7. Расширение перечня объектов обязательного страхования (статьи 927, 935 ГК РФ)

В соответствии со статьями 927 и 935 ГК РФ объектами обязательного страхования могут быть жизнь, здоровье или имущество других лиц либо гражданская ответственность страхователя перед другими лицами. Из статей 935 и 936 ГК РФ следует, что недопустимо обязывать кого-либо страховать за свой счет собственную жизнь, здоровье или имущество.

Некоторые законодательные инициативы последних лет были по сути направлены на расширение перечня объектов обязательного страхования. В частности, ставился вопрос о допустимости введения обязательного страхования имущества, принадлежащего страхователю.

В настоящее время преобладает точка зрения, согласно которой подобное расширение перечня объектов обязательного страхования являлось бы нецелесообразным. Это соответствует позиции Конституционного Суда Российской Федерации, который неоднократно подчеркивал <18>, что баланс конституционно значимых прав при введении обязательного страхования достигается за счет повышения уровня защищенности лиц, которым может быть причинен вред в результате деятельности страхователей, на которых возлагается обязанность по осуществлению страхования. Такая цель не может быть достигнута при обязательном страховании собственного имущества страхователя, поскольку ограничению его прав на свободное распоряжение своим имуществом не противопоставляется появление дополнительных гарантий защиты прав иных лиц. Аналогичные возражения могут быть высказаны против введения обязательного страхования собственной жизни и здоровья.

--------------------------------

<18> См., напр., Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 31.05.2005 N 6-П.

Следует дополнительно отметить, что одним из элементов закона, вводящего обязательное страхование, согласно пункту 4 статьи 3 Закона об организации страхового дела являются последствия неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств субъектами страхования. В то же время установление последствий неисполнения обязательства в случае предполагаемого введения обязательного страхования собственных имущества, жизни и здоровья либо невозможно, либо приводит к явному нарушению конституционных прав граждан (например, в случае, когда за нарушение обязанности по страхованию жилья предполагается конфискация последнего).

Таким образом, расширение перечня объектов обязательного страхования за счет включения возможности обязательного страхования собственной жизни, здоровья или имущества граждан, является нецелесообразным. Такое расширение, кроме того, приводило бы к последствиям, противоречащим Конституции Российской Федерации.

В то же время целесообразно поставить задачу уточнения формулировки пунктов 1, 2 и 3 статьи 935 ГК РФ. В настоящее время практическое применение этих пунктов вызывает некоторые трудности, поскольку в пунктах 1 и 3 указаны объекты, в отношении которых допускается обязательное страхование, а в пункте 2, напротив, - объекты, в отношении которых обязательное страхование не допускается. Сопоставление этих пунктов может вызывать предположение, согласно которому запрет на расширение объектов обязательного страхования содержится лишь в пункте 2 статьи 935 ГК РФ, а следовательно в пунктах 1 и 3 возможные объекты обязательного страхования указаны неисчерпывающим образом.

С учетом изложенной выше позиции о недопустимости расширения объектов обязательного страхования следует изменить редакцию пунктов 1 - 3 статьи 935 ГК РФ таким образом, чтобы подчеркнуть, что перечень объектов обязательного страхования, указанный в пунктах 1 и 3 статьи 935 ГК РФ, является исчерпывающим.