установлена следующая частота проведения плановых выездных проверок:

- для объектов высокого риска - один раз в 2 года;

- для объектов значительного риска - один раз в 3 года;

для объектов среднего риска - один раз в 4 года.

В отношении объектов, отнесенных к категории низкого риска, плановые контрольные (надзорные) мероприятия не проводятся.

Плановые проверки, проведение которых было запланировано на 2021 год и дата проведения которых наступает после 30 июня 2021 года, проводятся в соответствии с новыми правилами.

(Постановление Правительства РФ от 25.06.2021 N 1004)

Вводится форма отчета о деятельности по возврату просроченной задолженности

Также установлены:

- перечень документов и сведений, представляемых юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности;

- форма сведений об учредителях (участниках), органах и работниках юридического лица, включенного в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Указанные документы представляются в ФССП России, территориальный орган ФССП России по месту ведения реестрового дела:

- с 1 по 10 апреля - актуализированные по состоянию на 31 декабря истекшего года;

- с 20 по 31 августа - актуализированные по состоянию на 30 июня текущего года.

(Приказ Минюста России от 30.06.2021 N 108)

Установлены требования к оборудованию и программному обеспечению коллекторской организации

Например, программное обеспечение, используемое юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, должно обеспечивать возможность регистрации исходящей и входящей корреспонденции с прикреплением электронной копии документа, присвоением регистрационного номера отправления и даты регистрации с указанием фамилии, имени и отчества (при наличии) адресата, почтового адреса адресата, а для исходящей корреспонденции - фамилии, имени, отчества (при наличии) и должности лица, подписавшего сообщение.

Приводится перечень документов, которые подтверждают соответствие оборудования и программного обеспечения установленным требованиям.

(Приказ Минюста России от 30.06.2021 N 109)

Утверждены порядок и сроки направления уведомления лицом, получившим право распоряжения 10% и более голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал коллекторской организации

Речь идет о направлении уведомления лицом, которое прямо или косвенно, самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ним договором, получило право распоряжения 10% и более голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр. К названным договорам относятся договоры доверительного управления имуществом, простого товарищества, поручения, а также акционерные или иные соглашения, предметом которых является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями).

Лицо, получившее право распоряжения, направляет уведомление лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности, в ФССП России и в территориальный орган ФССП России по месту ведения реестрового дела в в срок, не превышающий 5 рабочих дней с момента приобретения права.

Установлены требования к содержанию уведомления. Уведомление подписывается руководителем юридического лица, получившего право распоряжения, заверяется печатью юридического лица (при наличии) либо физическим лицом, получившим право распоряжения.

(Приказ Минюста России от 30.06.2021 N 110)